Livet efter konkurs

Valerie kiggede på bunken med regninger på sit skrivebord og sukkede. Hun indså, at der på dette tidspunkt ikke var nogen chance for, at hun ville være i stand til at betale de gæld, hun havde samlet i de sidste par år. Mellem sine medicinske problemer og at miste sit job, havde hun udtømt alle sine besparelser og maksimeret alle sine kreditkort og kunne ikke længere selv foretage de minimum månedlige betalinger på dem. Hendes husleje og billån var forfaldne, og det midlertidige job, hun arbejdede, ville næppe dække hendes nuværende udgifter. Hun skubber regningerne til siden og beslutter at tale med en konkursadvokat om hendes situation. En uge senere finder Valerie sig udfylde papirarbejdet i kapitel 7.

Desværre er Valeries situation alt for almindelig - i virkeligheden indgav Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump og Henry J. Heinz alle til konkurs på et tidspunkt i deres liv. Hvis du tror, ​​at konkurs også kan være truende for dig, skal du læse videre for at finde ud af, hvad du kan forvente, og hvad du skal passe på, når du er indgivet til personlig konkurs.

Du har arkiveret - Hvad nu?
For de personer, der har erklæret konkurs, er inddrivelsesprocessen lang og vanskelig. Det første trin kommer, når du og din konkursforvalter mødes med dine kreditorer for at informere dem om konkursen, på hvilket tidspunkt alle ikke-fritagne aktiver, som du har, skal likvideres. (For at se en komplet liste over undtagelser fra aktiver skal du tjekke DaveRamsey.com.) Du har tilladelse til at holde dine møbler, din bil og dine personlige ejendele op til en bestemt værdi, men eventuelle ikke-fritagede likvide aktiver såsom kontanter eller certifikater indskud (CD'er) skal overdrages til en retligt udpeget administrator. Men afvikling af dine aktiver er kun det første af mange problemer, der skal håndteres, da konsekvenserne af din konkurs begynder at udfolde sig. (Se Hvad du har brug for at vide om konkurs for at lære mere om aktiver og den konkrete proces.)

Det vil være ekstremt vanskeligt at få et lån af enhver art i de næste par år, selvom det kun er muligt at få en bedre score og endda nogle typer lån efter kun et år. De långivere, der finansierer dig, kommer dog sandsynligvis fra finansieringsselskaber, der opkræver ublu renter. I nogle tilfælde er det måske ikke muligt at få kredit overhovedet for større køb, f.eks. En bil eller et hjem. Disse spørgsmål vil forblive i de næste 10 år under en kapitel 7-konkurs. Hvis du i stedet indgiver et kapitel 13-konkurs, forsvinder denne form for konkurs ofte fra din kreditrapport efter kun syv år. Denne type konkurs kræver imidlertid også, at du betaler tilbage al din gæld inden for tre til fem år i henhold til en fast betalingsplan. Da der er seks typer af konkursregistreringer, er det vigtigt at kontakte din advokat for at sikre, at du arkiverer den, der bedst passer til din økonomiske situation.

Tag tilbage kontrol
Her er et par skridt, du kan tage for at hjælpe med at genvinde kontrol over din situation:

• Oprethold et job : Det er meget vigtigt, at du får - og beholder - et job så hurtigt som muligt, hvis du ikke allerede har et. At finde et godt sted at bo rangerer et tæt sekund, hvis dette også er et problem. En stabil bolig- og beskæftigelseshistorie er nødvendig, fordi det viser kreditorer, at du er pålidelig. Desværre begynder et voksende antal udlejere at kontrollere kreditreferencer som et middel til at screene mulige upålidelige lejere. Hvis du ikke er i stand til at leje en lejlighed efter din smag, er du muligvis nødt til at rumme med en ven eller familie, indtil din kredit bliver bedre. Derudover kan arbejdsgivere også anmode om kreditresultater og historik for deres potentielle ansøgere som et mål for personlig ansvar. Derfor kan en lille smule uflaks brænde en ond cirkel, der kan forhindre dig i at få et job, der betaler nok for, at du kan betale din gæld. (Se RentAfterBankruptcy.com for at læse mere om at finde boliger efter arkivering.)
  
• Betal dine regninger : Det er bydende nødvendigt, at du holder dig ajour på alle dine månedlige regninger og andre betalinger, så din post-konkurs kreditoptegnelse forbliver ren.
  
• Hold en banksaldo : Åbning og vedligeholdelse af en kontrol- og / eller opsparingskonto er også nødvendig. Men flere banker og forsikringsselskaber vurderer deres kunders kreditoptegnelser, før de påtager sig deres forretning. Efter at have erklæret konkurs kan forsikringsselskaber føle, at du risikerer at være ude af stand til at betale dine præmier, ligesom en historie med debiterede bankkonti kan hindre din evne til at åbne en ny kontrolkonto. Heldigvis tilbyder mange banker et slags program til anden chance for folk i denne situation. At holde en positiv balance på alle konti til enhver tid viser arbejdsgivere og kreditorer, at du nu har en pålidelig pengestrøm.
  
• Begynd at genopbygge din kredit : Under konkurs er det vigtigt at begynde at opbygge det, du så hurtigt rev ned. For at genopbygge din kredit skal du muligvis få et kreditkort. Hvis du lærer, hvordan du bruger det med omhu, vil det vise långivere, at du kan administrere dine penge, og at du er fast besluttet på at langsomt genopbygge din mangelfulde kredithistorie. Dette er kun en levedygtig mulighed, hvis du kan kontrollere kredit og ikke lade den kontrollere dig. Hvis du finder dig selv at hæve gælden igen, skal du annullere dit kort med det samme og starte en tilbagebetalingsplan. At fastsætte din kreditvurdering er kun en god ting, når du selv kan håndtere kreditgivningen. Husk, at renten på ethvert kort, du er berettiget til, sandsynligvis vil være højere end det gennemsnitlige kreditkort. Når tiden kommer til at købe noget større med gæld (f.eks. En bil eller hus), skal du muligvis have en anden part, såsom dine forældre, medunderskrive lånet. Uden dette kan du muligvis ikke få finansiering overhovedet; med det kan du muligvis få noget der ligner anstændige betingelser på dit lån (afhængigt af medunderskriverens kredit score). Men hvis kredit ikke er tilgængelig, kan du muligvis bare nødt til at vente, indtil du kan betale for en bil med kontanter eller overveje et personligt lån fra dine pårørende og / eller venner.

Konklusion
Selvom den nylige lovgivning har gjort det vanskeligere for amerikanerne at erklære konkurs, er konkurs stadig alt for almindelig. Brug af din indkomst efter konkurs og kredit med omhu er nøglen til at genopbygge din rating og stå på dine egne to økonomiske fødder igen. Hvis du kan bevise for långivere og arbejdsgivere, at dit liv efter konkurs er i orden, vil denne hindring også passere. Husk, Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump og Henry J. Heinz gik alle sammen med velstående futures - og hvis du kan lægge din konkurs bag dig, kan du også gøre det.