Indløsningsret
Indløsningsret er den lovlige ret for en pantsætter eller låntager, der ejer fast ejendom til at inddrive sin ejendom, når visse betingelser er opfyldt. Indløsningsretten giver ejendomsejere, der betaler deres rygafgift eller pant på deres ejendom, muligheden for at forhindre afskærmning eller auktionering af deres ejendom, nogle gange også efter at en auktion eller salg har fundet sted. Det betalte beløb skal generelt også omfatte de omkostninger, der er afholdt i afskærmningsprocessen, plus hele pantebeløbet, hvis udbetalingen kommer efter afskærmning eller auktion.
Forståelse af indløsningsretten
Udtrykket indløsningsret kan også bruges i en anden forstand. Skyldnere har ret til at betale deres kreditorer et beløb svarende til dagsværdien af de aktiver, der sikrer pantelånet. Ved at gøre det kan de inddrive deres personlige ejendom.
Afskærmning sker, fordi når en person får et pantelån til at købe et hjem, fungerer huset selv som sikkerhed for lånet. Da hjemmet fungerer som sikkerhed, accepterer husejeren, at de mister ejerskabet af huset i tilfælde af, at de misligholder deres betalinger. Når et hjem afskærmes, vil långiver normalt sælge ejendommen for at inddrive penge, der er tabt på lånet.
I modsætning til indløsningsretten inkluderer mange pantebreve afskærmningsretten en långiver's evne til at besidde en ejendom gennem en juridisk proces kaldet afskærmning. Långivere kan påberåbe sig deres ret til afskærmning, når en boligejer misligholder deres pantebetalinger. Lånets vilkår vil skitsere betingelserne for, at långiver har ret til at afskærme. Statlige og nationale love regulerer også afskærmningsretten. Afskærmningsretten giver ikke långivere ret til at besidde et hjem uden varsel. Långivere skal overholde specifikke procedurer for, at en afskærmning er lovlig. For det første skal de give en lånemeddelelse som standard, der advarer dem om, at deres lån er i misligholdelse fra ubesvarede betalinger.
Husejeren har derefter generelt et bestemt tidsrum til at gøre godt for eventuelle ubesvarede betalinger og undgå afskærmning. De bliver sandsynligvis også forpligtet til at betale gebyrer for sent betaling ud over eventuel udestående saldo. De kan også bruge denne tid til at bekæmpe afskærmning, hvis de mener, at långiveren ikke har ret til at afskærme ejendommen.
Key takeaways
- Indløsningsret er en juridisk proces, der giver en kriminel realkreditlåntager mulighed for at inddrive deres hjem eller anden ejendom, der er omfattet af afskærmning, hvis de er i stand til at tilbagebetale deres forpligtelser i tide.
- Denne ret kan udføres, selvom boligen er blevet solgt igen af långiveren, så længe den forekommer i løbet af indløsningsperioden og alle betingelser er opfyldt.
- En vellykket indløsning vil typisk også kræve, at låntageren tilbagebetaler alle omkostninger, der er afholdt for långiveren eller andre parter som et resultat af afskærmningsprocessen.
Hvordan udløsningsret kan udøves
En indløsningsret kan udøves i en tidsramme kaldet indløsningsperioden, som kan være før eller nogle gange efter at en afskærmningsauktion er afsluttet. Hver stat giver låntagere mulighed for at udøve deres indløsningsrettigheder inden afslutningen af afskærmningsproceduren. Indløsningsretten kan udøves efter et afskærmningssalg i ca. halvdelen af alle stater. Dette kaldes lovpligtig indløsningsret, og reglerne for tilbagebetaling kan afvige fra at afbetale al den udestående gæld, der eksisterede før salget.
På trods af muligheden for at gribe ind inden salg af afskærmning, i almindelig praksis, har låntagere en tendens til kun at udøve en indløsningsret efter en afskærmning, hvis de overhovedet har midlerne til at prøve. Dette skyldes, at låntagere, der allerede har tilstrækkelige midler til at dække omkostningerne ved at betale hele udestående gæld plus andre gebyrer sandsynligvis ikke bortfalder.
Det er muligt for låntageren at opnå et overskud under visse omstændigheder, når de udøver en indløsningsret efter et afskærmningssalg. En ejendom kan sælge under dens markedsværdi i en afskærmningsauktion. Hvis låntagers stat tillader at udøve indløsningsretten efter et sådant salg, kan de potentielt tage ejerskabet tilbage. Låntageren tilbagebetaler salgspris for afskærmning plus yderligere gebyrer, som muligvis er lavere end gælden på pantelånet. De kunne derefter videresælge hjemmet til eller over markedsværdien og holde forskellen som fortjeneste. Afhængigt af lovgivningen i hver stat kan en lovpligtig indløsningsret stadig kræve fuld tilbagebetaling af gæld frem for salgspris for afskærmning.