4 Certificerede seniorbetegnelser, der er værd at forfølge

For mange økonomiske rådgivere bliver professionelle betegnelser stadig vigtigere. Disse karakterer af akademisk og faglig præstation, betegnet med bogstaverede akronymer som CFA eller CFP, der vises efter rådgiverens navn, adskiller dem fra konkurrencen og antyder et højere niveau af kompetence, specialiseret viden og standard for professionalisme.

I de senere år har antallet og omfanget af de tilgængelige professionelle betegnelser imidlertid svampet eksponentielt, og mange rådgivere er nu i tvivl om, hvilken legitimation der vil tjene dem mest effektivt, især når det kommer til specialiserede betegnelser på markedet for ældre.

Her vil vi se nærmere på nogle seniorbetegnelser, og om de er værd at forfølge for dem, der specifikt ser på pensionsplanlægning, pensionsindkomst, levetidsplanlægning og arv / ejendom planlægning.

Key takeaways

• Mange økonomiske rådgivere er specialiserede i pensionsplanlægning og indkomst.
• Som et resultat har disse rådgivere søgt målrettet træning og uddannelse for at validere deres ekspertise og dygtighed inden for dette segment.
• Flere faglige legitimationsoplysninger og betegnelser er nu tilgængelige for at signalere ekspertise inden for seniorøkonomisk planlægning - men ikke alle disse er ens.

Hvad er seniorbetegnelser?

Inden for den økonomiske planlægningsarena er der oprettet en række nye betegnelser i de senere år. Disse betegnelser fokuserer på seniormarkedet, som inkluderer de over 50 år. Dette demografiske segment af forbrugere af finansiel planlægning er blevet mere og mere målrettet fra næsten alle retninger af sektoren for finansielle tjenester, herunder banker og forsikringsselskaber samt uafhængige finans- og ejendomsplanlæggere.

Legitim betegnelse eller marketingploy?

Her er fire hovedbetegnelser, som finansielle fagfolk kan bruge på markedet for seniorrådgivning:

Certificeret seniorrådgiver

dette er sandsynligvis den mest kendte blandt de senior rådgivende betegnelser. Kandidater, der tilbydes og anerkendes af Society of Certified Senior Advisors, skal bestå en certificeringsundersøgelse om sociale, sundhedsmæssige, kulturelle, økonomiske og juridiske aspekter af aldring for at nå det. Spørgsmål baseret på økonomiske spørgsmål har en vægt på 22, 2% i undersøgelsen. Der er ingen ordineret uddannelse eller uddannelsesprogram, men SCSA tilbyder forskellige ressourcer som lærebøger og live-kurser og forberedelse tager normalt 50-60 timer. Kandidaterne er også forpligtet til at gennemføre 30 timers efteruddannelse og bestå en kriminel baggrundskontrol hvert tredje år for at opretholde deres certificering.

CSA'er er typisk fagfolk på forskellige områder, der udelukkende eller ofte arbejder med aldring og ønsker at supplere deres faglige viden med betegnelsen. Mange rådgivere, der tjener denne betegnelse, arbejder primært med faste eller indekserede livrenter; der er imidlertid også en række ikke-økonomiske fagfolk, der bærer denne betegnelse, herunder advokater til ejendomsplanlægning og sundhedspersonale og administratorer. CSA'er skal informere forbrugerne om, at betegnelsen alene ikke indebærer ekspertise inden for økonomiske, sundhedsmæssige eller sociale anliggender.

Certificeret seniorkonsulent

Tilbudt af Institut for Erhverv og Finans kræver denne betegnelse kun 25 til 30 timers selvstudium plus tre eksamener sammen med 15 timers efteruddannelse om året i de første fem år. Kursusarbejdet dækker det grundlæggende om social sikring og Medicare, planlægning til langtidspleje, livrenter og andre pensioner, ældrepleje og andre relaterede emner.

