Systematisk tilbagetrækningsplan (SWP)
En systematisk tilbagetrækningsplan (SWP) er en planlagt plan for tilbagetrækning af investeringer, der typisk bruges ved pensionering. Investorer kan strukturere SWP'er på forskellige måder. Gensidige fonde giver typisk en investor mulighed for at bestemme en systematisk tilbagetrækningsplan, der inkluderer intervaludbetalinger månedligt, kvartalsvis, halvårligt eller årligt.
Key takeaways
- En systematisk tilbagetrækningsplan (SWP) giver mulighed for forudgående panstrømme genereret af investeringer som indkomst.
- Pensionister er ofte afhængige af SWP'er for pensionsindkomst genereret fra investeringer akkumuleret i pensionskonti som IRA eller 401 (k) planer eller gennem annuitisering af aktiver.
- At forstå, hvor meget indkomst du sandsynligvis har brug for ved pensionering, er et vigtigt skridt i etablering af en SWP. Online-pensionsregnemaskiner kan hjælpe der med at tage hensyn til ting som inflation, skatter og social sikkerhed.
Forståelse af en systematisk tilbagetrækningsplan
En systematisk tilbagetrækningsplan bruges mest til pensionering. Imidlertid kan investorer strukturere og bruge SWP'er til forskellige udbetalingsbehov. Der kan oprettes systematiske tilbagetrækningsplaner for udtag fra næsten enhver type investeringskøretøj på markedet.
Almindelige investeringsbiler, der bruges til SWP'er, inkluderer gensidige fonde, livrenter, mæglerkonti, 401 000 planer og individuelle pensionskonti (IRA). Livrenter er en almindelig type systematisk tilbagetrækningsplan, der giver en fast række af pengestrømme baseret på et eller flere oprindelige bidrag.
Planlægning af en SWP
For at proaktivt planlægge for systematiske tilbagetrækninger kan en investor bruge ressourcer såsom SWP-regnemaskiner eller almindelige pensionsregnemaskiner. Regnemaskiner for investeringsplanlægning vil hjælpe en investor med at bestemme det målbeløb, de skal bruge for at dække deres udtræksbehov gennem en forudbestemt udnyttelsesfase.
Vanguard Retirement Income Calculator er et eksempel. De involverede variabler inkluderer alder, årsløn, allokering af pensionsopsparing, løbende allokering, behov for pensionsindkomst, forventet årligt afkast fra investering, estimat for social sikring og andre estimater for pensionskasser. Lommeregnere kan give dig det månedlige beløb, du skal trække for en systematisk tilbagetrækningsplan og også hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du har brug for at spare for at nå dit mål.
Opsætning af en SWP
Det kan tage tid at opsætte en SWP. At forstå dine muligheder og de involverede processer kan hjælpe en investor til mere effektivt at modtage deres indkomstkontantstrømme. De fleste typer investeringer vil tilbyde en systematisk tilbagetrækningsplan. Investorer kan foretage systematiske tilbagetrækninger fra gensidige fonde, livrenter, mæglerkonti, 401 000 planer, IRA'er og mere. Omhyggelig due diligence for pensionskonti specifikt vil være vigtig, da de muligvis kræver obligatoriske udbetalinger i en bestemt alder.
Standard investeringsregnskaber, gensidige fonde og andre kontoforhandlere kræver en SWP-formular, der også kan kaldes en distributionsformular. Investorer kan bestemme forskellige distributionsplaner, herunder månedligt, kvartalsvist, halvårligt eller årligt. Konti har typisk et minimumsbehov for saldo for systematisk udtag. For nemheds skyld kan investorer have muligheden for at specificere afviklingsprocent efter midler til konti med flere beholdninger. Dette kan ske med kapitalandele i selskaber, mæglerkonti eller porteføljer, der administreres af en finansiel rådgiver.
SWP'er for pensioneringskonti kræver yderligere due diligence, da de er reguleret af Internal Revenue Service (IRS) retningslinjer. IRS kræver, at investorer begynder at tage udbetalinger fra en traditionel IRA, SEP IRA, ENKEL IRA eller pensionskonto i en alder af 70½.
Andre overvejelser om SWP
Når de forbereder sig på og indleder en SWP, kan investorer muligvis også overveje skatter og potentielt en systematisk overførselsplan. En skatterådgiver kan hjælpe dig med at bestemme den skattesats, du betaler ved udbetalinger fra både standard- og pensionskonti. Da udbetalinger kræver salg af værdipapirer for at foretage fordelinger fra standardkonti, beskattes udtrækningerne typisk som indkomst. Tiltrækning af pensionskontoer har deres egne skattestrukturer.
I nogle tilfælde kan investorer også have mulighed for at foretage planlagte systematiske overførsler. Dette kan potentielt være en god mulighed for at strukturere udtræk af fonde til en kontant-, opsparings- eller pengemarkedskonto.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.