Den definitive guide til en karriere inden for mæglersalg

Hvis du er interesseret i finansiering og mener, at det kan være din taske at styre andres penge, kan du blive udskåret til at blive en mægler. At blive denne type investeringskonsulent er ikke let, og processen kan til tider være ret intens og stressende. Stadig mange mennesker, der kommer ud af skolen, vil slutte sig til rækkerne. Mange mennesker har spørgsmål og kræver større indsigt i denne lokkende karriere, som nu tilbyder flere muligheder, end der tidligere har været tilgængelig.

Begær og færdigheder

Børsmægling lyder som glamorøst arbejde; vi har Hollywood-film som Wall Street og milliarder til at takke for det. Men faktum er, at mange førsteårsmæglere ender med at droppe ud af virksomheden, fordi jobbet normalt kræver lange timer, kan være alt for stressende og kræver en stor mængde dedikation.

Selvom der ikke kræves særlige personlighedstræk for at blive mægler, har de succesrige generelt et indre drivkraft for at få succes, og de kan tage afvisning. Dette er vigtige egenskaber at have, da det meste af en mæglers dag sandsynligvis vil blive brugt på telefonen, hvor man lager pitch-ideer til potentielle eller eksisterende kunder. Andre nøglefærdigheder, der kan komme godt med, inkluderer:

• En evne til at sælge
• En evne til effektivt at kommunikere
• En evne til blot at forklare komplekse ideer uden at være nedladende

Selvom der tilbydes klasser og seminarer for at forbedre kommunikationsevnen og salgskompetencen, tager det tid og penge. Derfor er det normalt bedst, hvis du allerede har disse færdigheder, før du går ind i feltet.

Er en mæglerkarriere for dig?

Uddannelseskrav

En universitetsuddannelse er generelt et must i disse dage, da konkurrencen om at komme ind i visse firmaer og træningsprogrammer kan være ret intens. Det er imidlertid ikke uhørt at møde succesrige sælgere, der ikke har nogen formel uddannelse bortset fra at studere til licenseksamen.

Mens der ikke er formelle uddannelsesmæssige krav til at blive mægler (da der skal blive CPA eller finansanalytiker), er mange virksomheder nu på udkig efter kandidater, der har mindst en bachelorgrad, fortrinsvis fokuseret på et eller andet aspekt af forretning eller finans; personer, der har hovedfag i disse emner, vil sandsynligvis have et ben op på konkurrencen. Derudover hjælper en kandidatgrad en kandidat med at skille sig ud fra mængden, da det indebærer, at kandidaten har lært yderligere færdigheder inden for kommunikation og økonomi, der kan være nyttige på jobbet.

Krav til licens

For at blive en registreret repræsentant - og faktisk praksis - er alle børsmæglere forpligtet til at opnå de samme standard værdipapirlicenser. Man skal bestå eksamen 7 og serie 63, der administreres af Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Disse certificeringer bemyndiger repræsentanter til at købe og sælge aktier, obligationer, gensidige fonde og andre former for værdipapirer samt juridisk rådgive deres kunder.

Serien 7-eksamen er traditionelt taget af begyndende mæglere. Det er en generel værdipapirlicens, der gør det muligt for en enkeltperson at sælge værdipapirer såsom aktier, mens eksamen i serie 63 fokuserer på statslige love og regler.

Vil-være mæglere bør forstå, at disse prøver ikke er lette; du skal sponsoreres af en legitim mægler for at tage dem, og firmaet, der sponsorerer dig til eksamen, forventer, at du skal bestå.

Mange børsmæglere kræves derefter af deres arbejdsgiver (eller vælger) også at få andre licenser, såsom: Serie 3 eller Serie 31-licenser til råvarer og administrerede futures, en Serie 65 eller Serie 66 for at blive en registreret investeringsrådgiver, eller en livs- og / eller sundhedsforsikringslicens til at sælge livs-, handicap- og langtidsplejeprodukter og faste og variable livrente.

Det bliver også stadig vigtigere at være i stand til at bestå en streng baggrundskontrol, der undersøger både den potentielle mæglers kriminelle og økonomiske historie. Dem med nylige konkurser, skattelettelser eller tilbagetagelse vil sandsynligvis blive kasseret fra listen over potentielle kandidater lige så hurtigt som dem, der har været i nogen form for nævnelige juridiske problemer.

