Behovsmetoden
Behovsmetoden er en måde at bestemme den passende mængde livsforsikringsdækning, som en person skal købe. Denne tilgang er baseret på en budgettering af udgifter og omkostninger, som den enkelte vil pådrage sig begravelsesudgifter, afregne deres bo, og derefter erstatte en del af den fremtidige indkomst for at opretholde husstanden i nogle år.
Forståelse af behovsmetoden
Behovsmetoden er en funktion af to variabler:
- Hvor meget der skal til ved død for at imødekomme forpligtelserne.
- Hvor meget fremtidig indkomst der er behov for for at opretholde husstanden.
Når du beregner dine udgifter, er det bedst at overvurdere dine behov lidt. Hvis du undervurderer, kan du muligvis indse din fejl, indtil det er for sent. For eksempel vil behovsmetoden overveje enhver udestående gæld og forpligtelser, såsom et pant eller bilbetalinger, som forsikringsydelsen skal dække såvel som omkostninger som begravelses- og begravelsesudgifter. Behovsmetoden anerkender også, at fremtidige indkomstbehov begrænses, hvis og når børn, der bor hjemme, afslutter college og flytter væk, eller hvis en ægtefælle gifter sig ind og indkomst således erstattes gennem deres arbejde.
Behovsmetoden står i kontrast til menneskelivstilgangen. Menneskelivsmetoden beregner mængden af livsforsikring, som en familie har brug for, baseret på det økonomiske tab, familien ville have, hvis den forsikrede skulle dø i dag. Den menneskelige livsstil tager normalt hensyn til faktorer som den forsikrede persons alder, køn, planlagt pensionsalder, erhverv, årsløn, arbejdsydelser og personlige og økonomiske oplysninger om ægtefællen og / eller forsørgede børn.
Key takeaways
- Behovsmetoden til livsforsikringsplanlægning bruges til at estimere den korrekte mængde forsikringsdækning, som en individuel har brug for.
- Behovsmetoden overvejer det beløb, der er nødvendigt til at dække gravudgifter samt gæld og forpligtelser, såsom pantelån eller collegeudgifter, der skal dækkes.
- Behovsmetoden tager også hensyn til tabt indkomst, men kan kontrasteres med den menneskelige livsstil, der er mere omfattende til at bestemme den fremtidige værdi af et individs beskæftigelsespotentiale.
Behovsmetoden og en grundlæggende for livsforsikring
Livsforsikring yder økonomisk beskyttelse til overlevende pårørende i tilfælde af eller efter en forsikrings død. Som med andre former for forsikring er livsforsikring en kontrakt mellem en forsikringsselskab og en forsikringstager. I livsforsikring garanterer forsikringsselskabet betaling af en dødsfordel til navngivne modtagere. Der findes forskellige typer livsforsikringsmetoder, herunder behovstilnærmingen og menneskelivstilnærmingen. Hele liv, sigtliv, universalliv og variabel universalliv (VUL) -politikker er separate typer af planer, der er tilgængelige for enkeltpersoner og deres familier. Hele livet (også kendt som traditionelt eller permanent liv) dækker den forsikredees fulde varighed.
Ud over at give en dødsfordel indeholder hele livet også en opsparingskomponent, hvor kontantværdien kan samle sig. Levetid garanterer betaling af en dødsfradrag i en bestemt periode. I modsætning til hele livet kan forsikringstageren, efter at udløbet er udløbet, fornye til en anden periode, konvertere til permanent (hel liv) dækning eller lade politikken ophøre.
Universelt liv svarer til hele livsforsikring, men det giver et yderligere investeringsbesparelseselement og lave præmier som livsforsikring. De fleste universelle livsforsikringer indeholder en fleksibel præmieindstilling, selvom nogle kræver en enkelt præmie (enkelt engangspræmie) eller faste præmier (planlagte faste præmier). Endelig er variabel universal life eller VUL en permanent livspolitik med en indbygget opsparingskomponent, der muliggør investering i kontantværdien. Ligesom almindelig universel levetid er VUL-præmien fleksibel.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.