Hvornår er personlige lån en god idé?

Personlige lån kan være en bæredygtig mulighed under forskellige omstændigheder. Lad os først definere et personligt lån. Nogle lån er øremærket til et specifikt køb. Du køber et hjem med et realkreditlån, du køber en bil med et autolån og du betaler for college med et studielån.

Men et personligt lån kan bruges til næsten alt. Nogle långivere vil vide, hvad du vil gøre med de penge, de låner dig, men så længe du har lånt dem af en ansvarlig og juridisk grund, kan du gøre, hvad du vil med det.

Men hvad betyder det for dig? Med et prioritetslån er dit hjem sikkerhed. Tilsvarende med et billån er den bil, du køber, sikkerhed. Da et personligt lån ofte ikke har nogen sikkerhed - det er "usikret" - vil renten sandsynligvis være højere. Der er også sikrede personlige lån, hvis du vil sænke dine omkostninger.

Her er fem omstændigheder, hvor et personligt lån kan være en god idé.

1. Konsolider kreditkort

Hvis du har et eller flere kreditkort, der opkræves til det maksimale, kan du få et personligt lån til at konsolidere alle afgifter til en månedlig betaling. Hvad der gør dette scenario endnu mere tiltalende: Rentesatsen på lånet kan være betydeligt lavere end de årlige procentsatser på dine kreditkort.

2. Refinansier studielån

Refinansiering af studielån kan give en vis økonomisk lettelse. Din studielånsrente kan være 6, 8% eller højere, afhængigt af hvilken type lån du har. Men du kan muligvis få et personligt lån med en lavere rente, der giver dig mulighed for at betale dine lån hurtigere.

Her er problemerne: Studielån har skattemæssige fordele. Hvis lovgivere i fremtiden skulle tilbyde nogen tilgivelsesprogrammer for lån, ud over dem, der findes nu, ville dine refinansierede studielån ikke være berettigede.

Hvis du bruger et personligt lån til at betale hele eller en del af et studielån, mister du muligheden for at trække dine rentebetalinger (når du indgiver din indkomstskat) sammen med de fordele, der følger med nogle lån, såsom tålmodighed og udsættelse. Og hvis din saldo er betydelig, vil et personligt lån sandsynligvis ikke dække det alligevel. Tænk nøje igennem alle spørgsmålene, før du vælger at refinansiere dine studielån.

3. Finansier et køb

Finansiering af et køb afhænger af, om det er et behov eller et behov. Hvis du alligevel tager et lån, kan det være en bedre aftale at få et personligt lån og betale sælgeren kontant end at finansiere gennem sælgeren. Men tag aldrig en beslutning om finansiering på stedet. Bed sælgeren om et tilbud, og sammenlign det med det, du kan få gennem et personligt lån. Derefter kan du beslutte, hvad der er det rigtige valg.

4. Betal for et bryllup

Enhver stor begivenhed - såsom et bryllup - kvalificerer sig, hvis du ender med at sætte alle tilknyttede gebyrer på dit kreditkort uden at kunne betale dem inden for en måned. Et personligt lån til en stor udgift som denne kan muligvis spare dig for et betydeligt beløb på renter, forudsat at det har en lavere rente end dit kreditkort.

5. Forbedre din kredit

Et personlig lån kan hjælpe din kredit score på tre måder. For det første, hvis din kreditrapport for det meste viser kreditkortgæld, kan et personligt lån muligvis hjælpe din "kontomix." At have forskellige typer lån er ofte gunstigt for din score.

For det andet kan det sænke din kreditudnyttelsesgrad - mængden af ​​den samlede kredit, du bruger sammenlignet med din kreditgrænse. Jo lavere mængden af ​​din samlede kredit du bruger, jo bedre er din score. At have et personligt lån øger det samlede beløb, du har til rådighed til brug.

Og at tilbagebetale lånet til tiden er naturligvis altid godt for din kredit score.

Bundlinjen

Personlige lån kan være nyttige i betragtning af de rigtige omstændigheder. For eksempel har de fleste mennesker ikke råd til at betale kontant for et hjem, hvilket gør et realkreditlån til en nødvendighed. Sørg for at konsultere en troværdig finansiel institution og veje dine muligheder. (For relateret læsning, se "Er personlige lån skat fradragsberettiget?")