Klassificeret lån - definition
Hvad er et klassificeret lån?Et klassificeret lån er ethvert banklån, der er i fare for misligholdelse. Klassificerede lån har ubetalte renter og hovedstoludestående, og det er uklart, om banken vil være i stand til at tilbagebetale lånets provenu fra låntageren. Banker kategoriserer normalt sådanne lån som negativt klassificerede aktiver på deres bøger.
Klassificerede lån har ifølge bankundersøgere ikke opfyldt acceptable kreditstandarder. Kreditkvaliteten er i det væsentlige faldet siden den første godkendelse. Denne type lån har en høj sats på låntagers misligholdelse og kan hæve omkostningerne ved at låne penge til bankens andre kunder.
Klassificerede lån har en høj sats på låntagers misligholdelse og kan hæve omkostningerne ved låntagning for en banks øvrige kunder.
The Whys og Hows of Credit Analyse
For at bestemme låntagers kreditværdighed og dermed kvaliteten af et lån vil mange banker foretage en kreditanalyse. En kreditanalyse fokuserer på en virksomheds evne, såsom en enkeltperson eller et selskab, til at opfylde sine gældsforpligtelser. Långivere vil generelt arbejde gennem de fem C'er for at bestemme kreditrisiko ved at undersøge en ansøger:
- Kredithistorik
- Kapacitet til at tilbagebetale
- Kapital
- Betingelser og betingelser for lånet
- Sikkerhedsstillelse (I en pantetransaktion er for eksempel sikkerhed det hus, som parten køber med midlerne fra pantelånet. Hvis betalinger på denne gæld ophører, kan långiveren tage huset i besiddelse gennem en proces kaldet afskærmning.)
Kreditanalyse er en form for due diligence, som ofte er afhængig af likviditets- og solvensforhold. Likviditet måler den lethed, som en enkeltperson eller virksomhed kan opfylde sine økonomiske forpligtelser med de nuværende aktiver til rådighed for dem, mens solvens måler evnen til at tilbagebetale langfristet gæld. En kreditanalytiker kan bruge følgende specifikke likviditetsforhold til at bestemme kortsigtet vitalitet: strømforhold, hurtig ratio eller syretest og kontantforhold. Solvensforhold kan medføre rentedækningsgraden.
Klassificerede lån og obligationer med høj afkast
Et klassificeret lån og en højrenteobligation er ens, idet begge kan have reduceret kreditvurdering. Højrenteobligationer kaldes også uønskede obligationer i modsætning til erhvervsobligationer, statsobligationer og kommunale obligationer. I betragtning af klassificerede låns højere risiko for misligholdelse betaler de ofte et højere afkast end obligationer med investeringsgrad. Udstedere af højrentegæld har en tendens til at være nystartede virksomheder eller kapitalintensive virksomheder med høje gældskvoter.
Et obligationsrente er det afkast, som en investor realiserer på en obligation. Der findes flere typer af obligationsrenter, inklusive nominelt rente, som er den betalte rente divideret med obligationens pålydende værdi og det aktuelle rente, der svarer til den årlige indtjening for obligationen divideret med dens aktuelle markedspris.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.