IRA-forvaltere, der betaler dig for at rulle over en 401 (k)

Når du forlader et job, står du ofte over for en beslutning om, hvad du skal gøre med din 401 (k) eller en anden type arbejdspladsbaseret pensionskonto. Du kan lade det være på plads (hvis du antager, at din gamle virksomhed eller planadministrator tillader ex-ansatte at gøre det) eller indløse det. Men medmindre du går på pension og / eller har brug for midlerne med det samme, er det smarteste kursus normalt at rulle over kontoen.

Key takeaways

• Når du forlader dit job, er en rollover af 401 (k) pensionsplan til en rollover individuel pensionskonto (IRA) generelt den mest fordelagtige strategi.
• I din retning kan din arbejdsgiver overføre dine 401 (k) direkte til IRA og undgå skattebetalinger og sanktioner.
• Mange banker, mæglervirksomheder og investeringsselskaber tilbyder kontante bonusser og gratis handler, hvis du opretter en rollover IRA med dem; jo mere du investerer, jo større er fordelene.

En rollover er, når du trækker kontanter eller andre aktiver fra en kvalificeret pensionsplan og bidrager hele eller en del af dem inden for 60 dage til en anden kvalificeret pensionsplan - generelt en rollover IRA, som du har oprettet. På den måde opretholder du den skattemæssige udskudte status på din pensionskonto, konsoliderer alle pensionskonti for lettere styring og - fordi det er din egen konto - drager fordel af øget investeringsfleksibilitet. Under denne mulighed vil du bede din planadministrator om at foretage en direkte og skattefri overførsel af midler fra din tidligere arbejdsgiverplan til en IRA på en finansiel institution efter eget valg.

Det store valg

Ah, men hvilken finansiel institution skal du vælge? IRA'er er store forretninger for banker og investeringsselskaber. Mange virksomheder tilbyder incitamenter i form af kampe og bonusser for at tilskynde dig til at tilmelde dig dem.

Selvom tilbudene varierer, er visse betingelser standard. For at kvalificere sig til frynsegoder kræver de fleste institutioner dig at indbetale pengene inden for 60 dage efter åbning af kontoen (hvilket du alligevel ønsker at gøre for at undgå at blive beskattet ved udbetaling fra din gamle konto). Alt hvad du behøver er at kontoen forbliver åben og fuldt finansieret med det oprindelige bonusbeløb i mindst 12 måneder, ellers vil bonusen blive tilbageført.

Du kan ofte rulle aktiver "in natur", hvilket betyder, at de aktier, obligationer eller gensidige fonde, du ejer i din 401 (k), overføres direkte til den nye rollover IRA; Dog kan det være nødvendigt at afvikle nogle aktiver, f.eks. ejendomsfonde eller selskabets aktieoptioner.

Nedenfor er fire finansieringsinstitutter, der tilbyder særligt dejlige kontante bonusser til rulning af din pensionskonto. Det er aktuelt fra juli 2019, men vilkår og betingelser ændrer sig hele tiden. Så tænk på denne liste som en generel referencevejledning til den slags incitamenter, der er derude, og hvordan de fungerer. Når du overvejer et af disse steder - eller en bestemt institution - skal du naturligvis huske at læse det fine udskrivning i kontrakten, før du opretter en konto.

Sørg også for at åbne den rigtige type IRA: Hvis du har en traditionel 401 (k) plan, vil du åbne en traditionel IRA; hvis nogen af ​​dine 401 (k) er konfigureret som en Roth, skal disse midler gå til en Roth IRA. Nogle mennesker bliver nødt til at åbne begge kontotyper.

TD Ameritrade

Hvis du er interesseret i at rulle aktiver til en selvstyret finansiel institution, er TD Ameritrade en fremragende mulighed. Virksomheden tilbyder seks forskellige tærskler for sit bonusprogram ud over at give den mest markante kontantbonus ud af alle IRA-rollover-incitamentsprogrammer i branchen.

Hvis du mindst vælger $ 10.000 eller mere til en IRA, kvalificerer du dig til 90 dages provision uden handel (op til maksimalt 300 handler). Hvis du har en saldo på $ 1 million eller mere fra din 401 (k) eller pensionsplan til at overføre, vil TD Ameritrade tilføje en bonus på $ 2.500 i din nye rollover IRA. Nedenfor er tærskelværdierne og de tilsvarende kontantbonusbeløb. Hver af disse bonusser leveres med 90 dages provision uden handel, ifølge sit websted.

