Definition af lån og kommerciel og industriel (C&I)
Et kommercielt og industrielt (C&I) lån er ethvert lån, der ydes til en virksomhed eller et selskab i modsætning til et individ. Kommercielle og industrielle lån giver enten driftskapital eller finansierer kapitaludgifter såsom maskiner eller et udstyr. Denne type lån er normalt kortsigtet og bakkes næsten altid af noget sikkerhedsstillelse.
Fra marts 2018 har virksomheder og virksomheder i USA taget mere end $ 2.122 milliarder dollar i C & I-lån. Disse lån er blevet mere populære i løbet af de sidste 20 år, da de giver et middel til, at mindre virksomheder kan generere driftskapital eller finansiere udgifter.
Hvordan kommercielle og industrielle lån fungerer
Kommercielle lån opkræver normalt fleksible renter, der er bundet til bankens primære rente eller LIBOR. Mange låntagere skal også indgive regelmæssige regnskaber, mindst årligt eller hyppigere i tilfælde af låntagere, der har større risiko. Långivere kræver normalt korrekt vedligeholdelse af lånets sikkerhedsejendom og holder låntagere over for visse covenants sådan en gældsservicedækningsgrad (DSCR).
Små og mellemstore virksomheder udgør hovedparten af låntagere til C & I-lån, fordi de generelt ikke kan generere tilstrækkelig pengestrøm til kontinuerlig selvfondsdrift, og fordi de mangler adgang til aktie- og obligationsmarkeder, som store virksomheder nyder godt af.
For yderligere at finjustere definitionen af C & I-lån adskiller de sig fra forbrugerlån og fast ejendomslån. Banker opdeler disse lånekategorier i deres regnskab.
Fordele og ulemper ved C & I-lån
C & I-lån giver virksomheder mulighed for at omgå den typisk lange og besværlige proces med at tromme sammen aktieinvestorer. Det er ikke kun dyrere og tidskrævende at få aktieinvestorer, men at gøre det betyder også at være ansvarlig over for disse investorer. Med den nødvendige sikkerhed kan C & I-lån give et hurtigt middel til at skaffe midler, der er nødvendige til udvidelse.
Imidlertid skal C & I-lån betales, normalt inden for et år eller to. Renter, også kendt som gældstjeneste, kan være høje, og de kontanter, der bruges til at betale af lånet, fjerner virksomhedens driftskapital.
Sådan bruger virksomheder C & I-lån
C & I-lån kan bruges når som helst i en lille virksomheds liv, når det er nødvendigt at generere hurtige kontanter til driftskapital, erhvervelser og fusioner eller kapitalfinansiering. En opstart kan muligvis optage et C & I-lån for at komme i gang, fordi udgifter til kontanter ved opstart typisk er meget større end indstrømningen, i det mindste indtil virksomheden begynder at tiltrække kunder. C & I-lån bruges også til at hjælpe små virksomheder med at finansiere vækst og ekspansion.
Disse typer lån er også nyttige til at hjælpe små virksomheder med at hygge køb af kapital ejendom, såsom maskiner og udstyr. De kan bruges til at købe og renovere nye faciliteter, købe lager, møblere en butik eller andre lokaler eller oprette produktion. De kan også bruges til at samarbejde med en konkurrent eller leverandør i et joint venture.
Sporing af samlede C & I-lån
Federal Reserve Board of Governors holder styr på alle C & I-lån i landet. Væksten i udestående C & I-lån er positivt korreleret med BNP-vækst, og der er tegn på, at nedgang i C&I-låneaktivitet omtrent sammenfaller med økonomiske recessioner. Imidlertid kan dette forhold, hvis det er gyldigt, svækkes, da den indenlandske økonomi fortsætter med at migrere mod tjenester og væk fra produktionen af varer.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.