8 billigere måder at hæve kontanter end bilens titellån

Mange muligheder er tilgængelige for dem, der har brug for kontanter af nødsituationer eller af andre årsager. Det er vigtigt for forbrugeren at forstå de omkostninger og begrænsninger, disse forskellige udlånsinstitutioner har, når de låner. Ofte har brug for kontanter hurtigt adgang til den nærmeste långivning af biltitel, men dette er muligvis ikke låntagers bedste interesse eller deres eneste mulighed.

Pink Slip Loans

Et billititelån, også kaldet et pink slip-lån, er et lån, hvor låntagers køretøj bruges som sikkerhed mod den udestående gæld. Lånebeløbet afhænger af køretøjets værdi og er normalt begrænset til cirka halvdelen af ​​køretøjets værdi. Rentesatserne forbundet med disse typer lån er typisk meget højere end på traditionelle banklån, ofte 300 til 400% højere og undertiden op til 650%.

For at et billetitelån skal godkendes, skal låntageren eje køretøjet frit og klart og være i stand til at fremlægge en panteløs titel til långiveren. Andre krævede papirer inkluderer normalt gyldig identifikation, aktuel køretøjsregistrering, forsikringsbevis, bevis for bopæl og bevis på indkomst. Nogle långivere kræver også nøgler til køretøjet eller endda en GPS-sporingsenhed, der skal installeres.

Et biltitel lån kan overvejes, når en person har et presserende behov for kontanter og mener, at deres muligheder for at hæve det er begrænset. Biltitelån er meget dyre sammenlignet med andre typer lån. Et $ 1000-titellån til 25 procent månedlig rente koster låntager $ 1.250 på 30 dage (plus eventuelle andre gebyrer, som långiveren opkræver). De, der ikke er i stand til at tilbagebetale lånet, risikerer at miste deres bil.

1. Ansøg om et kortvarigt banklån

Før låntageren forpligter sig til en trecifret rente på et billetitelån, bør låntageren udtømme alle traditionelle lånemuligheder først. En låntager med et køretøj og et job skal først ansøge hos en lokal kreditforening eller bank. Det dyreste banklån er langt billigere end et titellån, og nogle banker vil stille sikkerhedslån til låntagere med mindre end stjernernes kredit, så du muligvis kan pantsætte din bil til bankrenter.

2. Tag et kreditkort kontant forskud

Kontante forskud er notorisk dyre, men alligevel når renterne ikke tredobbelt cifre. En låntager med rimelig sikkerhed for deres evne til at tilbagebetale lånet inden for et par uger - den normale tilbagebetalingsperiode for et titellån - og et kreditkort med en tilgængelig kreditgrænse kan muligvis få adgang til midlerne langt mindre dyre.

Faren er muligheden for, at restbeløbet vil tage nogen tid at betale sig, og at renteafgifterne vil høres i mellemtiden. Ethvert kontant forskud bør tages med en fast forpligtelse til en kortvarig tilbagebetaling plan. På den anden side ender låntagere ofte med at rulle over billetitlån flere gange med endnu højere omkostninger.

3. Ansøg om et peer-to-peer-lån

Et peer-to-peer-lån finansieres af investorer, ikke en bank, så godkendelsesraterne er meget højere end for banklån. Selv for låntagere med dårlig kredit er priserne på ca. 30 procent årligt (plus oprindelsesgebyrer på op til fem procent af lånebeløbet). Det mindste lånebeløb kan være højere end det mindste beløb på biltitel, så der er risiko for at låne mere end nødvendigt (men forudbetaling er tilladt uden straf).

(For mere information, se Peer-to-Peer-udlån bryder ned økonomiske grænser .)

4. Få hjælp fra familie eller venner

Venner og familie er måske villige og i stand til at hjælpe med kontanter i en nødsituation. Hvis en gave ikke er passende eller mulig, kan lånet håndteres ligesom enhver anden med en rente, en tilbagebetalingsplan og en underskrevet aftale, der gør det hele over bord. Faktisk kan låntageren tilbyde deres køretøj som sikkerhed, hvis det får långiveren til at føle sig mere komfortabel med at tilbyde lånet. Den største forskel er, at renten ikke skal være i de tredobbelte cifre. Det kan være en beskeden, enkeltcifret hastighed eller endda nul.