Beslutning mellem konkurrerende mæglerfirmaer

Hvordan kommer man ind i et sponsorfirma? Vær på udkig efter virksomheder, der har hæderlige og strukturerede træningsprogrammer. Disse virksomheder kan være yderst hjælpsomme med at undervise i visse salgsteknikker, tidsstyringsevner og industriens ins og outs.

For at finde disse oplysninger skal du foretage en søgning på Internettet og mere specifikt på webstederne for de enkelte firmaer. Gode ​​gammeldags hjælp-efterspurgte annoncer i store aviser som The Wall Street Journal eller The New York Times kan muligvis også detaljerede oplysninger om træningsprogrammer.

Overvej det, overveje firmaer, der matcher din personlighed og dine præferencer. For eksempel, som en mægler, skal du overveje, om du vil arbejde for et stort, internationalt kendt finansmarked eller et mindre specialfirma.

Nogle gange har mæglere, der starter ved større firmaer, lyst til små fisk i en tilsyneladende endeløs dam. Ulempen med et mindre firma er imidlertid, at landing af kunder eller sikre tillid til din virksomhed måske sværere på grund af dets mindre kendte navn.

Typer af mæglere

Der er tre forskellige typer mæglere, og hvilken du bliver, afhænger i vid udstrækning af din personlige præference, såvel som din manglende evne til at håndtere klientel forsvarligt.

Full-service mægler: At arbejde hos et fullservicefirma eller et trådhus såsom Merrill Lynch (NYSE: MER-F, MER-D) eller Morgan Stanley (NYSE: MS) er stadig den mest traditionelle tilgang til at sælge investeringer. Mæglere, der arbejder for disse virksomheder, får en omfattende træningspakke, der inkluderer salgs- og produktuddannelse samt uddannelse i administrative procedurer og overholdelsesregler. De vil også typisk have et kontor (eller i det mindste et skrivebord), visitkort, en garanteret løn eller træk mod provision og et højt salgskvote, som de skal opfylde inden for en relativt kort periode, hvis de ønsker at forblive anvendes.

Nogle virksomheder har ændret deres modeller og tillader, at deres repræsentanter har længere tid med større startlønninger, så de har en bedre chance for at få succes. Men en relativt stor procentdel af hver klasse af praktikanter vil vaske ud af disse programmer, fordi de ikke er i stand til at skabe nok forretning til at imødekomme deres kvoter.

Mange succesrige mæglere forlader i sidste ende disse fullserviceselskaber og går videre til uafhængige mæglerforhandlere som Raymond James (NYSE: RJF, RJD) eller Linsco Private Ledger. Disse virksomheder tilbyder typisk et bredere udvalg af produkter og tjenester og kræver ikke, at deres repræsentanter skal sælge proprietære produkter af nogen art. De tilbyder også normalt højere udbetalinger på provision end fullserviceselskaber og undertiden en varmere og venligere atmosfære. Imidlertid er de normalt kun i stand til at give back office administrativ support og giver ikke faciliteter såsom kontorlokaler. De, der arbejder for disse virksomheder, skal betale for alle deres egne udgifter og omkostninger.

Dem uden forudgående uddannelse eller licens kan være klogt at starte hos et firma med fuld service, der leverer disse ting uden omkostninger; selv hvis denne slags dragt i sidste ende er, hvor de vil være, vil de tilegne sig færdigheder, der gør dem meget mere omsættelige, når de forlader.

Rabatmæglere: Hvis du ikke er en super sælger af natur, men alligevel gerne vil prøve dig på at styre investeringer, kan en rabatmægler som Charles Schwab (NYSE: SCHW) eller Fidelity (NYSE: FNF) muligvis arbejde for dig. Disse virksomheder er rettet mod at yde effektiv service til walk-in-klienter og betaler normalt deres mæglere en fast løn (omend med nogle mindre bonusser eller andre incitamenter).

Mange mæglere, der ikke klarer det hos fullserviceselskaber, ender hos rabatfirmaer, hvor de har en chance for virkelig at lære virksomheden og få en fornemmelse for markederne. Nogle mæglere kan til sidst opbygge nok af en uformel kundekreds, at de til sidst kan flytte tilbage til en full-service eller uafhængig mæglerforhandler og tjene til livets ophold der.

