Hvordan man planlægger rejser i pension

Et af de mest spændende aspekter ved pensioneringsplanlægning er at forestille sig den livsstil, du vil nyde. For mange pensionister er rejser en stor del af billedet. I henhold til den 18. årlige Transamerica Pensioneringsundersøgelse drømmer 70% af de amerikanske arbejdstagere om at rejse, når de er pensioneret.

Der er en potentiel hindring, der står i vejen for disse drømme: omkostningerne. Den gennemsnitlige pensionist bruger $ 11.077 om året på rejser. I mellemtiden var den gennemsnitlige husstandsindkomst efter skat for seniorer 65 år og ældre $ 44.051 fra 2017.

Det efterlader muligvis ikke meget vrimlet plads til at se verden, men ifølge Transamerica er 59% af arbejdstagerne sikre på, at deres økonomiske strategi giver dem mulighed for at rejse i pension. At få numrene til at arbejde med dine rejseplaner indebærer budgettering og økonomisk målsætning, både før og efter du går på pension.

Brug hverdagspensionering til at planlægge dit rejsebudget

Før du fokuserer på rejser, skal du først overveje, hvor økonomisk forberedt du er på at styre dine daglige udgifter ved pensionering.

”Det hele begynder med: har vi pengestrømmen til at dække vores normale leveomkostninger og derefter tilføje rejseomkostningerne til det?”, Siger Ken Moraif, certificeret finansiel planlægger og seniorrådgiver hos Money Matters i Dallas, Texas. ”Hvis svaret er 'ja', så er vi gode til at gå. Hvis svaret er 'nej', så har vi arbejde at gøre. ”

Analyse af din nuværende pengestrøm og dine forventede pensionsudgifter kan hjælpe dig med at bestemme, hvor mange penge du realistisk kan afsætte til rejser. Jo flere pensionskasser du har, jo mere spillerum har du til at planlægge rejseudgifter.

Moraif siger, at gennemgang af din pensionsindkomst og dine udgifter kan hjælpe dig med at besvare centrale spørgsmål, såsom:

• Er de rejser, du vil udføre, for dyre? I bekræftende fald, kan det gøres til en lavere pris?
• Har du råd til at rejse, baseret på din nuværende pengestrøm?
• Er det mere fornuftigt økonomisk at udskyde rejseplaner, så du kan spare dem passende?
• Hvor mange ture har du råd til at tage hvert år?

Moraif siger, at når du først har bestemt, hvor meget du kan bruge på rejser årligt, kan du forme dit rejsebudget. ”Baseret på dette budget kan vi beslutte, om vi vil tage en større tur hvert år, eller om vi vil tage flere mindre ture hvert år, ” siger han. ”Da hver tur kan være forskellig, vil de vigtigste omkostninger også være forskellige for hver tur.”

Dit rejsebudget skal omfatte flybillet, hotelophold, mad, shopping, underholdning og lokal transport, men en ofte overset pris for pensionister er medicinsk behandling.

"De fleste medicinske planer giver ikke dækning i udlandet, så det er klogt at være opmærksom på, hvad der er dækket af ens medicinske plan, " siger Simi Dhall, certificeret finansplanlægger, vicepræsident, formuesstrateg i Lenox Wealth Advisors 'kontor i San Francisco. ”Det er også vigtigt at bemærke, at traditionel Medicare generelt ikke giver nogen dækning, når man rejser til udlandet, bortset fra nogle in-patient-tjenester i Canada eller Mexico.”

Dhall siger, at nogle Medicare Advantage-planer kan dække dig uden for USA. Hvis du er bekymret for et dækningsgap, kan det at købe rejsemedicinsk forsikring være et klogt valg. Men det er en, du skal budgettere for.

Angiv rejsebesparelsesmål baseret på indkomst, tidslinje

Når du først har et fast rejsebudgetnummer i tankerne, er det næste trin at spare. Jo før du er i stand til at begynde at afsætte penge til rejse ved pensionering, desto bedre. Chris Jackson, administrerende direktør og grundlægger af Los Angeles-baserede Lionshare Partners, siger, at man ved at spare tidligt tillader "kraften i sammensætning til at gøre det tunge løft i finansieringen af ​​disse mål."

Jackson anbefaler, at du bruger en spandstrategi til at planlægge dine mål for pensionsopsparing, herunder eventuel rejseudgifter. ”Det betyder, at du har en fast udgiftsspand, en variabel udgiftsspand og en fremtidig spand, " siger han, hvilke rejser der falder ind, hvis du stadig er i planlægningsfasen for pensionering.

Du kan øremærke rejsebesparelser på en likviditetskonto, pengemarkedskonto, indskudsbevis eller allokere en del af din investeringsportefølje til disse udgifter. Bare husk at være opmærksom på timingen.

”Hvis du bruger din portefølje til at dække dine rejseudgifter, er det vigtigt at fjerne den del af dine risikoværdier, hvis du planlægger at rejse i de næste tre til fem år, ” siger Jackson. At flytte rejsebesparelser fra aktier til obligationer eller en anden sikker investering kan isolere disse aktiver fra markedets tilbagegang.

Ud over markedsvolatilitet skal du også overveje, hvordan inflation kan påvirke dine rejsebesparelsesmål. Mellem 2000 og 2018 steg for eksempel priserne for rejseophold med 39, 99%. Selv hvis inflationen bevæger sig i et moderat tempo på mindre end 3% hvert år, kan du stadig betale meget mere for rejser, når du går på pension. For at kompensere for dette skulle din rejsebesparelse skabe et gennemsnitligt afkast, der mindst svarer til inflationen hvert år.

Du bliver også nødt til at tænke på, hvordan afgifter på dine opsparing og investeringer kan mindske disse afkast. Hvis du forventer, at du lander i en højere skatteklasse ved pensionering, kan det være til din fordel at spare på rejseudgifter på en skattemæssig fordelagtig Roth-individuel pensionskonto, som giver mulighed for skattefri fordeling efter 59 ½ år.

Bundlinjen

At leve rejselivsstil i pension er et højt mål, og det er et, der kræver noget prep arbejde på forhånd. Sammenligning af rejseomkostningerne til forskellige destinationer er en anden vigtig del af processen ud over at budgettere og spare. Hvis du støber et bredere net af byer eller lande, du gerne vil besøge, kan du muligvis udvide dine rejsebesparelser yderligere ved pensionering.