Pant

Et prioritetslån er et gældsinstrument, der er sikret ved sikkerhed i specificeret fast ejendom, som låntageren er forpligtet til at betale tilbage med et forudbestemt sæt af betalinger.

Key takeaways

• Prioritetslån er også kendt som "pantelån mod ejendom" eller "krav på ejendom."
• Ved et fast rente betaler låntager den samme rente for lånets levetid.
• En voksende andel af långivermarkedet inkluderer ikke-banker.

Hvem bruger et prioritetslån?

Enkeltpersoner og virksomheder bruger pantelån til at foretage store køb af fast ejendom uden at betale hele købsprisen på forhånd. I mange år betaler låntager lånet plus renter, indtil hun eller han ejer ejendommen fri og klar. Prioritetslån er også kendt som "pantelån mod ejendom" eller "krav på ejendom." Hvis låntageren holder op med at betale pantelånet, kan långiveren udelukke. De er en form for uberettiget ret.

I et boliglån pantsætter en boligkøber deres hus til banken eller anden type långiver, der har et krav på huset, hvis boligkøberen ikke betaler pantet. I tilfælde af en afskærmning kan långiveren afsætte husets lejere og sælge huset ved hjælp af indtægterne fra salget til at rydde pantegælden.

01:48

Hvad er et pantelån?

Typer af pantelån

Prioritetslån findes i mange former. De mest populære prioritetslån er en 30-årig fast og en 15-årig fast. Nogle prioritetslån kan være så korte som fem år. nogle kan være 40 år eller længere. Strækning af betalinger over flere år reducerer den månedlige betaling, men øger mængden af ​​renter, der skal betales.

Ved et fast rente betaler låntager den samme rente for lånets levetid. Den månedlige hovedstol og rentebetaling ændres aldrig fra den første pantebetaling til den sidste. Hvis markedsrenter stiger, ændrer låntagers betaling ikke. Hvis renten falder markant, kan låntageren muligvis sikre den lavere rente ved at refinansiere prioritetslånet. Et fastforrentet prioritetslån kaldes også et ”traditionelt” prioritetslån.

Med et prioritetsrente (ARM) fastlægges rentesatsen for en indledende periode, hvorefter den svinger med markedsrenterne. Den oprindelige rente er ofte en under markedsrente, som kan gøre et prioritetslån mere overkommeligt på kort sigt, men muligvis mindre overkommelig på lang sigt. Hvis renten stiger senere, kan låntageren muligvis ikke have råd til de højere månedlige betalinger. Rentesatserne kan også falde, hvilket gør en ARM billigere. I begge tilfælde er de månedlige betalinger uforudsigelige efter den indledende periode.

Prioritetslån bruges af enkeltpersoner og virksomheder til at foretage store køb af fast ejendom uden at betale hele købsprisen på forhånd.

Andre mindre almindelige typer prioritetslån, såsom rentebetalte pantelån og betalingsmulighed ARM, kan involvere komplekse tilbagebetalingstider og bruges bedst af sofistikerede låntagere. Mange husejere fik økonomiske problemer med disse typer prioritetslån under boligboblen i de tidlige 2000'ere.

De fleste prioritetslån, der bruges til at købe et hjem, er terminerne. Et omvendt prioritetslån er til husejere 62 år eller ældre, der ser ud til at konvertere en del af egenkapitalen i deres hjem til kontanter. Disse husejere låner mod værdien af ​​deres hjem og modtager pengene som et engangsbeløb, en fast månedlig betaling eller kreditlinje. Hele lånesaldoen forfalder og betales, når låntageren dør, flytter permanent væk eller sælger huset.

Den rigtige pantelån

Blandt de store banker, der tilbyder prioritetslån, er Wells Fargo, JPMorgan Chase og Bank of America. Tidligere var banker stort set den eneste kilde til prioritetslån. I dag inkluderer en voksende andel af långivermarkedet ikke-banker såsom Quicken Loans, loanDepot, SoFi, Calber Home Loans og United Wholesale Mortgage.

Når du handler efter et prioritetslån, er det fordelagtigt at bruge en prioritetslommeregner til at få en idé om de månedlige betalinger. Disse værktøjer kan også hjælpe med at beregne de samlede renteomkostninger over pantelånets levetid for at give dig en klarere idé om, hvad en ejendom virkelig vil koste.

Lånekonsulenten kan også oprette en escrow-konto, også kaldet en pundkonto, til at betale visse ejendomsrelaterede udgifter. Pengene, der går ind på kontoen, kommer fra en del af den månedlige pantebetaling.

Långivere kræver undertiden, at escrow bruges til at betale skatter og forsikringer, ifølge det amerikanske Bureau for Consumer Financial Protection Bureau.

Bundlinjen

Prioritetslån, måske mere end andre lån, leveres med mange variabler, der starter med hvad der skal tilbagebetales, og hvornår. Hjemmekøbere bør samarbejde med en realkreditekspert for at få den bedste pris på hvad der kan være en af ​​de største investeringer i deres liv. (For relateret læsning, se "Få et prioritetslån kontra betaling af kontanter: Hvad er forskellen?")

Relaterede vilkår

Graduated Payment Mortgage (GPM) Definition Et gradueret betalingslån (GPM) er en type prioritetslån, hvor betalingen stiger fra en lav startrente til en højere sats. mere Sælger-tilbagetagelseslån: Definition og hvordan det fungerer En sælgers tilbagetagelseslån er en type prioritetslån, hvor køberen låner penge fra sælgeren for at hjælpe med at finansiere køb af ejendommen. mere Kort refinansiering En kort refinansiering er refinansiering af et prioritetslån af en långiver for en låntager, der i øjeblikket er i misligholdelse af betalinger. mere Tørlån Et tørt lån er et realkreditlån, hvor midlerne leveres, når alt det nødvendige salg og lånedokumentation er afsluttet. mere Building Society Et byggesamfund er en type finansiel institution, der leverer bank- og andre finansielle tjenester til sine medlemmer. mere Boliglån Et boliglån er et lån, der er givet af en bank, et realkreditfirma eller en anden finansiel institution til køb af en primær bolig eller en investeringsbolig. flere Partner Links