Skattetips til den enkelte investor

Selvom meget afhænger af din personlige situation, er der et par enkle principper - skattetips, faktisk - der gælder for de fleste investorer og kan hjælpe dig med at spare penge. I denne artikel skal vi se på nogle af dem og forklare de skattemæssige fordele ved at tage smarte beslutninger inden for registrering, investering og rapportering.

Key takeaways

• Der er skattetips til at hjælpe skatteydere med at spare penge, herunder geninvestering af udbytte for at reducere skattepligtige gevinster eller investere i skattefritagede kommunale obligationer.
• Aktionærer kan inkludere mæglerkommissioner og gebyrer i deres bestandes omkostningsgrundlag.
• Afskrivning af udgifter kan reducere skatteforpligtelser, hvis udgiften er direkte relateret til at lette handler eller styre porteføljer.
• Kapitaltab kan modregne kapitalgevinster ved at sænke skatteforpligtelsen.

Udbytte

Er du en investor, der ender med at betale for meget kapitalgevinstskat ved salg af dine andele i gensidige fonde, fordi du har overset udbytte, der automatisk blev geninvesteret i fonden gennem årene? Geninvesteret udbytte ved at øge din investering i en fond reducerer du effektivt din skattepligtige gevinst (eller øger dit kapitaltab).

For eksempel kan du sige, at du oprindeligt investerede $ 5.000 i en gensidig fond og havde $ 1.000 i udbytte geninvesteret i yderligere aktier gennem årene. Hvis du så solgte din andel i fonden for $ 7.500, er din skattepligtige gevinst $ 1500 ($ 7500 minus den oprindelige $ 5.000 investering og $ 1.000 geninvesterede udbytter). Mange mennesker glemmer at trække deres geninvesterede udbytte og ende med at betale skat af et højere beløb (f.eks. $ 2.500).

Selvom reduktionen af ​​den skattepligtige indkomst i dette eksempel muligvis ikke ser ud som en stor forskel, kan det at koste dig på lang sigt at undlade at drage fordel af denne regel. Ved at gå glip af skattebesparelser i dag, mister du det sammensatte vækstpotentiale, som de ekstra dollars ville have tjent i fremtiden, og hvis du glemmer at overveje geninvesteret udbytte år efter år, vil dit skattejusterede afkast lide betydeligt på lang sigt.

Hold nøjagtige poster over dit reinvesterede udbytte, og gennemgå de skatteregler, der gælder for din situation hver skattesæson. Hvis du gør dette, vil det tjene som en påmindelse om de detaljer, du skal bruge til din fordel igen og forhåbentlig gøre dig opmærksom på nye muligheder for skatteunddragelse.

Obligationer

Når aktiemarkederne fungerer dårligt, ser investorer andre steder efter steder at sætte deres penge på. Mange finder en sikker havn i obligationer, der ofte er i modstrid med aktier - og giver renteindtægter til at starte. Og her er den bedste del: Du behøver muligvis ikke at betale skat for alle de renter, du har modtaget.

Hvordan det? Hvis du købte obligationen mellem rentebetalinger (de fleste obligationer betaler halvårligt), betaler du normalt ikke skat på de påløbne renter inden dit køb. Du skal stadig rapportere hele interessen, du har modtaget, men du kan trække det påløbne beløb på en separat linje.

Mange investorer synes også, at kortsigtet statsgæld er en bekvem sikker havn for deres penge. For detailinvestoren kan kommunale obligationer (munis kort) tilbyde betydelige skattemæssige fordele. Disse obligationer udstedes ofte af statslige regeringer eller lokale kommuner for at finansiere et bestemt projekt, såsom bygning af en skole eller et hospital eller for at dække specifikke driftsudgifter.

De fleste munis får status som fritaget for skatter, hvilket betyder, at den interesse, de genererer, ikke behøver at blive krævet, når du indgiver dit selvangivelse. De, der er meget vurderet og dermed lavrisiko, kan være meget attraktive investeringer.

Afskrivninger

Har du købt en hjemmecomputer sidste år? Hvis du gjorde det, kan du muligvis afskrive en del af prisen, hvis du brugte computeren til at placere handler eller til at hjælpe med at administrere din portefølje. Den del af computerens omkostninger, der er fradragsberettiget, afhænger af, hvor meget du bruger computeren til at overvåge dine investeringer. Hvis du for eksempel betalte $ 1.500 for en computer, og du bruger den til at holde øje med dine investeringer 20% af tiden, er $ 300 af computerens omkostninger berettigede til en afskrevet udgift.

For investorer, der investerer i små virksomheder eller er selvstændige, er der mange driftsudgifter, der kan afskrives. Hvis du for eksempel tager forretningsrejser i løbet af året, der kræver, at du får overnatning, kan omkostningerne til din logi og måltider afskrives som en forretningsudgift inden for bestemte grænser afhængig af, hvor du rejser. Hvis du rejser ofte, kan man glemme at inkludere disse typer tilsyneladende personlige udgifter miste mange skattebesparelser.

For husejere, der flyttede og solgte deres hjem i løbet af året, er en vigtig overvejelse, når man rapporterer kapitalgevinsten ved salget, omkostningsgrundlaget for købet. Hvis dit hjem gennemgik renoveringer eller lignende forbedringer med en levetid på mere end et år, kan du sandsynligvis medtage omkostningerne til forbedringerne i det justerede omkostningsgrundlag for dit hjem, hvilket reducerer din kapitalgevinst ved salget og de deraf følgende skatter.

