Collateral
Sikkerhed er et aktiv, som en långiver accepterer som sikkerhed for et lån. Hvis låntager misligholder lånebetalingerne, kan långiveren gribe sikkerheden og videresælge den for at inddrive tabene.
Sådan fungerer sikkerhedsstillelse
Lån, der er sikret med sikkerhed, er typisk tilgængelige til væsentligt lavere renter end usikrede lån. Låntageren har en tvingende grund til at tilbagebetale lånet til tiden. Hvis låntageren misligholder, kan långiveren beslaglægge ejendommen og sælge den for at inddrive nogle af eller alle tabene.
En långivers krav på låntagers sikkerhed kaldes en pantelån.
[Vigtigt: Hvis du overvejer at søge et sikkerhedsstillet personligt lån, er dit bedste valg sandsynligvis en finansiel institution, som du allerede har en konto hos.]
Sikkerhedens art er ofte forudbestemt af lånetypen. For en boligkøber er huset sikkerhed for pantelånet. For en bilkøber er bilen sikkerhed for lånet.
En anden type låntagning er det sikkerhedsstillede personlige lån, hvor låntageren tilbyder et værdipapir som sikkerhed for et lån. Den tilbudte rente vil være mere gunstig, end hvis lånet ikke var sikret. Værdien af sikkerheden skal opfylde eller overstige det beløb, der lånes.
De typer af sikkerhedsstillelser, som almindeligt accepteres af långivere, inkluderer biler (hvis de betales fuldt ud), bankopsparing og investeringskonti. Pensionskonti accepteres normalt ikke som sikkerhed.
Fremtidige lønchecks kan også bruges som sikkerhed for meget kortvarige lån og ikke kun fra de berygtede långivere. Traditionelle banker tilbyder sådanne lån, normalt til betingelser, der ikke længere er et par uger. Dette er en mulighed i en ægte nødsituation, selvom den potentielle låntager selv burde læse det med småt og sammenligne priser.
Hvis du overvejer at søge et sikkerhedsstillet personligt lån, er dit bedste valg sandsynligvis en finansiel institution, som du allerede handler med, især hvis din sikkerhed er din opsparingskonto. Det er mere sandsynligt, at banken lyser lånet grønt, og det er sandsynligt, at du får en anstændig rente for det.
Eksempler på sikkerhedslån
Et prioritetslån er et lån, hvor huset er sikkerhed. Hvis husejeren stopper med at betale pantelånet, kan långiveren overtage huset gennem afskærmning. Når ejendommen er overført til långiveren, kan den sælges for at tilbagebetale den resterende hovedstol på lånet.
Sikkerhedsstillelse i huslån
Et hjem kan også fungere som sikkerhed på et andet prioritetslån eller en egenkapitallinje (HELOC). I dette tilfælde vil lånets størrelse ikke overstige den disponible egenkapital. For eksempel, hvis et hjem værdsættes til $ 200.000, og $ 125.000 forbliver på det primære prioritetslån, vil et andet prioritetslån eller HELOC kun være tilgængeligt op til $ 75.000.
Sikkerhed ved marginhandel
Sikkerhedsstillede lån er også en faktor i marginhandel. En investor låner penge fra en mægler for at købe aktier ved at bruge saldoen på investorens mæglerkonto som sikkerhed. Lånet øger antallet af aktier, som investoren kan købe, og multiplicerer således de potentielle gevinster, hvis aktierne stiger i værdi.
Men risikoen multipliceres også. Hvis aktierne falder i værdi, kræver mægleren betaling af forskellen. I dette tilfælde fungerer kontoen som sikkerhed, hvis låntageren ikke dækker tabet.
Key takeaways
- Sikkerhed er en værdi, der accepteres som sikkerhed for et lån.
- Enhver, der har haft et boliglån eller et billån, har haft et sikkerhedsstillet lån.
- Et sikkerhedsstillet personligt lån kan opnås ved hjælp af andre personlige aktiver, såsom en sparekonto eller en investeringskonto.