• $ 2.500 kontant bonus for $ 1 million eller mere depositum
• 1.200 kontant bonus for $ 500.000 - $ 999.999 depositum
• $ 600 kontant bonus for $ 250.000 - $ 499.999 depositum
• $ 300 kontant bonus for $ 100.000 - $ 249.999 depositum
• $ 100 kontant bonus for $ 25.000 - $ 99.999 depositum

Merrill Edge

Merrill Edge er det digitale, selvstyrede investeringsselskab af Bank of America og mæglerfirmaet Merrill Lynch. Merrill Edge har set succes gennem sin krydssalg til nuværende Bank of America-kunder, der rapporterer at det er let at integrere sine tjenester i deres nuværende bankkonti.

Merrill Edge betaler en kontant bonus, hvis du indbetaler et kvalificerende beløb på enten en IRA eller en ikke-kvalificeret konto kaldet en kontanthåndteringskonto (CMA). Hvis du indbetaler mindst $ 20.000, tilbyder Merrill Edge en kontant bonus på $ 100.

Merrill Edge tilbyder også en 90-dages prøveversion, der inkluderer op til 300 online-aktie- eller ETF-handler til en $ 0-provision på konti af enhver størrelse. (Det er ikke klart annonceret på webstedet, og du har brug for en kode, når du tilmelder dig, så sørg for at spørge den online kunderepræsentant om det.) Efter disse tre måneder har du brug for en Bank of America-kontrolkonto for at kvalificere dig til gratis handler .

Nedenfor er listen over de kvalificerende aktivindskudsniveauer og kontantbonusbeløb.

• $ 600 kontant bonus for $ 200.000 eller mere depositum
• $ 250 kontant bonus for $ 100.000 - $ 199.999 depositum
• $ 150 kontant bonus for $ 50.000 - $ 99.999 depositum
• $ 100 kontant bonus for $ 20.000 - $ 49.999 depositum

Ally Bank

Ally Bank er et populært valg for kunder, der søger højere end gennemsnittet afkast på indskudsbeviser og opsparingskonti, forbedret af, at onlinebanken heller ikke opkræver nogen vedligeholdelsesgebyrer på de fleste konti. Ally tilbyder kontante bonusser til nye selvstyrede handelsregnskaber, inklusive overførsler fra en 401 (k). I henhold til sin hjemmeside, hvis du åbner en konto og finansierer den inden for 60 dage efter åbningen, vil Ally give dig en kontant bonus på op til $ 3.500 og op til 90 dage med provision uden handel.

Det mindste kvalificerende indskud er $ 10.000, hvilket vil tjene dig $ 50 og de 60 dage med gratis handler. For dem med mere at investere tilbyder Ally så mange som $ 3.500, hvis du indbetaler $ 2 millioner eller mere. Andre tilbud på nye indskud inkluderer:

• $ 3.500 + gratis handler: $ 2M +
• $ 2.500 + gratis handler: $ 1M– $ 1, 99M
• 1.200 $ + gratis handler: $ 500k– $ 999.9k
• $ 600 + gratis handler: $ 250k– $ 499, 9k
• $ 300 + gratis handler: $ 100k– $ 249, 9k
• $ 200 + gratis handler: $ 25k– $ 99, 9k
• $ 50 + gratis handler: $ 10k– $ 24, 9k

Fidelity Investments

Fidelity Investments, bedst kendt for sine gensidige fonde, tilbyder også omfattende mæglervirksomhed. Med over 2, 5 billioner dollars i aktiver under forvaltning tilbyder Fidelity lave provision til de fleste handler og mere end 500 provisioner uden ETF'er. I øjeblikket forbedrer det ifølge sin hjemmeside det med to års værdi af gratis handler til nye og eksisterende kunder, der ruller over midler til en ny IRA eller mæglerkonto.

Betingelserne er:

• 300 handler for indskud på $ 50.000 - $ 99.999
• 500 handler for indskud på over $ 100.000

At have to år til at gennemføre handlerne er en ganske generøs tidsperiode sammenlignet med de 90 dage, som andre virksomheder tilbyder.

Fidelity tilbyder i øjeblikket ikke kontante bonusser til rollover-konti, selvom det har været i fortiden.