Hvordan man ansøger om et personligt lån

Personlige lån kan være en relativt enkel måde at sikre yderligere kontanter. En fremragende anvendelse af et personligt lån er at afbetale gæld med høj rente, såsom kreditkortgæld. Hvis du kan få et personligt lån til en rente på 7 til 10% og bruge det til at afbetale kreditkortgæld, der har en rente på 19 til 26%, forbedrer du din samlede økonomiske situation.

I modsætning til sikkerhedsstillede lån, såsom realkreditlån eller boliglån, kommer et usikret personligt lån ikke til den laveste mulige lånerente. Det kan dog stadig være et godt lånekøretøj at bruge, når du ikke ønsker at få et sikkerhedsstillet lån, eller når du ikke har mulighed for det.

Lokale banker eller kreditforeninger

Med fremkomsten af ​​Internettet er kilder til lån udvidet langt ud over bare din lokale bank eller kreditforening. En lokal filial af banken eller kreditforeningen, hvor du udfører din sædvanlige bankvirksomhed, er stadig sandsynligvis det bedste valg for at finde den laveste rente på et personligt lån. Møde med en låneansvarlig ansigt til ansigt giver mulighed for at diskutere lånet og gennemgå dine samlede finanser i længden. En låneansvarlig i din lokale bank kan muligvis foreslå et alternativt, billigere middel til at få adgang til ekstra kontanter, såsom en kreditlinje. Hvis låneansvarlig kender dig personligt, er det mere sandsynligt, at han giver dig fordelen ved tvivlen, hvis du har ret på linjen til godkendelse.

Håndtering af en lokal finansiel institution vil også typisk give dig de kontanter, du leder efter i den korteste periode. Det er endda muligt at gå ind, ansøge om et lån og gå ud med pengene. Banker tilbyder også typisk mere fleksible lånevilkår end onlinekilder, såsom peer-to-peer långivere. Den vigtigste negative faktor ved handel med traditionelle banker er, at de normalt har de højeste kreditværdighedsstandarder, der ofte skal opfyldes, hvilket ofte kræver et minimums kreditresultat på 700.

Kreditforeninger har en tendens til at være lidt mindre krævende med hensyn til kreditværdighed og kan tilbyde lavere renter, men for det meste gælder dette kun for deres eksisterende kunder.

Et andet plus for banker og kreditforeninger er, at der normalt ikke er involveret gebyr til oprindelsesstatus for lån

Online peer-to-peer långivere

Online-til-peer-långivere som Prosper og Lending Club er blevet mere og mere populære. Det tager lidt længere tid - op til en uge eller mere - at sikre et lån, men disse online-långivere er generelt lettere at låne fra med ufuldstændig kredit. En typisk reduktion af kreditværdier er omkring 640-niveauet, og nogle långivere overvejer låntagere med kreditresultater så lave som 600. Rentesatserne skal kunne sammenlignes med og måske endda lidt lavere, end hvad du kunne få fra en traditionel bank. Der kan være en vis fleksibilitet i tilbagebetalingsbetingelser, men de fleste online-långivere har en tendens til at tilbyde tidsbegrænsede lån, og betingelserne er ofte kortere end hvad du muligvis kan forhandle med en bank. Mens en traditionel bank muligvis forlænger lånet i fem år, giver online-långivere sjældent lån til mere end tre år.

Hvis du vil ansøge om et lån på et af disse websteder, skal du registrere dig på webstedet og udfylde en låneansøgning, ligesom du ville gjort med en traditionel bank. De fleste peer-to-peer udlånssteder kræver, at du betaler et gebyr for oprindelseslån, typisk fra 0, 5 til 4, 5% af lånebeløbet.

Långivere eller forhåndsudbydere

Dette er stedet for sidste udvej for et personligt lån, og det er kun nyttigt til at låne et meget begrænset beløb i en meget kort tidsramme, typisk en til to uger. Stadig, hvis din kredit ikke er den bedste, og du bare har brug for at låne nok kontanter til at dække en større regning, såsom husleje eller elektricitet, giver disse långivere en mulighed. Men det kommer til en meget stejl pris. Forvent at betale tilbage op til 125% eller mere af det, du låner, og det er bare for lønningsdagslån. Hvis du får adgang til en online långiver af denne type, kan du også forvente at betale et stort gebyr for oprindelseslån. Det eneste positive for disse typer lånekilder er, at du kan sikre lånet med det samme, og at de normalt kun kræver bevis på indkomst snarere end at kontrollere din kredit score.

Tips til at få det bedste låneaftale

Kreditresultater er af afgørende betydning for fastlæggelsen af ​​den rente, du kan få for et personligt lån, så alt hvad du kan gøre for at forbedre din score inden du ansøger er det værd at gøre det. Det hjælper også, hvis du betaler ned din kreditkortsaldo eller andre udestående lånesaldo så vidt du kan, inden du ansøger. Sørg for, at du har alle de nødvendige oplysninger med dig til låneansøgningen, herunder W-2-formularer eller løncheckstubbe, adresseverifikation og dokumentation af alle dine månedlige gældsforpligtelser. (For relateret læsning, se "Betraktes personlige lån som indkomst?")