Pensionering planlægning stopper ikke, når du går på pension

At få dit målbesparelsesnummer rigtigt er en vigtig del af pensionsplanlægningsprocessen, men det er bare en ting at overveje. Sørg for, at du er i stand til at nå og opretholde dine mål efter du er pensioneret er en anden.

Dette er grunden til, at pensionsplanlægningen ikke stopper, når du går på pension. At sætte mål, oprette en handlingsplan for at nå dem og gennemgå den regelmæssigt under pensioneringen kan hjælpe med at holde din økonomi på solidt grundlag.

Key takeaways

• Den næste fase af pensionsplanlægningen begynder, når du har forladt arbejdsstyrken.
• Opdel dine aktiver i kort, mellemlang og lang sigt spande for at planlægge udgifter og matche dine mål til hver spand.
• Vær realistisk omkring behov og ønsker og om nødvendigt tage skridt til at lukke kløften mellem opsparing og udgifter.

Største mål for pensionister

De største mål for pensionister og pensionister inkluderer rejser, brug af mere tid på fritidsaktiviteter, start af en virksomhed eller en ny karriere, frivilligt arbejde og gå tilbage i skole, ifølge Prudentials undersøgelse om beredskab til pensionering. Din vision kan indeholde forskellige mål, men uanset hvad du vil opnå, er starten på pension ikke tiden til at tage din fod fra gasen, når det kommer til planlægning.

”For mange kan gå i pension efter år med planlægning og opsparing give en følelse af tilfredshed, at de har gjort nok, så nu" lad os nyde, "siger Stuart Chamberlin, præsident og grundlægger af Boca Raton, Florida-baserede Chamberlin Finansiel. ”Tanken om at spare er bag dem og nu er det tid til at nyde de såkaldte gyldne år, men denne tankegang kan have en skadelig effekt på deres økonomiske sikkerhed.”

Brug spandtilgangen til at planlægge udgifter

Når du går fra opsparing til udgifter ved pensionering, skal du overveje, hvordan du opdeler dine aktiver. David Zavarelli, en uafhængig finansiel rådgiver og certificeret finansiel planlægger med base i Danbury, Conn., Siger, at opdeling af aktiver i individuelle ”spande” kan hjælpe dig med bedre at planlægge udgifter.

”Den første spand er din kortsigtede periode, der er to år eller mindre, ” siger Zavarelli. ”Disse penge skal være i kontante eller meget kortvarige obligationer.”

Den midterste spand er din tre til seks-årige spand, som Zavarelli siger, at du ønsker at investere i en portefølje med en 50/50 opdeling mellem aktier og obligationer. ”Denne spand vil periodisk genopfylde den kortsigtede kontante behovspand, ” siger han.

Den tredje spand er din langsigtede spand, der kan have større aktieeksponering, hvilket muligvis giver mulighed for mere vækst. ”Tanken her er, at da det er beregnet til at være længere sigt, er der mindre bekymring over kortsigtet markedsvolatilitet, ” siger Zavarelli.

Match målene til spande

Når du har konfigureret dine spande til brug, kan du derefter beslutte, hvilke mål hver enkelt vil finansiere. For eksempel kan en del af din kortvarige spand være øremærket til nødudgifter. Babyboomers har i gennemsnit kun $ 10.000 i en nødsituationskasse, ifølge den 19. årlige Transamerica Retirement Survey.

Hvis du holder omkostninger på et år til et år på en likviditetsopsparingskonto, kan det hjælpe dig med at dække eventuelle uventede omkostninger, du måtte opleve, f.eks. En bil eller reparation af hjemmet.

Den midterste spand kan være det, du trækker på for at finansiere dine livsstilsmål, såsom at starte en virksomhed eller rejse oftere. Gennemgang af dine aktiver, indkomst, opsparingskurs og investeringsafkast kan hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du har råd til at bruge på rejser, og hvor de penge kommer fra.

Den tredje spand kan hjælpe med at planlægge, hvad der let kan være din største pensionsudgift: sundhedsydelser. Et par, der går på pension i en alder af 65 i 2019, ville have brug for $ 285.000 for at betale for medicinske udgifter ved pensionering, ifølge Fidelity Investments. Dette tal inkluderer ikke ekstraomkostningerne ved langtidspleje.

”Du er muligvis sund i dag, men statistisk set øges dine chancer for uventede medicinske nødsituationer, ” siger Chamberlin. ”Det ville være klogt at have en vis fleksibilitet i din planlægning til at tilpasse sig livets uventede kurveboller.

Prioriter behov og ønsker

Når du former din økonomiske plan ved pensionering, skal du overveje, hvad der er vigtigst. Pensionister er nødt til at finde ud af, hvad der udgør en forbrugsnødvendighed med hensyn til at imødekomme basale levebehov, ethvert "ønsker", de har, som ikke nødvendigvis er kritisk for den daglige overlevelse, og hvad der falder inden for deres "drøm" -kategori, siger certificeret finansplanlægger Ilene Davis.

61%

Procentdelen af ​​amerikanere, der indrømmede i en Bankrate-undersøgelse, at de stadig ikke ved, hvor meget de har brug for at spare for at gå på pension.

Derefter gør du matematikken. ”Find ud af, hvor meget der er behov for hver og har så meget afsat til det formål, ” siger Davis. Giv plads til nye behov, der kan opstå, når du bevæger dig gennem pensionering, såsom sundhedsydelser. Vigtigst er det, at du er realistisk, hvad du har brug for for at nyde en behagelig livsstil.

”Mange mennesker tror, ​​de har brug for mere, end de virkelig gør, ” tilføjer Davis. "Det er et spørgsmål om virkelig at forstå, hvilken livsstil de har råd til og finde lykke til at nyde den ønskede livsstil."

Hvis der er et hul mellem din opsparing og indkomst og dine mål, skal du tænke over, hvordan du kan lukke den. Det kan betyde at reducere udgifterne, forsinke din pensionstid eller arbejde deltid, når du officielt er pensioneret. Alle tre kan hjælpe med at styrke din opsparing og øge pensionsindkomsten.

”Det er stadig klogt at opretholde en besparende tankegang ved pensionering og have en plan til at bekæmpe ting som inflation, som vil omfatte de stigende omkostninger til sundhedsydelser, ” siger Chamberlin. ”På indkomstsiden kunne livrenter være med til at skabe en yderligere indkomststrøm.

Chamberlin siger at overveje en livrente med en indbygget indkomstrytter "der kan korrelere din indkomst med gevinster på et indeks." Og "at have en stigende udbetalingsmulighed over tid kan hjælpe med de øgede leveomkostninger."

Bundlinjen

Pensionering kan betyde usikkerhed, hvis du ikke har taget skridt til at planlægge det korrekt. Hvis du er pensioneret eller nærmer dig pension, er det vigtigt at holde dine mål - og din plan for at nå dem - solidt i syne.

”Det vigtigste skridt, som en pensioneret eller en pensioneret kan tage, er at uddanne sig om vanskelighederne ved at opbygge en kortfattet økonomisk plan, ” siger Zavarelli.

En rådgiver kan guide dig gennem processen, hvis du ikke er sikker på, hvor du skal starte. Mens du betaler et gebyr for professionel rådgivning, "kan investering foran være spare langt mere ned ad vejen, og det kan give den ro i sindet, der kan give en mulighed for at nyde den pension, de fortjener, " tilføjer Zavarelli.