Takaful
Takaful er en type islamisk forsikring, hvor medlemmerne bidrager med penge til et pool-system for at garantere hinanden mod tab eller skade. Takaful-mærket forsikring er baseret på sharia eller islamisk religiøs lov, som forklarer, hvordan enkeltpersoner er ansvarlige for at samarbejde og beskytte hinanden. Takaful-politikker dækker sundheds-, livs- og generelle forsikringsbehov.
Takaful-forsikringsselskaber blev introduceret som et alternativ til dem i den kommercielle forsikringssektor, som menes at gå imod islamiske restriktioner på riba (renter), al-maisir (spil) og al-gharar (usikkerhed) -principper - som alle er forbudt i sharia.
Forståelse af Takaful
Alle parter eller forsikringstagere i en takaful-aftale er enige om at garantere hinanden og yde bidrag til en pool eller gensidig fond i stedet for at betale præmier. Puljen med indsamlede bidrag opretter takaful-fonden. Hver deltagers bidrag er baseret på den type dækning, de har brug for, og deres personlige forhold. En takaful-kontrakt specificerer arten af risikoen og dækningens længde svarende til den for en konventionel forsikringspolice.
Takaful-fonden administreres og administreres på deltagernes vegne af en takaful-operatør, der opkræver et aftalt gebyr for at dække omkostninger. Ligesom et konventionelt forsikringsselskab inkluderer omkostninger salg og marketing, forsikring og skadestyring.
Eventuelle krav fremsat af deltagerne udbetales fra takaful-fonden, og eventuelle resterende overskud, efter at der er foretaget hensættelser til de sandsynlige omkostninger ved fremtidige krav og andre reserver, hører til deltagerne i fonden - ikke takaful-operatøren. Disse midler kan distribueres til deltagerne som kontantudbytte eller -uddeling eller via en reduktion i fremtidige bidrag.
Takaful-driftsprincipper
Et islamisk forsikringsselskab, der driver en takaful-fond, skal operere under følgende principper:
- Det skal fungere i henhold til islamiske kooperative principper.
- En genforsikringsprovision kan kun modtages fra eller udbetales til islamiske forsikrings- og genforsikringsselskaber.
- Forsikringsselskabet skal have to separate fonde: en deltager og en forsikringstager og en aktionærfond.
Key takeaways
- Takaful er en type islamisk forsikring, hvor medlemmerne bidrager med penge til et pool-system for at garantere hinanden.
- Takaful-mærket forsikring er baseret på sharia eller islamisk religiøs lovgivning og dækker sundheds-, livs- og generelle forsikringsbehov.
- Eventuelle krav fremsat af deltagere betales ud af takaful-fonden.
Forskelle mellem Takaful og konventionel forsikring
De fleste islamiske jurister konkluderer, at konventionel forsikring er uacceptabel i islam, fordi den ikke er i overensstemmelse med sharia af følgende grunde:
- Konventionel forsikring inkluderer et element af al-gharar eller usikkerhed.
- Konventionel forsikring er baseret på konceptet og praksis for at opkræve renter. Islamisk forsikring er på den anden side baseret på tabarru, hvor en del af deltagernes bidrag behandles som en donation. Derfor kaldes forsikringstagere i takaful normalt som deltagere.
- Konventionel forsikring betragtes som en form for spil.
Globalt Takaful marked
Ifølge en rapport fra Research and Markets vokser det globale takaful-marked hurtigt. Markedet var ca. 19 milliarder USD værd ved udgangen af 2017, hvor det største segment var livet / familiemarkedet. Takaful forventedes at vokse til 40 milliarder dollars i 2023 ifølge rapporten delvis takket være en stor global muslimsk befolkning - især i Asien og Stillehavsområdet.
[Vigtigt: Unge muslimer udgør omkring 60% af samfundet, hvilket gør takafulmarkedet endnu større sandsynligt for at vokse i fremtiden.]
Nogle af de største navne på takaful-markedet antages ifølge rapporten at være:
- Islamisk Forsikringsselskab
- Standard chartret
- Allianz
- Prudential BSN Takaful Berhad
- Zürich Malaysia
- Takaful Malaysia