Definition af kommercielt lån

Hvad er et kommercielt lån

Et kommercielt lån er en gældsbaseret finansieringsordning mellem en virksomhed og en finansiel institution såsom en bank. Det bruges typisk til at finansiere store kapitaludgifter og / eller dække driftsomkostninger, som virksomheden ellers måske ikke har råd til.

Dyre forhåndsomkostninger og reguleringshindringer forhindrer ofte små virksomheder i at have direkte adgang til obligations- og aktiemarkeder til finansiering. Dette betyder, at mindre virksomheder, ikke i modsætning til de enkelte forbrugere, skal stole på andre udlånsprodukter, såsom en kreditgrænse, usikrede lån eller kortfristede lån.

Sådan fungerer et kommercielt lån

Kommercielle lån ydes til en række forretningsenheder, normalt for at hjælpe med kortvarige finansieringsbehov til driftsomkostninger eller til køb af udstyr for at lette driftsprocessen. I nogle tilfælde kan lånet forlænges for at hjælpe virksomheden med at opfylde mere basale driftsbehov, såsom finansiering af lønningsliste eller til at købe forsyninger, der bruges i produktions- og fremstillingsprocessen.

Disse lån kræver ofte, at en virksomhed postes sikkerhed, som regel i form af materielle anlægsaktiver, som banken kan konfiskere fra låntageren i tilfælde af misligholdelse eller konkurs. Undertiden bruges pengestrømme genereret fra fremtidige tilgodehavender som lånets sikkerhed. Prioritetslån til erhvervsejendom er en form for kommercielt lån.

Kommercielle lån bruges ofte til kortvarige finansieringsbehov.

Sikring af et kommercielt lån

Som det gælder for næsten enhver type lån, hvor kreditværdigt en ansøger spiller en hovedrolle, når en finansiel institution overvejer at give et kommercielt lån. I de fleste tilfælde skal den virksomhed, der ansøger om lånet, fremlægge dokumentation - generelt i form af balance og andre lignende dokumenter - som viser, at virksomheden har en gunstig og konstant pengestrøm. Dette sikrer långiver, at lånet kan og tilbagebetales i henhold til dets vilkår.

Hvis et selskab er godkendt til et kommercielt lån, kan det forvente at betale en rente, der falder i takt med den primære udlånsrente på det tidspunkt, hvor lånet udstedes. Banker kræver typisk månedlige regnskaber fra virksomheden gennem lånets varighed og kræver ofte, at virksomheden tegner forsikring for større poster, der er købt med midler fra lånet.

Særlige hensyn til kommercielle lån

Mens et kommercielt lån oftest betragtes som en kortvarig kilde til midler til en virksomhed, er der nogle banker eller andre finansielle institutioner, der tilbyder vedvarende lån, der kan strække sig på ubestemt tid. Dette gør det muligt for virksomheden at få de midler, den har brug for til at opretholde løbende drift, og at tilbagebetale det første lån inden for det specificerede tidsrum.

Herefter kan lånet rulles ind i en yderligere eller "fornyet" låneperiode. En virksomhed vil ofte søge et fornyeligt kommercielt lån, når den skal skaffe de ressourcer, den har brug for til at håndtere store sæsonbestillinger fra visse kunder, mens den stadig er i stand til at levere varer til yderligere kunder.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Definition af lånetilskud Et låneforpligtelse er en aftale fra en forretningsbank eller anden finansiel institution om at låne en låntager en specificeret sum penge som enten et engangsbeløb eller en kreditlinje. mere Arbejdskapitallån - Definition Et driftskapitallån er et, der tages for at finansiere en virksomheds daglige drift. Organisationer i brancher, der har høj sæson- eller cykliske salgscykler, er ofte afhængige af denne type lån for at hjælpe tidevand over dem i perioder med reduceret forretningsaktivitet. mere Hvordan second-lien gæld påvirker låntagere og långivere Second-lien gæld refererer til gæld, der er prioriteret lavere end højere rangeret gæld i tilfælde af misligholdelse. Anden pantegæld kaldes også juniorgæld. Disse gæld modtager tilbagebetaling efter anden seniorgæld, som udgør en risiko for, at investorerne muligvis ikke modtager betaling. mere Definition af kortvarig gæld Kortfristet gæld, også kaldet kortfristede forpligtelser, er en virksomheds økonomiske forpligtelser, der forventes at blive afbetalt inden for et år. mere Kapitalfinansiering Kapitalfinansiering bruger et selskabs balanceaktiver, herunder kortvarige investeringer, lager og tilgodehavender, til at låne penge eller få et lån mere Kreditærme En kreditærme er en form for kreditaftale, bakket op af fysiske aktiver, hvor ærmerudbyder tilbyder driftskapital og sikkerhed. En kreditmuffe øger den samlede kreditkvalitet for muffemodtageren. flere Partner Links