Sådan lever du af dine udbytter

For de fleste investorer er en sikker og sund pension prioritet nummer et. Størstedelen af ​​mange menneskers aktiver ligger inden for konti dedikeret til dette formål; Men som afskrækkende for en opgave, som at spare til en behagelig pensionering, er det lige så udfordrende at leve af dine investeringer, når du omsider går på pension.

De fleste tilbagetrækningsmetoder kræver en kombination af udgifter til renteindtægter fra obligationer og salg af fonde / aktier for at dække resten. Personlig økonomis berømte regel på fire procent trives med denne kendsgerning. Reglen på fire procent søger at give en jævn strøm af midler til pensionisten, samtidig med at den holder en kontosaldo, der gør det muligt at trække midler tilbage i et antal år. Men hvad nu hvis der var en anden måde at få de fire eller flere procent ud af din portefølje hvert år uden at sælge aktier og reducere hovedstolen?

En måde at forbedre din pensionsindkomst på er at investere i udbyttebetalende aktier og gensidige fonde. Over tid kan pengestrømmen, der genereres af disse udbetalinger, supplere din sociale sikrings- og pensionsindkomst eller måske give alle de penge, du har brug for for at bevare din livsstil før pensionering. Det er muligt at leve strengt ud fra dit udbytte, hvis du planlægger lidt.

Key takeaways

• Pensioneringsindkomstplanlægning kan være vanskelig og usikker.
• At udvide dine pensionskontoen med en strøm af udbytteindkomst kan være en god måde at udjævne pensionsindkomst på.
• Det er nøglen at identificere en god blanding af udbetalende aktier sammen med udbyttevækstpotentialet.
• Når det er sagt, bør både investorer og pensionister ikke give afkald på vækstlagre til fordel for udbyttet.

Det handler om udbytte vækst

En af de bedste grunde til, at aktier skal være en del af enhver investors portefølje, er, i modsætning til interessen fra obligationer, aktieudbytte en tendens til at vokse over tid. Vigtigere er det, at udbytteudviklingen historisk har overgået inflationen. For de investorer med en lang tidslinje kan denne kendsgerning udnyttes til at skabe en portefølje, der strengt kan bruges til at leve udbytte.

Den smarte strategi ligger i at bruge disse udbytter til at købe flere aktier i et firma, så de får endnu mere udbytte og køber endnu flere aktier.

Antag f.eks. At du har købt 1.000 aktier af en aktie, der handlede for $ 100, for en samlet investering på $ 100.000. Aktien har et udbytte på 3%, så i løbet af det sidste år modtog du $ 3 pr. Aktie eller i alt $ 3.000 i udbytte. Antages, at aktiekursen ikke bevæger sig meget, men virksomheden øger sit udbytte med 6% om året, efter 10 år vil den hypotetiske portefølje have $ 7.108 i udbytte. Efter 20 års reinvestering af udbytte modtager du mere end $ 24.289 årligt i udbytte.

Men hvad hvis du allerede er pensioneret?

Det er bestemt en fordel at sammensætte udbytteindtægter, hvis du har en langsigtet tidslinje, men hvad med, hvis du skal til at gå i pension? For disse investorer kunne dividendvækst plus et lidt højere udbytte gøre susen.

For det første vil pensionerede investorer, der ønsker at leve af deres udbytte, muligvis øge deres rente. Højafkastende aktier og værdipapirer, såsom master-begrænsede partnerskaber, REIT og foretrukne aktier, genererer generelt ikke meget i vejen for fordelingsfordeling; at tilføje disse til en portefølje vil dog øge dit nuværende porteføljeudbytte. Det vil hjælpe med at betale de aktuelle regninger.

Udbytte, der udbetales i en Roth IRA, ligesom kapitalgevinster, er ikke underlagt indkomstskat.

Ikke desto mindre bør pensionerede investorer ikke holde sig væk fra klassiske udbytteudviklingsaktier som Procter & Gamble. Disse virksomheder - især dem med højere gennemsnitlig vækst i udbytte - vil øge udbytteindtægterne til eller over inflationen og hjælpe kraftindtægterne ind i fremtiden. Ved at tilføje disse typer virksomheder til en portefølje ofrer investorerne et visst aktuelle afkast for en større udbetaling nede på linjen.

Mens en investor med en lille portefølje kan have problemer med at leve godt af deres udbytte fuldstændigt, vil de stigende og stabile betalinger gå langt i at hjælpe med at reducere hovedudtrækningen.

Bundlinjen

Mens de fleste porteføljeudtagningsmetoder involverer at kombinere aktivsalg med renteindtægter fra obligationer, er der en anden måde at ramme den kritiske regel på fire procent. Ved at investere i kvalitetsudbyttebeholdninger med stigende udbetalinger, kan både unge og gamle investorer drage fordel af bestandenes sammensatte, og historisk, inflationsslående distributionsvækst. Alt, hvad det kræver, er lidt planlægning, og investorer kan leve af deres udbytteudbetalingsstrømme.