Investeringsmål
Et investeringsmål er en klientinformationsformular, der bruges af registrerede investeringsrådgivere (RIA'er), robo-rådgivere og andre kapitalforvaltere, der hjælper med at bestemme den optimale porteføljemix for en klient. Et investeringsmål kan også udfyldes af en person, der administrerer deres egen portefølje.
Grundlæggende sætter de oplysninger, der hentes fra den formular, der udfyldes af den enkelte eller klient, målet eller målet for klientens portefølje med hensyn til, hvilke typer af sikkerhed, der skal inkluderes i porteføljen.
Investeringsmål
Et investeringsmål er normalt i form af et spørgeskema, og svar på de stillede spørgsmål bestemmer klientens aversion mod risiko (risikotolerance) og hvor længe pengene skal investeres i (tidshorisont). Nogle af de spørgsmål, der er inkluderet i formen for at finde ud af dette mål, inkluderer:
- Hvad er din anslåede årlige indkomst og finansielle nettoværdi?
- Hvad er din gennemsnitlige årlige udgift?
- Hvad er din hensigt med at investere disse penge?
- Hvornår vil du hæve dine penge?
- Ønsker du, at pengene skal opnå en betydelig kapitalvækst, når du trækker dem tilbage, eller er du mere interesseret i at opretholde hovedværdien?
- Hvad er det maksimale fald i værdien af din portefølje, som du ville være tilpas med?
- Hvad er dit videniveau med investeringsprodukter som egenkapital, fast indkomst, gensidige fonde, derivater osv.?
En individuel eller klient vil have hans eller portefølje skræddersyet til svarene på disse spørgsmål. For eksempel vil en klient med en højrisikotolerance, hvis mål er at købe et hjem om fem år og er interesseret i kapitalvækst, have en kortsigtet aggressiv portefølje, der er oprettet for ham eller hende. Denne aggressive portefølje ville sandsynligvis have flere aktier og afledte instrumenter tildelt i porteføljen end fastindkomst- og pengemarkedspapirer.
På den anden side kan en 40-årig højindkomsttager, der investerer i at trække sig tilbage om 20 år, og som kun er interesseret i at bevare kapital, muligvis opbygge en langsigtet portefølje med værdipapirer med lav risiko, som i vid udstrækning består af fast indkomst, pengemarked og enhver investering, der ville beskytte hans kapital mod inflation.
Andre faktorer at overveje
Foruden individets tidshorisont og risikoprofil inkluderer andre faktorer, der påvirker den enkeltes investeringsbeslutning: indtægt efter skat; investeringsskatter såsom kapitalgevinstskat og udbytteskat; provisioner og gebyrer baseret på, om porteføljen administreres aktivt eller passivt; porteføljens likviditet, som bestemmer let at konvertere værdipapirer til kontanter i nødstilfælde; samlet formue, der inkluderer aktiver, der ikke er inkluderet i porteføljen, såsom sociale sikringsydelser, forventet arv og pensionsværdi; etc.
Et investeringsmål vil typisk ikke blive afsluttet af en klient, før han eller hun har besluttet at bruge tjenesterne fra den finansielle planlægger eller rådgiver, da de oplysninger, der vil blive leveret, er meget følsomme. Idet klientens mål ændres i årenes løb på grund af en større livsændring som ægteskab, pensionering, boligkøb, ændring i indkomst osv., Vil porteføljeforvalteren revurdere kundens investeringsmål og om nødvendigt ombalancere investeringsporteføljen derfor.
Effekten af Robo-Advisors
Med fremkomsten af finansiel teknologi i den digitale æra, er robo-rådgivere klar til at overtage rollerne som menneskelige økonomiske rådgivere, planlæggere og penge ledere. Ved hjælp af en robo-rådgiver kan en klient udfylde formularen til investeringsmål, der leveres via robo-appen eller webplatformen. Baseret på det udfyldte spørgeskema vil robo-rådgiveren anbefale en optimal portefølje til klienten mod et minimalt gebyr sammenlignet med de højere gebyrer, der opkræves af traditionelle rådgivere. Investeringsmålformularen leveret af en robo-rådgiver svarer meget til den, der findes i den traditionelle ramme. Valget af at gå til enten en automatiseret eller human rådgiver er op til kundens skøn og hvor behagelige de er med investeringsprodukter.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.