Ingen indkomst / Intet prioritetslån (NINA)
Ingen indkomst / nej pantelån er en type reduceret dokumentationslåneprogram, hvor långiveren ikke kræver, at låntager oplyser om indtægter eller aktiver som en del af låneberegningerne. Kreditgiveren verificerer imidlertid låntagers ansættelsesstatus, før lånet udstedes.
Denne type lån kan være mest fornuftig for tjenere, selvstændige erhvervsdrivende og andre fagfolk, hvis indtektskilder er vanskelige at verificere eller konsekvent dokumentere.
BREAKING NED Ingen indkomst / intet pant i aktiver (NINA)
Ingen pantelån med indkomst / intet aktiv (NINA) kan bruges af låntagere, der ikke ønsker eller ikke kan give finansielle oplysninger. NINA-lån falder normalt ind i Alt-A-klassificeringen af lån. NINA-lån har en højere rente end et primært prioritetslån, da huskøbere, der ikke afslører finansielle data, er mere tilbøjelige til standard.
Ingen indtægter / intet lån på aktiver mod NINJA-lån
NINA-lån er også kendt som No Doc-prioritetslån. Imidlertid kræver et faktisk No Doc-lån ikke låntageren at bevise deres ansættelsesstatus.
Slangbegrebet NINJA-lån gælder for kredit, der udvides til en låntager uden indkomst, ingen job og ingen aktiver. Med denne type lån godkender banken realkreditlånet, der kun er baseret på låntagers kreditværdighed. I modsætning til et NINA-lån, kan et NINJA-lån udstedes til en person uden nogen indkomst overhovedet. NINJA-lån er blevet mindre hyppige i kølvandet på finanskrisen i 2008, da regeringen implementerede nye regler for at forbedre standardudlånspraksis.
Risici ved ingen indtægter / intet pantelån
I nogle tilfælde kan en låntager lokkes til at bruge et NINA-lån til at få et prioritetslån, der ligger uden for deres indkomst. En låntager bør aldrig overtales af en långiver eller en realkreditmægler til at bruge et NINA-lån til at få et prioritetslån, hvis de ikke med rimelighed vil være i stand til at tilbagebetale. Mere traditionelle prioritetslån er også rimeligt tilgængelige til en lavere rente.
NINA-lån spillede en rolle i subprime-realkreditkrisen. Rovvilt långivere brugte denne type lån til at godkende pantelån, der ellers ikke ville være kvalificeret. Som et resultat afviklede mange huskøbere, der tog lån af NINA i midten af slutningen af 2000'erne deres lån.
Som rapporteret af New York Times i november 2007, meddelte Freddie Mac, at det markerede værdien af de nyligt udstedte lån med i alt 1, 2 milliarder dollars. Denne nedskrivning skyldtes delvis, at låntagere ikke havde betalt deres NINA-lån. Lånorganisationens finansdirektør Anthony S. Piszel citerede spørgsmålet som et resultat af nedsatte garantistandarder "overalt."