Betaling af dit prioritetslån med et kreditkort
Vil du betale dit prioritetslån med et kreditkort? Det er muligvis muligt, men det vil sandsynligvis koste dig. Hvordan gør du det? Hvad koster det? Og hvornår er det værd? Denne artikel vil besvare alle dine spørgsmål om opkrævning af din månedlige prioritetslån.
Hvorfor betale dit prioritetslån med et kreditkort?
De fire grunde til, at folk kan overveje at foretage deres månedlige pantebetaling med et kreditkort, er disse:
- At tjene kreditkort belønninger
- At hænge på deres kontanter og bank et par ekstra ugers interesse værd
- At købe et par ekstra uger til at betale pantelånet uden at foretage en forsinket betaling til panteselskabet
- For at undgå afskærmning for enhver pris
Dette er alle gyldige grunde til at ville betale dit prioritetslån med et kreditkort. De første tre af disse grunde kan give dig en lille økonomisk fordel i det lange løb. Den fjerde kunne være utroligt destruktiv. Vi vil se på hver mulighed mere detaljeret nedenfor, men lad os først undersøge logistikken ved at betale dit prioritetslån med et kreditkort.
Key takeaways
- Prioritetsudbydere accepterer ikke kreditkortbetalinger direkte.
- Hvis du har et Mastercard eller Discover-kort, kan du muligvis betale dit pant gennem en betalingsbehandlingsservice kaldet Plastiq for et gebyr på 2, 5%.
- På grund af gebyret, er det ikke det værd for det meste af tiden at betale dit prioritetslån med et kreditkort.
Tredjeparts betalingsbehandlingstjenester
Din pantelån accepterer ikke et kreditkort til at betale dit prioritetslån. Det ved, at det ville betyde at lade kunder handle en form for gæld - en relativt lav rente og undertiden skattefradragsform - for en anden, der har relativt høj rente og ikke er fradragsberettiget. Politikere, tilsynsmyndigheder og medierne ville have en feltdag med at dekryde en sådan praksis.
Angiv tredjeparts betalingsprocessorer. Disse virksomheder giver dig mulighed for at bruge et kreditkort til at betale næsten enhver enhed. Det konkurrencedygtige landskab udvikler sig altid, men i skrivende stund er den mest kendte og tilsyneladende eneste spiller, der behandler pantebetalinger, Plastiq, der opkræver et 2, 5% transaktionsgebyr. Du kan muligvis finde en henvisningskode online, der giver dig et par hundrede dollars i gebyrfrie transaktioner, men det vil kun få dig så langt, medmindre du finder en måde at tjene flere gratis transaktioner ved at henvise andre til selv.
Selv med Plastiq har betaling af et realkreditlån med et kreditkort nogle begrænsninger. Betingelserne forbyder dig at bruge et Visa- eller American Express-kort til at betale dit pant via Plastiq. Der er også kommet forskellige betalingsprocessorer i fortiden. Plastiq er muligvis ikke omkring for evigt, det kan ikke altid være en mulighed for at foretage pantebetalinger, eller Mastercard og Discover kan stoppe med at tillade pantebetalinger. Omvendt kan flere muligheder blive tilgængelige i fremtiden for at betale dit prioritetslån med et kreditkort, måske med mere konkurrencedygtige gebyrer eller nye frynsegoder.
Lad os gå gennem hver af de fire grunde til, at du måske vil betale dit prioritetslån med et kreditkort og se, om de er gode ideer eller ej.
At tjene belønninger
Kreditkort har to hovedtyper af belønninger: tilmeldingsbonus og løbende belønning. En tilmeldingsbonus giver dig muligvis $ 300 kontant tilbage for at bruge $ 3.000 i dine første tre måneder som kortholder. Løbende belønninger giver dig muligvis 2% tilbage på hvert køb, inklusive de køb, du foretager for at optjene tilmeldingsbonusen.
Lad os sige, at din realkreditbetaling er $ 1.000. Hvis du pålægger et gebyr på 2, 5% for at foretage denne betaling, mister du $ 25. Stadig kan du muligvis komme foran i et af disse scenarier:
- Dit kreditkort tilbyder løbende cash back (eller tilsvarende i point eller miles) på 3, 0% eller mere på denne betaling.
- Dit kreditkortselskab kategoriserer ikke tredjeparts betalingsprocessors gebyr som et kontant forskud. Kontante forskud påløber undertiden gebyrer og begynder altid at pådrage sig renter med det samme, sædvanligvis til 20% til 30%. For at finde ud af det, skal du læse det fine udskrivning i din kreditkortaftale. Hvis alt ser godt ud, skal du gå videre og foretage et lille testkøb gennem betalingsprocessoren, før du foretager din pantebetaling.
- Du tjener en tilmeldingsbonus, der er værd mere end behandlingsgebyret, og du vil ikke være i stand til at optjene tilmeldingsbonusen gennem dine sædvanlige udgifter. Dette kan være den mest overbevisende grund til at betale dit prioritetslån en eller to gange med et kreditkort.
- Du tjener nogle andre kreditkortfordele ved køb, der er mere værd end gebyret, og du ville ikke være i stand til at tjene denne fordel gennem dine sædvanlige udgifter. De fordele, du muligvis forsøger at tjene, inkluderer flystatus, hotelstatus, en gratis hotelnat eller en gratis flybillet til en ledsager.