Skatteudsatte programmer

Hver gang du handler med en aktie, er du sårbar overfor kapitalgevinstskat. Foretagelse af dine køb via en udskudt konto kan spare dig for en bunke med penge. Skatteudskudte konti findes i mange former og størrelser. De mest kendte er individuel pensionskonto (IRA) og forenklet ansættelsespension (SEP).

Den grundlæggende idé er, at du ikke beskattes af midlerne, før du trækker dem ud, på hvilket tidspunkt det beskattes som indkomst. Antagelig vil det være lavere end på nuværende tidspunkt, fordi du bliver pensioneret med ringe eller ingen indtjent indkomst.

Selv om fordelene ved skatteudskudte konti er betydelige, giver de en yderligere fordel af fleksibilitet, fordi investorer ikke behøver at være opmærksomme på de sædvanlige skattemæssige konsekvenser, når de træffer handelsbeslutninger. Forudsat at du holder dine midler inde på den skatteudskudte konto, har du friheden til at lukke fra positioner tidligt, hvis de har oplevet en stærk prisvurdering uden hensyntagen til den højere skattesats, der anvendes på kortsigtede kapitalgevinster.

Match dine overskud / tab

I mange tilfælde er det en god ide at matche salget af en rentabel investering med salget af en tabende inden for samme år. Kapitaltab kan bruges mod kapitalgevinster, og kortsigtede tab kan trækkes fra kortsigtede gevinster. Hvis du har et særligt dårligt år, kan du overføre $ 3.000 af dit tab til de kommende år. Dette kan virke modintuitivt, men det fungerer meget godt.

Såkaldte papirgevinster og -tællinger tæller ikke, da der ikke er nogen garanti for, at dine investeringer ikke ændres i værdi, før du afslutter din position. Ved imidlertid aktivt at vælge at aflæse dig selv (måske midlertidigt) med at miste investeringer, kan du med succes matche dine kapitalgevinster med modregning af tab, hvilket reducerer din skattetryk betydeligt.

Kapitalgevinster og -tab anvendes kun på dit selvangivelse, når de realiseres.

Tilføj mæglergebyrer til lageromkostninger

At købe aktier er ikke gratis. Du betaler altid provision og betaler muligvis også overførselsgebyrer, hvis du skifter mægler. Disse udgifter skal føjes til det beløb, du betalte for en bestand, når du bestemmer dit omkostningsgrundlag. Når du sælger aktierne, trækker du provisionen fra salgsprisen for aktierne.

Tænk på disse omkostninger som afskrivninger, fordi det er direkte udgifter, der er afholdt for at hjælpe dine penge med at vokse. Når alt kommer til alt repræsenterer mæglergebyrer og transaktionsomkostninger penge, der kommer direkte ud af din lomme som en udgift, der påløber, mens du foretager en investering.

Og selvom moderne rabatmægler ofte opkræver relativt lave gebyrer, er der ingen grund til at undgå at kræve enhver mulig udgift, når du indberetter dine skatter. Mange små mæglergebyrer, der opstår i løbet af et helt år, kan tilføje hundreder af dollars, og for aktive erhvervsdrivende, der hvert år hvert år placerer hundreder eller endda tusinder af handler, kan deres indvirkning være betydelig.

Hold fast på dine bestande

Her er et andet godt argument for buy-and-hold-strategien: Kortsigtede kapitalgevinster (mindre end et år) beskattes altid til en højere sats end de langsigtede. Forskellen mellem skattesatserne på langsigtede og kortsigtede kapitalgevinster kan være 13% eller mere i nogle stater og lande. Når du overvejer de langsigtede virkninger af sammensætning på reducerede indkomstskatter, der pådrages i dag, kan det vise sig at være fordelagtigt at holde på dine bestande i mindst et år.

De fleste investorer planlægger at deltage i aktiemarkederne i årtier og måske flytte fra aktie til aktie efterhånden som årene går, men stadig holde deres penge aktivt for dem på markedet i løbet af deres kapitalakkumuleringsperiode. Hvis du passer til denne beskrivelse, skal du tage et øjeblik til at overveje de skattemæssige fordele ved at bruge en langsigtet købs-og-hold-strategi, hvis du ikke allerede gør det - besparelserne kan være mere værd, end du tror.

Bundlinjen

Det ser ud til, at der er næsten lige så mange vanskeligheder, der er indlejret i skattelovgivningen, som der er investorer, der betaler skat. En del af en vellykket finansiel plan er skarp skatteforvaltning, som involverer at sikre, at du aktivt drager fordel af de skatteundgåelsesmuligheder, der gælder for din situation, og også sørger for, at du ikke overser udgifter eller andre indkomstreduktionsteknikker, der kan sænke din skattepligtige indtjening.

Mens mange investorer er ivrige efter at læse om den næste investeringsmulighed, der har potentiale for afkast på markedet, slår få i den samme mængde indsats for at minimere deres skatter. Gør dig selv en fordel, når skattesæsonen ruller rundt i år ved at tage dig tid til at sikre, at du gør alt, hvad du kan for at holde dine penge i lommen. (Vi anbefaler også at tale med en skatteplanlægger.) De besparelser, du afslører, kan give et sundt løft til dit årlige afkast.