Økonomisk planlægning: Kan du gøre det selv?

Det økonomiske rådgivningsfelt blomstrer. Fra robo-rådgivere til banker, mæglervirksomheder til uafhængig finansiel rådgiver og økonomiske planlæggere ser det ud til, at overalt, hvor du ser, er der nogen, der kæmper for at styre dine penge. Betyder det, at alle har brug for at ansætte en professionel? Ikke nødvendigvis.

Med et intelligensniveau, den rigtige mængde tid og nogle dedikerede undersøgelser kan du muligvis gøre det selv. Ingen arbejder trods alt gratis, og hvis du ansætter en finansiel rådgiver eller vælger en robo-rådgiver, betaler du for denne service på en eller anden måde.

Gør det selv?

Enkeltpersoner besidder ofte det drivkraft og den dygtighed, der er sat til at planlægge for sig selv, når det kommer til personlig økonomi. Her er en hurtig liste over fem kriterier, der kan betyde, at du skal være OK alene:

1. Du nyder at læse og lære om økonomiske emner, herunder skatter, investering, lån og personlig finansiering. Der er mange bøger, kurser og ressourcer til at uddanne forbrugeren til personlig finansiering, investering og planlægning. Hvis du kan lide dette emne og har tid til at grave dig ind, er du måske velegnet til at styre dine egne penge. Faktisk tilbyder Investopedia mange tutorials om en række emner med personlig økonomi og finansiel planlægning. (Se mere: Sådan begynder du at investere i aktier: En begyndersvejledning .)
2. Du har tid til systematisk at gennemgå din nuværende økonomiske situation og planlægge for fremtiden. Hvis du er god til at spore dine udgifter, spare og investere, er der en stor sandsynlighed for, at du muligvis kan fungere som din egen økonomiske planlægger. Det første trin i klog pengehåndtering er den vellykkede sporing af dine penge; det andet er at spare. Og hvis du styrer din gæld godt, tager du allerede kloge økonomiske beslutninger. Endelig, hvis du er i stand til at bruge finansiel software, kan du sandsynligvis lære at planlægge for fremtidige mål og pensionering. (Se mere: Hvor meget gæld kan du håndtere? )
3. Du er godt tilpas med at træffe økonomiske beslutninger og er overbevist om planlægning for pensionering. Du har muligvis ikke mange penge nu, men hvis du har et job og sparer og investerer, vil din formue på et tidspunkt vokse til de seks tal og måske endnu mere. Hvis du har det godt med at administrere store pengesummer, har du muligvis ikke brug for en rådgiver - og hvis beløbet bliver for stort til at håndtere, kan du altid skifte gear og ansætte nogen på et begrænset eller langsigtet grundlag. (Se mere om: Ofte stillede spørgsmål om pensionering ).
4. Du har ikke brug for finansiel håndholdelse, er fortrolig med markedets volatilitet og kan håndtere op- og nedture på investeringsmarkederne. Når du tjener som din egen økonomiske rådgiver, er det vigtigt at være komfortabel med at se værdien af ​​din investeringsportefølje lejlighedsvis falde. Hvis du selv kan mage markedsvolatilitet og ikke føler dig tvunget til at sælge under regelmæssige markedsfald, har du muligvis ikke brug for en rådgiver. (Se mere: Forstå volatilitetsmålinger for mere).
5. Du er klog nok til at vide, at det er vigtigt at maksimere pensionskøretøjer som f.eks. En 401 (k) eller 403 (b) og endda finansiere en Roth IRA, hvis du kan. Så længe du er på vej til at spare og investere, opretholder du en diversificeret portefølje og er sikker på, at du kan forblive investeret gennem markedstoppe og dale, kan du være OK som din egen økonomiske planlægger. (Se mere: Roth vs. traditionel IRA: Hvad er det rigtige for dig? )

Bundlinjen

Pengehåndtering og investering er ikke raketvidenskab. Hvis du er en disciplineret spender, sparer, planlægger og investor, kan du være kompetent til at styre dine egne økonomier. Ved at lære personlig finansiering og investere grundlæggende og forblive niveauhøj og konsekvent i dine pengeaktiviteter, kan du akkumulere formue uden at betale for en finansiel rådgiver. (Se mere: Hvilken finansiel plan giver mening for dig? )