Rabatmæglere får sandsynligvis en meget bredere base af erfaringer end mange fullservicemæglere, der generelt specialiserer sig i bestemte områder, såsom IRA-rollovers eller medarbejderaktieoptioner. En repræsentant, der arbejder hos et firma som Schwab eller Fidelity, forventes at være i stand til at levere et bredt udvalg af forskning og tjenester, herunder grundlæggende teknisk og grundlæggende analyse, rollovers, aktieoptioner, marginregnskab, derivater, obligationsstiger, open-, lukkede og børshandlede gensidige fonde, partnerskaber, velgørende gave, 1035 børser og mange andre områder inden for investering, pension og ejendom planlægning.

Reps vil ofte være påkrævet for at udføre administrative opgaver såsom kassering, opsætning af nye konti, behandling af aktiecertifikater og andet papirarbejde. Men de er ikke underlagt den slags salgspresse, som deres fulde service-modparter og generelt har enten meget lave eller ingen produktionskvoter af nogen art.

Bankmæglere: At være mægler i en bank er et helt andet forslag end at arbejde hos Merrill Lynch eller Fidelity. Som de fleste rabatfirmaer er mange banker også på udkig efter licenserede mæglere med tidligere erfaring, men banksystemet er så i modsætning til mæglerverdenen, at det normalt tager nybegynderne et stykke tid at få deres kugler. Mæglere, der arbejder i banker, er fuld-service mæglere i teknisk forstand, men de får ofte en lavere udbetaling på deres provisioner til gengæld for at have adgang til bankens kundegrundlag. Bankmæglerstillinger blev engang betragtet som blindgyde job, der kun var for mæglere, der mislykkedes andetsteds, men denne opfattelse er stort set forsvundet med væksten i dette segment af mæglerbranchen.

De fleste banker og kreditforeninger har nu interne investeringskonsulenter, der kan tilbyde ikke-FDIC-forsikrede produkter og tjenester. Et stigende antal banker forventer også, at deres repræsentanter vil kultivere et kundekreds uden for banken, og de mest succesrige har imidlertid arbejdet for at udvikle et system, der belønner bankansatte for at henvise kunder til dem såvel som en slags prospekteringsplatform for at bringe nye forretning.

Erfarne mæglere forstår, at de skal være synlige og præsentere for bankpersonalet og arbejde for at uddanne dem til, hvad de gør, men også være i stand til at holde sig ude af vej, når de har travlt med deres bankopgaver. Mange af dem vil invitere grossister og andre produktsælgere til at medbringe frokost til personalet og derefter forklare, hvordan deres produkter kan gavne bankkunder.

Bankmæglere kan også forvente at arbejde med et mere konservativt kundekreds, end de vil støde på andre steder, og mange af dem er meget afhængige af faste livrenter og andre produkter med lav risiko for at opbygge deres forretning. Men bankmæglere slipper normalt for de skyhøje salgskvoter og pres for at sælge proprietære produkter, som dem, der arbejder hos andre fullserviceselskaber, står over for. Bankmiljøet er normalt en meget mere afslappet atmosfære, men mæglere er ofte nødt til at gøre en ekstra indsats for at få deres kunder til at forstå, at hvad de tilbyder - i modsætning til de almindelige bankkonti - ikke er FDIC-forsikret.

Bygningskunder

Overalt hvor en ny mægler lander, er kernen i deres indsats på at opbygge en forretningsbog. Der er mange måder at søge klienter på, herunder:

• En telefonbog og en ordre om at "smile og ringe", hvilket betyder at foretage kolde opkald for at åbne konti.
• En liste over prækvalificerede kundeemner, hvorfra man kan begynde at kontakte for at tromme forretning (disse kan gives af dit firma eller købes fra marketingfirmaer).
• Tryk på familie eller venner for at få henvisninger
• Organisationsmedlemskab, såsom det lokale handelskammer for at netværke og møde potentielle kunder.

Bundlinjen

Der er flere muligheder end nogensinde i finanssektoren i dag for dem, der er villige til at arbejde hårdt og håndtere de negative aspekter (lange timer, høj stress), der ledsager de indledende stadier af en karriere inden for området. Den moderne børsmægler har flere store arenaer, hvor man kan opbygge en virksomhed, men skal erhverve de nødvendige licenser, inden man praktiserer. Hele denne proces kan være et tidskrævende og dyrt eventyr, men mange finder de økonomiske fordele værd at den indledende kamp. Hvad angår fremkomsten af ​​"robo-rådgivere", vil det sandsynligvis ikke påvirke karriereområdet for meget, da mange mennesker har brug for tilpasning - og empati - for en, de kan stole på.