Pengemarkedskonto kontra kontrol med høj renter
Med rentesatser, der er næsten nul, har været normen i nogen tid, har du sandsynligvis været betinget af at acceptere renter på dine likvide kontanter, som næppe registrerer dig på dine kontoudtog. Ifølge bankrate.com var den gennemsnitlige pengemarkedskonto (MMA) i nationen 0, 20%, da vi kontrollerede den 29. august 2018, hvilket ville tjene $ 20 på en indbetaling på $ 10.000 efter det første år. Du kan finde bedre priser ved at shoppe og sammenligne. Hvis du er villig til at gøre din bankvirksomhed i internetskyen, finder du muligvis MMA-kurser på over 2, 0%.
Der er dog en anden mulighed, der kan have endnu bedre satser: konti med høj rente. Disse kan betale i intervallet 3% til 5% og findes normalt i mindre samfundsbanker, kreditforeninger eller online banker. Det er let at blive betaget af de relativt lokke priser, de tilbyder, men med alle de involverede advarsler er de muligvis ikke for alle.
Key takeaways
- Pengemarkedskonti er rentebærende konti, der genererer en variabel rente, der typisk er højere end traditionelle opsparingskonti.
- Pengemarkedskonti har en begrænset checkskrivning og højst seks overførsler og elektroniske betalinger pr. Måned.
- Kontrolkonti med høj interesse kan betale højere renter end typiske MMA'er.
- Kontrolkonti med høj rente leveres dog med betingelser, som kan omfatte et stort saldo-krav, direkte indbetaling og et minimum antal månedlige transaktioner.
Pengemarkedskonto
Pengemarkedskonti er kortvarige rentebærende konti, der genererer et variabelt afkast, mens hovedprisen bevares. MMA'er har en tendens til at levere rentesatser, der er højere end for sparekonti, men de kræver ofte et højere minimumsindskud. Nogle kræver en minimumssaldo for at modtage den højeste sats. Rentesatserne på MMA'er er varierende, hvilket betyder, at de stiger og falder med renten på det samlede marked.
En af ulemperne ved pengemarkedskonti i forhold til at kontrollere konti er, at MMA'er har begrænset kontrol til checkskrivning og balanceoverførsel. Federal Reserve-forordningen D begrænser indskydere til en månedlig sum af seks overførsler og elektroniske betalinger. Hvis overførselsgrænsen overtrædes, vil banken sandsynligvis opkræve en bøde, og hvis transaktionsvolumen ikke falder derefter, vil kontoen sandsynligvis blive konverteret til en kontrolkonto.
Pengemarkedsbankkonti er forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), mens MMA'er, der er åbnet i kreditforeninger, er forsikret af National Credit Union Administration (NCUA). Begge agenturer leverer forsikring op til $ 250.000 pr. Indskud pr. Konto.
Kort sagt kan MMA'er være en bedre mulighed, afhængigt af satsen, hvis målet er at parkere nogle kontanter i en kort periode, eller hvis du ikke ønsker at aktivt styre dine opsparing. MMA'er giver adgang til dine penge, når du har brug for dem, betaler en højere sats end opsparingskonti, mens du kræver et minimum af indsats fra din side.
Konto til kontrol med høj interesse
Kontrolkonti med høj interesse har alle de funktioner, der følger med traditionelle kontrolkonti. Mange af kontiene tilbyder ubegrænset kontrol, et betalingskort, online kontostyring og frynsegoder såsom belønningspunkter og gratis overtrækningsbeskyttelse. Mange banker giver afkald på det månedlige vedligeholdelsesgebyr, hvis den mindste daglige saldo opretholdes.
Satserne for høje renter til kontrol af konti er normalt begrænset, hvilket betyder, at den højere rente kun betales op til et specifikt beløb på indbetalingen. De fleste konti er på $ 25.000, men kapslerne kan gå så lavt som $ 1.000. Indskud, der overstiger loftet, tjener en meget lavere rente, helt ned til 0, 1%. Imidlertid betaler mange konti med høj rente til en bedre sats end pengemarkedskonti.
Du skal opfylde en række betingelser for at tjene en højere sats, som kan omfatte at have et direkte indskud på kontoen og tilmelding til elektroniske kontoer. Mange konti kræver ti månedlige transaktioner, og hvis du foretager færre end ti, mister du den højere rente i opgørelsesperioden. Kontrolkonti med høj interesse kræver undertiden mindst en regning betaling eller overførsel fra kontoen pr. Kontoudtogperiode. Bill betaling er et online betalingssystem.
Ingen af de ovennævnte krav er uovervindelige. At møde dem betyder imidlertid, at du skal administrere kontoen aktivt. De fleste mennesker er vant til en mere passiv tilgang til kontostyring.
Hvis du er villig til at administrere din konto aktivt, kan en kontrol med høj rente generere betydeligt højere renteindtægter end en typisk MMA. Hvis du i det normale løb af en måned forventer, at du foretager det krævede antal debettransaktioner og har mindst en regning, som du kan indstille på automatisk regningbetaling; en kontrol med høj interesse skal ikke være meget at styre.
En af ulemperne ved kontrol af konti med høj rente er loftet. For at optimere din renteindtjening skal du sørge for, at indbetalingsbeløbet ikke overstiger loftet, da du ikke tjener en højere rente for at gå over det.
Imidlertid vil indskyderne sandsynligvis tjene mere med checkkontoen, hvis de kan opfylde kravene. For eksempel svarer et depositum på $ 10.000 til en kontrol med høj rente, der tjener 2, 5% rente, til ca. $ 240 pr. År rente. På den anden side svarer et indskud på $ 10.000 til en pengemarkedskonto, der betaler en rente på 0, 20%, til $ 20 pr. År i renter.
Både kontrolkonti med høj interesse og pengemarkedskonti kan tjene dig mere i renter end en traditionel opsparingskonto. Begge konti giver dig stadig adgang til dine penge, når du har brug for dem. Den rigtige konto til dig afhænger stort set af antallet af månedlige banktransaktioner, og om du kunne opfylde minimumskravene for hver konto.