Betal aldrig dit prioritetslån med et kreditkort, hvis du ikke er i stand til at betale din kreditkortsaldo fuldt ud inden forfaldsdatoen; kreditkortrenter er typisk mindst tre til fire gange højere end renten på realkreditlån.
At tjene interesse
Hvis du ikke har en kreditkortsaldo, får du en rentefri afdragsfri periode på mellem 21 og 25 dage mellem udstedelsen af din kreditkortopgørelse og din betaling forfalder. I løbet af et år kan du drage fordel af denne afdragsperiode ved at holde dine kontanter i opsparing, hvor det tjener renter, indtil dit kreditkort forfaldsdato muligvis kan tjene dig et par ekstra dollars. Så det er ikke en dårlig ting at gøre med køb, som du alligevel skulle foretage, så længe du aldrig er for sen til at foretage en betaling og aldrig har balance.
Med et 2, 5% behandlingsgebyr til at betale dit prioritetslån med et kreditkort, vil du dog ikke optjene tilstrækkelig renter i din sparekonto til at komme ud foran. En sparekonto med høj rente på dagens marked kan muligvis betale 2, 5% rente i løbet af 365 dage. Du vil ikke engang komme tæt på at tjene dette gebyr tilbage med 25 ekstra dage med renter.
For at undgå en sen betaling
Teknisk skyldes din realkreditbetaling den første i måneden. Imidlertid giver mange långivere låntagere indtil den 15. til at foretage deres betaling uden et for sent gebyr. Når denne afleveringsperiode udløber, pålægger långivere heftige sene gebyrer (tjek din erklæring for at se, hvor meget), men en forsinket betaling vil faktisk ikke blive rapporteret til kreditbureauerne, før den er 30 dage forfalden.
Hvis du har brug for mere end 15-dages afdragsfri periode for at betale dit prioritetslån, men vil undgå et forsinket gebyr og skade på kreditvurderingen, kan du betale dit prioritetslån med et kreditkort den 14. for at købe dig selv ca. 25 dage til at gøre dit pant betaling. Du kan komme foran, hvis betalingsprocessorens gebyr er mindre end din långivers sene gebyr, og hvis du betaler fuldt ud din kreditkortsaldo inden forfaldsdatoen. Hvis du ikke gør det, kan du ende i værre økonomiske omstændigheder ved at betale kreditkortrenter, afhængigt af hvor lang tid det tager dig at tilbagebetale det, du skylder.
For at undgå afskærmning
En udvidelse af idéen ovenfor er at betale dit prioritetslån med et kreditkort for at undgå afskærmning. Det er forståeligt at ønske at gøre noget for at forblive i dit hjem. Ikke desto mindre, hvis du er så langt bagefter på dine pantebetalinger, at du står over for afskærmning - en proces, som din långiver ikke kan starte, før du er 120 dage forsinket - er dine økonomiske forhold sandsynligvis så hård at tilføje kreditkortgæld til dine problemer er ikke i din bedste interesse. At tale med din långiver og en boligrådgiver om en plan for at undgå afskærmning er en bedre idé.
Et sidste tip: Kreditudnyttelse og dit kreditresultat
I henhold til FICO, som genererer de kreditresultater, som de fleste større långivere bruger, tegner kreditudnyttelse sig for 30% af din kredit score. Hvad er kreditudnyttelse? Det er procentdelen af din kreditgrænse, du bruger på det tidspunkt, hvor din erklæring udstedes. Hvis du ikke ønsker at betale dit prioritetslån med kreditkort for at påvirke dit kreditudnyttelsesgrad, skal du betale din saldo, før din erklæring endda er udstedt - ikke lige inden forfaldsdatoen for din erklæring.
Når det er sagt, hvis du har en høj kreditgrænse, og du kun bruger en mindre procentdel af det - siger mindre end 10% - behøver du ikke bekymre dig om at betale din saldo, før din erklæring kommer ud. Et så lavt kreditudnyttelsesforhold bør ikke skade din score.
Et eksempel på betaling af dit prioritetslån med et kreditkort
Hvem vil ikke betale deres prioritetslån med et kreditkort efter at have læst en overskrift som ”Dette par betalte $ 100.000 af deres prioritetslån med et kreditkort og tjente $ 2.000 i belønninger”? Det er en sand historie, som bloggen for personlig økonomi Holly Johnson trak af - og hun brugte belønningen til at hjælpe med at finansiere et middelhavscruise til sin familie på fire.
Hun var imidlertid i stand til at opnå det, fordi hendes platform som en højprofileret blogger gjorde det muligt for hende at tjene tusinder af dollars i gratis Plastiq-transaktioner ved at henvise sine læsere til tjenesten. De fleste af os kan ikke gøre det.
Bundlinjen
Det er kun under begrænsede omstændigheder, at den gennemsnitlige person kan drage fordel af at opkræve pantebetalinger til et kreditkort. Først skal du finde en tredjeparts betalingsprocessor, der giver dig mulighed for at bruge dit kreditkort til at betale dit prioritetsselskab. For det andet skal du optjene kreditkortbelønninger, der overstiger betalingsgebyret. For det tredje skal du betale din kreditkortsaldo fuldt ud, ideelt set før din erklæring er udstedt, ikke kun for at undgå at betale renter, men også for at undgå at påvirke dit kreditudnyttelsesgrad og muligvis skade din kredit score. Hvis du kan gøre alle disse ting, kan det at betale sig at betale dit pantelån med et kreditkort betale sig.