Frakobling af dine finanser: Sådan fjerner du fusionen af ​​dine penge i en skilsmisse

Økonomisk set kan skilsmisser være rodet. Mellem statslovgivningen, støttemodtagerne og opdelingen af ​​aktiver kan det blive utroligt kompliceret at løsrive din økonomi fra din tidligere ægtefælle. Hvis du finder ud af, at du har brug for at un-fusionere dine penge, skal du følge disse trin for at dække dine baser og inddrive dine aktiver.

Fællesskab vs. separat ejendom

Din primære overvejelse er, hvordan din stat ser ejendomsret i et ægteskab. Afhængig af hvor du bor, kan loven, der styrer, hvordan man opdeler aktiver, være samfundsejendom eller separat ejendom.

Fællesskabets ejendom inkluderer alle ejendele, der er erhvervet under ægteskabet. I henhold til denne type ejer begge ægtefæller ægteskabelige aktiver såsom erhvervet ejendom, indtjent indkomst og gæld, der er påløbet under ægteskabet.

Separat ejendom tillader den oprindelige ejer at forblive i kontrol over deres oprindelige aktiver. Hvis du f.eks. Ejede ejendom før dit ægteskab eller for eksempel har købt aktiver med en arv, opretholder du ejerskab af disse genstande.

Bankkonti

De fleste par har mindst en fælles bankkonto, og håndtering af disse bør være øverst på din liste, når de løsriver aktiver i en skilsmisse.

1. Start med at liste alle de konti, du har forbindelse til, og opret en omfattende liste. I øjeblikket skal du ikke bekymre dig om, hvorvidt de ejes i fællesskab. Du skal oprette en registrering af hver bankkonto, der eksisterer, så kan du fortsætte med at fjerne flettet af de delte konti.
2. Når du har udfyldt din liste, skal du notere, hvilke fælleskonti der er. Hvis du og din ægtefælle stadig er venlige, er det en bæredygtig løsning at besøge banken sammen for at lukke konti. Det kan være akavet, men det er faktisk den hurtigste måde at opløse den delte konto på.
3. Desværre, hvis du ikke er på gode nok betingelser med din eks til at planlægge en fælles tur til banken, er det sandsynligt, at du ikke kan lukke kontoen, før du to når en skilsmisseordning.
4. I mellemtiden ønsker du at åbne en ny bankkonto udelukkende for dig selv, hvis du ikke allerede har en. Når to parter får en skilsmisse, er det afgørende at oprette din egen økonomiske identitet. Åbning af din egen bankkonto er det første trin.

Kreditkort og lån

Er du ikke sikker på, hvor mange kort din snart bliver ex? Måske endda glemt et par af dine egne? At få en kopi af din kreditrapport vil hjælpe dig med at identificere alle kreditkort og lån, der er knyttet til begge ægtefæller. Undersøg konti for at afgøre, om du er en fælles ejer eller bare en autoriseret bruger.

Husk, at det er vigtigt at have en uafhængig kredithistorie, uanset om du er gift, får en skilsmisse eller er single. Det er nu tid til at ansøge om et kreditkort i dit navn, hvis du ikke allerede har et.

Med hensyn til eksisterende kreditkonti, såsom kreditkort, personlige lån og billån, har du tre valgmuligheder for at håndtere hver enkelt.

1. Du kan acceptere at betale dem nu.
2. Du kan acceptere at betale dem senere.
3. Gøre ingenting.

Den mest effektive mulighed er at afregne saldiene straks, fjerne den anden person som en autoriseret bruger og lukke kontiene så hurtigt som muligt. Dette reducerer den potentielle risiko for din kredit score ved at have en (sandsynligvis ikke tilfreds) eks potentielt glemme at betale en regning eller gå på en forbrugsspion.

Hvis du accepterer at lukke kontiene nu, selvom du ikke betaler dem, reducerer du også risikoen for, at din kredit påvirkes. Kreditkortselskaber vil ofte give dig mulighed for at lukke kontoen for at undgå muligheden for, at yderligere køb øger saldoen.

Bemærk, at indstillingerne inkluderer sproget "accepterer." I en skilsmisse anbefales det ikke at administrere fælles aktiver eller konti på egen hånd. Hvis begge parter ikke kan blive enige om, hvordan de skal håndtere kreditkort og lån, kan du sidde fast med mulighed nummer tre: gør intet.

Investeringsregnskaber

At afklare inddelingen af ​​investeringer er ikke så ligetil som kreditkort og bankkonti. At kende de nøjagtige detaljer, herunder sanktioner, for hver konto er afgørende, før man aftaler, hvordan man skal fordele midlerne.

For eksempel kan den faktiske værdi variere fra den opfattede værdi, da investeringer ofte bærer forskellige risikoniveauer eller har specifikke skatter og afgifter, der gælder. Og der er også risikotolerance at overveje. Hvis du er mere konservativ, kan det være fornuftigt at lade din ægtefælle holde mere risikable investeringer.

Undertiden er likvidation den bedste mulighed. Da overførsels- og tilbagetrækningsgebyrer kan være dyre, skal du huske de gebyrer, der gælder, før du går denne rute. Hvis du finder ud af, at dette er den bedste mulighed, anbefaler eksperter, at du først sælger investeringerne for at dele den potentielle skattebyrde ved kapitalgevinster.

Husk, at pensionspenge kræver en QDRO.

Dit hjem

Med en skilsmisse vil du være to forskellige husstande. Kun en af ​​jer kan beholde huset. Men banker lader dig ikke fjerne en ægtefælle fra pantelånet, bare fordi du får en skilsmisse.

For kun at få hjemmet i dit navn kræver processen, at du refinansierer. Og at kvalificere sig på egen hånd til lånet kan være hårdt. Hvis du ikke kan godkendes med bare dit navn, kan det være den mest levedygtige mulighed at sælge huset og dele provenuet.

Alternativt kan du efterlade begge navne på huset, skønt det er en meget mere kompliceret løsning, der kræver en medejerskabsaftale som en del af skilsmissen. Hvis du ikke er på gode betingelser med din tidligere ægtefælle, kan du måske ikke fortsætte med at bære en enorm økonomisk byrde med dem.

På et tidspunkt, hvor dit sind og dine følelser sandsynligvis er et rod, skal du ikke tage nogen risiko med din økonomi. Vær opmærksom på velmenende råd fra venner og medarbejdere, og rådfør dig med din advokat og din økonomiske rådgiver om den rigtige måde at løsrive din bank-, investerings- og kreditkonti samt enhver anden fælles ejendom, du nu har brug for at opdele . Dette er et vigtigt tidspunkt at stole på fagfolk, der hjælper med at sikre, at du har markeret alle felter, fundet hver konto og fuldt beskyttet dig mod yderligere økonomiske skader.