Tæller indtjening fra en Roth IRA for indkomst?

Der er to mulige svar på dette spørgsmål, afhængigt af om distributionen fra Roth IRA er kvalificeret.

Indtjening på investeringer inden for en Roth IRA er hverken skattepligtig eller indgår i IRA-ejerens indkomst. I stedet akkumuleres de på skatteudskudt grundlag og er skattefrie, når de trækkes tilbage fra Roth, hvis distributionen er kvalificeret.

Hvis en person modtager en fordeling fra hans / hendes Roth IRA, og distributionen er kvalificeret og derfor skattefri, indgår beløbet ikke i den enkeltes indkomst - det er derfor ikke inkluderet i den modificerede justerede bruttoindkomst (MAGI) for at bestemme Roth IRA-støtteberettigelse. Hvis distributionen imidlertid ikke er kvalificeret, indgår det beløb, der kan henføres til indtjeningen, i den enkeltes MAGI for at bestemme Roth IRA-støtteberettigelse.

Rådgiver Insight

Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

Det lette svar er, at indtjening fra en Roth IRA ikke tæller med i indkomsten. Hvis du holder indtjeningen på kontoen, er de bestemt ikke skattepligtige. Og hvis du trækker dem tilbage? Generelt tæller de stadig ikke som indkomst - medmindre tilbagetrækningen betragtes som en ikke-kvalificeret distribution. I dette tilfælde kan indtjeningen være skattepligtig. (IRS-webstedet, IRS.gov forklarer, hvad der definerer kvalificerede kontra ikke-kvalificerede Roth IRA-distributioner.)

Husk dog, at du på intet tidspunkt nogensinde bliver tvunget til at tage fordelinger fra en Roth IRA, i modsætning til en traditionel IRA, hvor det kræves, at minimumsfordelinger begynder året (eller året efter året), hvor du bliver 70, 5.