5. Hent et ekstra deltidsjob

Hvis det overhovedet er muligt, kan låntageren se efter ekstra arbejde for at tjene de nødvendige penge. Nogle mennesker er ganske kreative med at finde muligheder for at skabe kontanter, hvad enten de tager et freelance-projekt eller arrangerer med virksomhedsejere til at hjælpe på en eller anden måde på en gang eller løbende. Det eneste krav er indsats. Intet job bliver fundet af den person, der ikke kigger efter det og spørger rundt.

6. Gå til sociale tjenester eller velgørenhedsorganisationer

Statlige velfærdskontorer, også kaldet generelle hjælpekontorer, tilbyder nødhjælp til dem, der er kvalificerede. Hjælp kan også være tilgængelig i form af madstempler eller andre gratis eller reducerede omkostninger (såsom børnepasning eller internetservice). En person i nød, der er på prøveløshed eller prøvetid, skal kontakte sin eller hendes overvågningsansvarlige for en liste over ressourcer. Kirker og andre velgørenhedsorganisationer kan have et system på plads til at betale visse regninger for nødlidende personer, ud over den sædvanlige hjælp til bolig, mad, uddannelse og jobsøgning.

7. Forhandle med dine kreditorer

En låntager, der kæmper for at betale en regning, skal ringe til kreditor for at diskutere situationen. Mange vil tilbyde alternative betalingsordninger, en lavere rente, en rabat, frafaldne sene gebyrer eller andre indrømmelser, afhængigt af skyldnerens historie og situation.

(For mere information, se Forhandling om en gældsordning for en række nyttige tip.)

8. Søg kredit- og gældsrådgivning

Enhver person, der ofte kommer til kort på kontanter - især en, der er fanget i en cyklus med at betale høje priser for hurtig kontantlempelse - skal mødes med en certificeret finansiel rådgiver. Der er billig og gratis hjælp tilgængelig i alle 50 stater.

Rådgiveren kan hjælpe dig med at udtænke en strategi for at reducere omkostninger, få ender til at mødes, komme ud af gæld og spare til en regnvejrsdag. Hvis gælden er overvældende, kan en gældsstyringsplan være nødvendig. I det mindste kan rådgiveren hjælpe låntageren med at forstå de sande omkostninger ved kortvarige lån og hvordan man kan identificere samt kvalificere sig til bedre muligheder.

Den nederste linje: Kend dine alternativer

Billetitlån betragtes af mange i finansbranchen som "rovdyrlån", fordi de er ublu dyrt og målretter demografien med lavest indkomst - folk, der har de mest begrænsede økonomiske ressourcer og mindst har råd til at betale de høje omkostninger. Det er ikke en stor fantasistrækning at tro, at en person, der er desperat efter $ 1.000 i dag, kan have svært ved at tilbagebetale dette beløb plus en ekstra $ 250 i slutningen af ​​en måned. Det er kendt, at titellån hurtigt fælder en låntager i en cyklus med uendelig gæld. Nogle låntagere, der ikke er i stand til at følge med kravene i lånet, ender med at miste deres køretøjer.

Et klogt handlingsforløb for enhver låntager med behov for øjeblikkelig økonomisk lettelse er at tackle det større økonomiske billede og få gælden under kontrol. Der er ingen let eller hurtig løsning, der løser en persons økonomiske problemer, når personen bare kommer forbi på daglig basis. Gældsrådgivning er ganske vist ikke et øjeblikkeligt svar. Når det er sagt, vil det overordnede mål om forbedrede pengehåndteringsevner gavne låntageren længe forbi behovet og kan hjælpe dem med at afværge en lignende situation i fremtiden.

(Se De bedste og værste måder at samle kontanter hurtigt på for mere information).