Gebyrbaseret investering
En gebyrbaseret investering refererer til, hvordan en finansiel rådgiver kompenseres, især evnen til at tjene en provision ved at sælge et produkt. Dette er i modsætning til en økonomisk rådgiver, der kun er gebyr, som ikke kan acceptere provisioner og skal overholde en tillidsstandard på alle tidspunkter.
Opdeling af gebyrbaseret investering
Udtrykket "gebyrbaseret" bruges ofte til at beskrive en hybridrådgiver eller dobbeltregistreret rådgiver, der kan opkræve gebyrer til visse klienter samt tjene provision ved at sælge produkter til andre klienter. "Gebyrbaseret" er et udtryk oprettet af mæglere og forsikringsbranchen som svar på succes med klassifikationen "kun gebyr". Undersøgelser har fundet, at forbrugerne finder denne sondring forvirrende.
Gebyrbaserede investeringer og kunder
"Kun gebyr" -arrangementer anses vidt for at være bedre for klienten, da der ikke er nogen trussel om en interessekonflikt, men gebyrbaserede rådgivere kan være bedre for nogle (normalt mindre velhavende) klienter, som ellers ikke ville være i stand til rådgive en gebyr-kun rådgiver. Gebyrbaserede investeringer og rådgivere kunne have et større incitament til at sælge et produkt, der tilbyder dem den bedste provision snarere end hvad der er bedst for kunden, fordi de kun behøver at opfylde den mindre strenge egnethedsstandard. Gebyrbaserede rådgivere skal oplyse, hvordan de kompenseres på grund af den iboende moralske fare for den kommissionsbaserede model.
Spørgsmål, der skal stilles en gebyrbaseret rådgiver
Vil være kunder ville være tjent med at stille følgende spørgsmål for at være sikre på nøjagtigt, hvad de kan forvente af en gebyrbaseret rådgiver:
- Hvad er dine faglige kvalifikationer, og hvad er din uddannelsesmæssige baggrund, når det drejer sig om udlevering af økonomisk rådgivning?
- Hvad er din ekspertise?
- Hvordan får du betalt? (gebyrer, provisioner eller en kombination af begge)
- Overholder du en fiduciær standard?
- Hvorfor anbefaler du dette produkt til mig? Hvorfor er det velegnet til mig?
Gebyrbaserede investeringer og rådgivere
Appellen ved at tilbyde gebyrbaserede investeringer har at gøre med den fleksibilitet, den tilbyder finansielle rådgivere, samt den potentielle skabelse af bæredygtig indtægt via tilbagevendende gebyrer. Det giver dem mulighed for at fortsætte med at betjene kunder, der foretrækker at holde sig med kommissionsmodellen - som ofte tegner sig for en betydelig del af en rådgivers indtægter - og fortsat bruge velkendte, afprøvede og rigtige produkter. Dette gælder især for rådgivere, der muligvis vil nedlægge deres status som mægler-forhandler for at flytte til en uafhængig RIA-model. I et sådant tilfælde vil de gå glip af betydelige efterfølgende kommissioner. Denne overvejelse er særlig fremtrædende, da hybridenådgiveres rang fortsætter med at vokse.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.