CFP, CLU eller ChFC: Hvilken er bedst?

På et tidspunkt i din økonomiske karriere kan du muligvis støde på en kunde, hvis nuværende situation er kompliceret. Under dit møde kan du muligvis møde nogle udfordringer, når det kommer til at bestemme den bedste løsning. Kunder med tilsyneladende enkle situationer kan ofte have komplekse problemer i forbindelse med livsforsikring, skatter eller ejendom planlægning. De kan også være uvidende om disse situationer.

Hvad er CFP, ChFC og CLU?

For at undgå disse typer akavede sager er det vigtigt at sikre, at du udstyrer dig selv til at genkende mange situationer og guide dine klienter korrekt gennem dem. Ved at øge din viden vil din troværdighed og indkomst drage fordel. I denne artikel undersøger vi tre forskellige betegnelser, der giver dig mulighed for at få den viden, du har brug for til at håndtere næsten enhver klients situation: Certificeret finansiel planlægger (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) og Chartered Financial Consultant (ChFC).

Key takeaways

• Den certificerede finansielle planlægningsbetegnelse er den mest anerkendte på området i dag og forfølges af dem, der ønsker at tilbyde gebyrbaseret økonomisk planlægning.
• At have en chartret livsforsikringsbetegnelse er beregnet til dem, der er specialiserede i livsforsikring til forretnings- eller ejendomsplanlægningsformål.
• Den chartrede økonomiske konsulentbetegnelse kræver ikke en bestyrelseseksamen.
• Valg af den bedste mulighed afhænger af din situation og dine mål.

CFP: Medias valg

CFP-mærket tilbydes og styres af Certified Financial Planner Board of Standards i Washington, DC. CFP-betegnelsen er måske den mest anerkendte legitimation på området i dag på grund af mængden af ​​eksponering, den har modtaget fra medierne.

Denne legitimation er generelt betegnelsen for valg for dem, der ønsker at tilbyde gebyrbaseret økonomisk planlægning og traditionelt er blevet mere forfulgt af dem, der er beskæftiget inden for skatter, juridiske eller investeringer. Forsikringsagenter, der får denne betegnelse, kan bruge den til at levere omfattende økonomiske planer for klienter og vise dem, hvordan deres forskellige forsikringsbehov passer ind i sådanne planer.

CFP-læseplan

CFP-læseplanen indeholder fem kernekurser, der dækker følgende planlægningsemner:

• Investeringsplanlægning
• Forsikringsplanlægning
• Fast ejendom planlægning
• Skatteplanlægning
• Pensionering planlægning
• Uddannelsesplanlægning
• Etik og den økonomiske planlægningsproces

Der er cirka 106 konceptuelle emner relateret til økonomisk planlægning, der er dækket af dette materiale. Når alle kurser er afsluttet, skal de studerende bestå en streng, omfattende 10-timers bestyrelseseksamen. Når kandidaterne har bestået prøven, skal de bestå en baggrundskontrol og betale et adgangsgebyr, før de modtager deres certificeringer.

Når du bliver CFP, skal du regelmæssigt fornye din certificering. Dette kræves hvert andet år. For at recertificere, skal du betale et gebyr på $ 355 sammen med en afsluttet ansøgning og gennemføre 30 timers efteruddannelse - 28 timer i økonomisk planlægning og to timer i godkendt etik.

Fordelene ved at blive CFP

At blive CFP kræver en masse hårdt arbejde og engagement. Men der er mange fordele for dem, der forfølger denne betegnelse. Først og fremmest giver det dig muligheden for at hjælpe dine klienter med at opfylde deres økonomiske mål. Det giver dig også et løft i din indkomst - at blive certificeret kan give dig potentialet for en højere løn.

Chartered Life Underwriter: Den Ældste Betegnelse

CLU anses vidt for at være den mest respekterede forsikringsbetegnelse i branchen. Denne betegnelse blev oprettet i 1927 af American College i Bryn Mawr, Pennsylvania. CLU er traditionelt forfulgt af agenter, der ønsker at specialisere sig i livsforsikring til forretnings- eller ejendomsplanlægningsformål.

CLU Curriculum

Det aktuelle kursusplan for CLU inkluderer fem obligatoriske kurser. De inkluderer følgende:

• Grundlæggende om forsikringsplanlægning
• Livsforsikringslov
• Individuel livsforsikring
• Fundamentals of Estate Planning
• Planlægning for virksomhedsejere og professionelle

Ud over de fem krævede kurser skal enkeltpersoner også tilmelde sig tre valgfag. Disse kan vælges blandt følgende emner:

• Økonomisk planlægning: Proces og miljø
• Individuel sundhedsforsikring
• Indkomstbeskatning
• Gruppefordele
• Planlægning for pensioneringsbehov
• Investeringer
• Applikationer til ejendomsplanlægning

Hvordan det virker

Studerende er i stand til at lave kursusarbejde i klassen eller online til udvalgte kurser. En af de største fordele ved dette studiekurs er, at du har lov til at gennemføre kurser i dit eget tempo. Studerende får fire måneder efter tilmelding til at planlægge deres afsluttende eksamen.

Chartered Financial Consultant: Advanced Financial Planning

Den chartrede finansielle konsulent (ChFC) -oplysning blev indført i 1982 som et alternativ til CFP-mærket. Denne betegnelse er også tilgængelig gennem American College. Denne betegnelse har det samme grundlæggende læseplan som CFP-betegnelsen, plus to eller tre yderligere valgfrie kurser, der fokuserer på forskellige områder af personlig økonomisk planlægning. Men den største forskel er, at det ikke kræver, at kandidater skal bestå en omfattende bestyrelseseksamen, som med CFP.

På grund af antallet af kurser, der overlapper både ChFC og CFP, tages ChFC- og CLU-mærker ofte af personer, der søger indgående kendskab til både økonomisk planlægning og forsikring, men som ønsker at undgå en lang bestyrelseseksamen. Nogle af de områder, programmet skitserer, er:

• Adfærdsfinansiering
• Familier med små virksomheder
• Økonomisk planlægning for LGBTQ-klienter
• Hjælp familier med afhængige af specielle behov

Hvilken er bedst?

Der er virkelig ikke noget rigtigt svar på dette spørgsmål. Svaret ligger i dit foretrukne fokusområde. Hvis du kun ønsker at fokusere mere på livsforsikring, giver CLU-betegnelsen det mest komplette pensum for dig. Hvis du foretrækker at fokusere på omfattende økonomisk planlægning, er den ene af de to andre legitimationsoplysninger en bedre pasform.

Ingen betegnelse betragtes som bedre end de andre.

Det skal bemærkes, at ingen af ​​disse betegnelser betragtes som iboende overlegne end de andre. CFP-betegnelsen kræver mindre kurser, men tvinger sine studerende til at lære materialet på en måde, der giver dem mulighed for proaktivt at anvende det i bestyrelseseksamen. CLU- og ChFC-legitimationsoplysninger kræver flere kurser, men har ingen omfattende eksamen. Følgende diagram kan hjælpe dig med at forstå forskellene og lighederne mellem de tre betegnelser.

Bundlinjen

Agenter og mæglere, der beslutter at tjene en af ​​disse betegnelser, vil snart opdage, at nogle af de samme kurser er påkrævet, uanset hvilken betegnelse der er valgt. De, der kun ønsker at opnå en af ​​disse legitimationsoplysninger, skal personligt evaluere de kurser, der kræves for hver og deres relevans for deres specifikke praksisområder.