Pay-As-You-Go-pensionsplan
En pay-as-you-go-pensionsplan er en pensionsordning, hvor støttemodtagerne beslutter, hvor meget de vil bidrage med, enten ved at få det specificerede beløb regelmæssigt trukket fra deres løncheck eller ved at bidrage med det ønskede beløb i et engangsbeløb. En løn-som-du-gå-pensionsplan svarer til en 401 (k). Medarbejderen kan vælge mellem de forskellige investeringsmuligheder og beslutte, om de ønsker et højere afkast ved at investere i en mere risikabel fond eller en sikrere fond, der giver et stabilt afkast.
Dette i modsætning til fuldt finansierede pensionsordninger eller ydelsesbaserede planer, hvor pensionen finansieres af arbejdsgiveren snarere end af dens fremtidige modtagere. Pay-as-you-go-pensionsordninger kaldes undertiden som "forfinansierede pensionsplaner."
Key takeaways
- En løn-som-du-gå-pensionsplan kræver, at enkeltpersoner finansierer deres egne pensionskonti med en del af deres indkomst.
- Betal ikke-som-du-gå-pensionsordninger, i modsætning til fuldt finansierede eller ydelsesbaserede ordninger, skal du ikke garantere, hvor mange penge du får ved pensionering.
- 401 (k) planer og andre bidragsbaserede pensionsordninger er eksempler på udbetalte pensioner.
Sådan fungerer lønmodtagende pensionsplaner
Både individuelle virksomheder og regeringer kan oprette pay-as-you-go-pensioner. Et af de bedst kendte eksempler på en regeringsstyret plan, der har løn-som-du-gå-elementer, er Canada Pension Plan (CPP).
Hvis det firma, du arbejder for, tilbyder en løn-som-du-gå-pensionsplan, vil du sandsynligvis beslutte, hvor mange penge du ønsker at have trukket fra din lønseddel og investeret i dine fremtidige pensionsydelser. Afhængig af planens betingelser, kan du enten få et fast beløb trukket ud hver lønningsperiode eller bidrage med beløbet i et engangsbeløb. Dette svarer til, hvordan bidragsbaserede planer, såsom en 401 (k), finansieres.
Når støttemodtageren af en pensionsplan, der er til rådighed i virksomheden, når pensionsalderen, kan de ofte vælge at modtage deres ydelser enten i et engangsbeløb eller som en livstidsløshed, hvor ydelser udbetales månedligt for resten af modtagerens liv.
Kontrolniveauet, der udøves af de enkelte deltagere, afhænger imidlertid af planens struktur, og om planen er privat eller offentligt kørt. Pay-as-you-go-pensionsordninger, der drives af regeringer, kan bruge ordet "bidrag" til at beskrive de penge, der går i trustfonden, men normalt er disse bidrag baseret på en fast skattesats, og hverken arbejdstagere eller deres arbejdsgivere kan have ethvert valg om, hvorvidt eller hvor meget de betaler til planen. Til gengæld tilbyder private løn-som-du-gå-pension generelt deres deltagere større fleksibilitet.
Når du går på pension, kan du muligvis vælge at modtage din pension i et enkelt engangsbeløb eller månedlige betalinger for livet.
Særlige overvejelser
Et af de største problemer, som de regeringsstyrede løn-som-du-go-pensionssystemer står overfor, er deres iboende politiske risici. Sådanne planer er underlagt beslutninger truffet af politikere, som muligvis er begrænset af deres traditionelle korte planlægningshorisonter, ofte på fire år eller mindre - en tidshorisont, der er langt kortere end et betalingssystem som muligvis kræver. Pay-as-you-go-pensionssystemer er også tilbøjelige til periodiske justeringer på grund af demografisk og økonomisk usikkerhed. Disse tilpasninger skal ofte foretages gennem skønsmæssig lovgivning, der muligvis ikke tager højde for de bedste langsigtede interesser hos bidragydere og støttemodtagere.
Regeringsforsynede udbetalingspensionsordninger tilbyder normalt heller ikke mange muligheder på udbetalingssiden. Generelt får modtagerne besked, når de betragtes som pensionerede og får kun få valgmuligheder for, hvordan de skal modtage deres betalinger ved pensionering.
På den anden side giver private pensioner normalt modtageren mulighed for enten at vælge en engangsfordeling eller en månedlig livstid ved pensionering. Hvis du vælger et engangsbeløb, skærer planadministratoren dig - eller en finansiel institution, du udpeger - en check for hele dit pensionsbeløb. Du påtager dig fuld kontrol og er derefter ansvarlig for selv at styre dine pensionsaktiver. Hvis du vælger en månedlig betaling, vil administratoren sandsynligvis bruge dine pensionsaktiver til at købe en livstidskontrakt, der betaler dig en månedlig indkomst og kan fortsætte med at tjene renter over tid.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.