Hvordan finder jeg gensidige fonde, der er fritaget for skatter?

Skattefritagede gensidige fonde er simpelthen sammensat af investeringer, der genererer skattefri renter. De tilbydes af mange fremtrædende investeringsselskaber, og nogle er endda specialiserede i denne type køretøjer.

Hvad er en gensidig fond?

En gensidig fond er en type meget likviditet, der er meget populær blandt detailinvestorer. Selvom en gensidig fond teknisk set er en type investeringsselskab, bruges betegnelsen oftest til at henvise til fondens portefølje.

Gensidige fonde giver mange investorer mulighed for at samle deres penge og dermed udnytte deres samlede investeringsstyrke. Investorer køber andele af fonden, hvilket giver dem ret til en del af dens provenu. Fonden investerer aktionærbidrag i en række værdipapirer, oftest aktier, obligationer og kortfristet gæld, og fordeler overskuddet til investorerne i henhold til størrelsen på deres ejerandele.

Key takeaways

• Gensidige fonde, der investeres i statslige eller kommunale obligationer, kaldes ofte for skattefritagede midler, fordi renterne genereret af disse obligationer ikke er underlagt indkomstskat.
• Mens renterne på nogle obligationer er fritaget for statslig eller lokal indkomstskat, kan det stadig være underlagt føderal indkomstskat, som det er tilfældet med statsobligationer.
• Da skattefritagede gensidige fonde består af statsudstedte obligationer, som er praktisk taget risikofri, har de en tendens til at have langt lavere afkast end fonde, der inkluderer mere ustabile værdipapirer.
• Mens renterne på statsobligationer ofte er skattefrie, er eventuelle kapitalgevinster, der realiseres, når obligationen sælges til en præmie, ikke.

Typer af fonde

Der er fire primære typer gensidige fonde: aktie, obligation, balance og pengemarked. Som deres navne antyder, består både aktie- og obligationsfonde af investeringer på henholdsvis aktie- og gældsmarkeder. Obligationsfonde, som obligationer i sig selv, har en tendens til at være meget stabile og producere langsom, men stabil indkomst over tid. Aktiefonde kan skræddersys til en række forskellige investeringsmål, fra en højrisikostrategi med høj belønning til en diversificeret portefølje med fokus på at minimere tabspotentialet.

Afbalancerede midler inkluderer en kombination af disse to værdipapirer; Normalt tempererer obligationsbeholdninger aktierne for at give en medium risiko. Almindeligvis kaldet kontante ækvivalenter består pengemarkedsfonde af investeringer i kortfristede gældspapirer, såsom statsobligationer (obligationer) og kommercielle papirer, der udløber inden for tre måneder.

Skattefri penge

Gensidige fonde, der investeres i stats- eller kommunale obligationer, også kaldet munis, benævnes ofte skattefrie eller skattefritagte midler, fordi renterne, der genereres af disse obligationer, ikke er underlagt indkomstskat. I nogle tilfælde kan obligationer udstedt i din bopælsstat være tredobbelt skattefri, hvilket betyder, at renter er fritaget for alle statslige, lokale og føderale indkomstskatter.

Ikke alle obligationer er dog fritaget for alle skatter. Mens renterne på nogle obligationer er fritaget for statslig eller lokal indkomstskat, kan den stadig være underlagt føderal indkomstskat, som tilfældet er med statsobligationer (T-obligationer).

Da skattefritagede gensidige fonde består af statsudstedte obligationer, som er praktisk taget risikofri, har de en tendens til at have langt lavere afkast end fonde, der inkluderer mere ustabile værdipapirer. For nogle opvejer skattefordelene ved disse aktiver deres reduktion i indtjeningspotentialet. Hvorvidt denne afvejning er fordelagtig, afhænger i vid udstrækning af din indkomstskattesats, og hvor meget din investering kan tjene i en skattepligtig fond. (For relateret læsning, se "De bedste skattefri indkomstfonde (FKTFX, VLTCX)")

Når man overvejer en investering i gensidige fonde, er det vigtigt at kende de specifikke skattemæssige konsekvenser af hver fond for at sikre, at man ikke bliver blindsided af en skatteregning for en investering, der annonceres som skattefri.

Kapitalgevinster

Mens renterne på statsobligationer ofte er skattefri, er eventuelle kapitalgevinster, der realiseres, når obligationen sælges til en præmie, ikke. Fordi investorer i gensidige fonde ikke har kontrol over, når obligationer købes og sælges, er der potentiale for en uventet skatteregning, hvis fonden genererer et overskud fra kapitalgevinster snarere end renter.