Swingline Loan Definition

Hvad er et Swingline-lån?

Et swingline-lån er et kortfristet lån foretaget af finansielle institutioner, der giver virksomheder adgang til midler til dækning af gældsforpligtelser. Et swingline-lån kan være en undergrænse for en eksisterende kreditfacilitet eller en syndikeret kreditlinje, som finansieres af en gruppe långivere. Swingline-lån har typisk kort driftstid, der i gennemsnit kan variere fra fem til 15 dage.

Swingline-lån er nyttige for virksomhederne, da de leverer meget tiltrængte kontanter relativt hurtigt. Imidlertid har swingline-lån ofte højere renter end traditionelle kreditlinjer, og midlerne er begrænset til at dække gældsforpligtelser.

Sådan fungerer et Swingline-lån

Finansielle institutioner yder swingline-lån til både virksomheder og enkeltpersoner. Et swingline-lån til enkeltpersoner ligner et lønningsdagslån, der giver kontanter hurtigt. Hurtig adgang til kredit kommer dog til en omkostning i form af en markant højere rente end andre former for kredit, såsom bankudstedte personlige lån.

Virksomheder kan bruge swingline-lån til at dække midlertidige underskud i pengestrømme, og i den forstand ligner de andre kreditlinjer i, hvordan de fungerer. De midler, der ydes af denne type lån, er imidlertid beregnet til kun at blive brugt til at nedbetale eksisterende gæld. Med andre ord kan midlerne ikke bruges til at udvide virksomheden, erhverve nye aktiver eller investere i forskning og udvikling.

Begrænsningen af ​​brugen af ​​midler adskiller swingline-lån fra traditionelle kreditlinjer, som kan bruges til næsten ethvert formål såsom køb af varer og tilbagebetaling af gæld.

Swingline-lån kan tappes eller trækkes ud samme dag som en anmodning indgives til långiveren og udstedes for mindre beløb end den eksisterende kreditfacilitet.

Et swingline-lån kan have form af revolverende kredit, som er en kreditlinje, som låntageren kan trække på, og tilbagebetale gentagne gange. Selvom lånet normalt har en opadgående grænse, så længe midlerne tilbagebetales som aftalt, kan de trækkes tilbage efter behov på meget kort varsel. Ofte kan låntagere modtage penge samme dag, som de anmoder om dem, og tilbagebetalings- og tilbagetrækningscyklussen kan fortsætte, så længe alle betingelserne for låntagning er opfyldt, og begge parter vælger at holde linjen åben.

Revoluerende kreditlinjer, inklusive swingline-lån, kan lukkes efter enten låntagers eller långiverens skøn. Långivere har mulighed for at lukke enhver kreditlinje, som de anser for for risikabel. Swingline-lån er bedst egnede til brug i tilfælde, hvor normale behandlingsforsinkelser gør andre former for lån upraktiske.

Fordele og ulemper ved Swingline-lån

Som med enhver lånefacilitet er der fordele og ulemper ved hvert kreditprodukt. Virksomhedsledere skal veje fordele og ulemper for at afgøre, om et swingline-lån er en bæredygtig mulighed.

Fordele

• Et swingline-lån kan give låntageren adgang til en stor sum kontanter.

• Swingline-lån kan fås på meget kort varsel.

• Swingline-lån hjælper virksomheder med pengestrømmeunderskud og holder deres gældsindbetalinger aktuelle.

Ulemper

• Swingline-lån skal hurtigt tilbagebetales.

• Swingline-lån har ofte højere renter end traditionelle kreditlinjer.

• Brugen af ​​midler fra swingline-lån er ofte begrænset til at betale gældsforpligtelser.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Forståelse af faciliteter En facilitet er et formelt program for økonomisk bistand, der tilbydes af en långivende institution til at hjælpe et firma, der kræver driftskapital. mere Forståelse af kreditlinjer (LOC) En kreditlinje (LOC) er en aftale mellem en finansiel institution, normalt en bank, og en kunde, der fastlægger det maksimale beløb, en kunde kan låne. mere Hvad er der bag køb af afbetalingsplanen: Detailkreditfacilitet En kreditkreditfacilitet er en finansieringsmetode; det kan henvise til kredit til forretning til virksomhed eller kredit til forretning til forbruger, f.eks. et butikskort. mere Definition af stedsegrønne lån Et stedsegrønt lån, også kendt som et "stående" eller "roterende" lån, er et lån, der ikke kræver, at hovedbeløbet skal betales inden for en bestemt periode. mere Definition af signaturlån Et signaturlån er et personligt lån, der tilbydes af banker og andre finansieringsselskaber, der kun bruger låntagers underskrift og lover at betale som sikkerhed. mere Definition af lånetilskud Et låneforpligtelse er en aftale fra en forretningsbank eller anden finansiel institution om at låne en låntager et specifikt beløb som enten et engangsbeløb eller en kreditlinje. flere Partner Links