Certificeret seniorspecialist

Denne betegnelse er langt den mest akademisk avancerede blandt seniorbetegnelserne. Selvom det ikke er i samme kategori som Certified Financial Planner ^™ (CFP ^™ ) -certificering eller andre lignende, etablerede betegnelser, indeholder den dog en rimelig streng akademisk læseplan, der dækker følgende emner:

• Pensionsindkomst og planlægning
• Indkomst- og ejendomsskatplanlægning
• Alle typer livrenter
• Social sikring, Medicare og Medicaid
• Problemer med langvarig pleje og ældrepleje
• Demografi af seniormarkedet
• Grundlæggende velgørenheds- og ejendomsplanlægningsteknikker
• Omvendt prioritetslån
• Grundlæggende om valg af investeringer

Selvom denne næppe nævnes omfattende, kan denne i det mindste give rådgivere en grundlæggende akademisk baggrund til at handle med ældre.

Chartret Senior Financial Planner

Den udstedende organisation af CSFP hævder, at den træner modtagere i avancerede pensions- og ejendomsplanlægningsstrategier, og at "Senior" i sit navn indebærer professionel anciennitet i modsætning til et demografisk målmarked. Dog kræves der kun tre dages akademisk uddannelse efterfulgt af en åben bogeksamen.

Bredbaserede betegnelser, der tjener seniorer

Mens seniorbetegnelser kan afvige væsentligt i niveauet for den akademiske uddannelse, der kræves, er det tydeligt, at ingen af ​​dem kan sammenligne med læseplanerne for etablerede og respekterede betegnelser, såsom CFP ^™, Chartered Life Underwriter (CLU) eller Chartered Financial Consultant ( CHFC).

I al retfærdighed har de fleste seniorbetegnelser en tendens til at dække ældre demografi og spørgsmål, der vedrører social sikring og Medicare mere detaljeret end de største betegnelser. Hvis rådgivere ønsker at markedsføre deres tjenester til seniorer, er dette et legitimt marked.

Hvis de imidlertid ønsker at positionere sig som "eksperter", bør de alvorligt overveje at tjene en af ​​de mere traditionelle, omfattende betegnelser først. Derefter kunne de optjene en af ​​seniorbetegnelserne, der specifikt fokuserer på seniorspørgsmål. På det tidspunkt ville deres kompetence på seniormarkedet betyde meget mere. De vil også være underlagt en kodeks for etik, der kan håndhæves.

Afventende konsekvenser

Desværre er mange seniorer blevet ofre for fidus-kunstnere og charlataner, der er dygtige til følelsesmæssigt at manipulere ældre klienter og udsigter til at investere i produkter eller tjenester, der ofte binder deres penge i lang tid.

Som et resultat er statslige regulatorer begyndt at lægge mærke til både den utilstrækkelige akademiske uddannelse og den forretningsmetode, som mange højtstående rådgivende certifikatindehavere har taget. Faktisk har staten Nebraska udstedt en statut, der forbyder rådgivere at bruge denne eller enhver anden senior rådgivende betegnelse.

Mange andre stater kan også nævne en markant stigning i antallet af undersøgelser og klager vedrørende seniorrådgivningsfirmaer i de senere år. En af de største begrænsninger, som regulatorer står overfor, når de håndterer dette problem, er, at der ikke er noget overordnet agentur, der overvåger det økonomiske udpegningsfællesskab, som det er for forsikring eller værdipapirlicenser. Derfor skal enhver "uhyggelig" legitimation i øjeblikket behandles på en stat-for-stat, individuelt grundlag.

Bundlinjen

Mens forskellene mellem betegnelser som CFP ^™ og den certificerede seniorrådgiver kan være åbenlyse for dem, der er i branchen, kan de fleste seniorer, der leder efter økonomisk rådgivning, have svært ved at forstå kløften i træning mellem de to, i det mindste ved første øjekast. Selvom det ville være uretfærdigt at betegne enhver finansiel professionel, der har en højtstående rådgivende betegnelse som uærlig, gør det stigende pres fra statslige regulatorer fremtiden for disse betegnelser usikker.

Rådgivere, der overvejer, om de vil forfølge en højtstående rådgivende betegnelse, ønsker måske at tjekke med deres stats forsikringskommissær og / eller værdipapirbureau, før de tilmelder sig et program. Mens falske betegnelser kan narre udsigter og klienter i det mindste i et stykke tid, er regulatorer sikre på, at de til sidst afhjælper situationen, på en eller anden måde.