Ceding Commission Definition
Ceding-provision er det gebyr, som et genforsikringsselskab betaler til et ceding-selskab til dækning af administrationsomkostninger, garanti og erhvervelsesomkostninger. Kommissionen hjælper også det afgivende selskab med at opveje tabte reservepræmiefonde. Genforsikring er en metode for forsikringsselskaber til at sprede risikoen for forsikringspolicer ved at cede nogle af deres forsikringer til andre, normalt mindre virksomheder. Store virksomheder vil bruge genforsikringsselskaber til at reducere risikoværdierne på deres bøger og tillade sig at erhverve yderligere kontrakter.
Reassurandøren indsamler præmiebetalinger fra forsikringstagerne og returnerer en del af præmien til det afgivende selskab sammen med den afgivende provision. Det afgivende selskab kan overføre en del af eller alle dets risici fra sin forsikringsportefølje til et genforsikringsselskab.
Sådan bestemmes Ceding-Kommissionen
Forsikringsselskaber, der ønsker at reducere risikoeksponeringen ved hjælp af genforsikring, indgår ofte en proportional traktat, også kendt som en pro-rata-traktat. I en forholdsmæssig aftale deler både det afgivende selskab og genforsikringsselskabet både præmiebetalingen og dækningen af eventuelle tab på grundlag af en aftalt procentdel. Som et eksempel kan en afgivende forsikringsgiver beholde 60% af præmien og risikoen, mens han afgiver 40% væk.
Alternativt kan forsikringsselskabet bruge en kvoteaftaleaftale. Med denne metode accepterer genforsikringsselskabet at påtage sig en fast procentdel af det mulige erstatningstab, før det afgivende selskab bliver hæftet. I dette eksempel bruger det afgivende selskab en kvoteandel på 60% og beholder kun 40% af de betalte præmier og dækker kun 40% af et krav. Genforsikringsselskabet modtager 60% af præmien og skal dække 60% af alle skader. De fleste aftaler om kvoteaandele vil omfatte et maksimumsbeløb på dollars skade, som genforsikringsselskabet er ansvarlig for at dække.
Key takeaways
- Ceding-provision er det gebyr, som et genforsikringsselskab betaler til et ceding-selskab for administrations-, forsikrings- og erhvervelsesomkostninger.
- Genforsikringsselskaber indsamler præmiebetalinger fra forsikringstagerne og giver en del til det afgivende selskab sammen med afgivelsesprovisionen.
- Afgivelseskommission bestemmes af enten brugen af en proportional traktat, også kaldet en pro-rata-traktat, eller en kvoteaftale.
Beregningen af Ceding-Kommissionen
Afgivelsesprovisioner er en del af genforsikringsaftalen og angives normalt som en procentdel. Kontrakten vil også omfatte effektive datoer, hvor aftalen kan fornyes eller omstruktureres. Opladning af provision hjælper den afgivende forsikringsselskab med at modregne nogle af de omkostninger, den har afholdt ved forsikring af politikken. Endvidere hjælper den afgivende kommission med at kompensere for tabte præmiepenge, som det afgivende selskab ville have haft i reserve for nødvendigheden af at dække et krav.
Genforsikringsaftaler kan også beregne den afgivne provision på en glidende skala, der er knyttet til de faktiske tabshændelser. Denne ordning inkluderer typisk en maksimal og minimal provisionssats. Det glidende provision gebyr falder, når tabsprocenten stiger.
Afkast af Kommissionen og selskabets fortjeneste
Forsikringsselskaber baserer beslutninger og rentabilitet på det samlede forhold. Dette tal er summen af alle tab og udgifter til at tegne en politik divideret med de optjente præmier. Dette forhold hjælper en virksomhed med at estimere, om en bestemt genforsikringsaftale er rentabel. Udgifter inkluderer generel omkostning, mæglerafgift, afgivelse af provision og andre omkostninger.
Aktuarer vil se på det samlede forhold og bruge det til at bestemme, om betingelserne i genforsikringsaftalen giver et acceptabelt afkast.
Eksempel på ægte verden
Som rapporteret af "NewsWire.ca", annoncerede den canadiske Great-West Lifecos (GWO.TO) amerikanske baserede livs- og livrenteforsikringsenhed i slutningen af januar 2019, at den ville sælge det meste af sin livsforsikring og livrente til japansk gennem genforsikring Dai-ichi Life Holdings 'enhed til beskyttende livsforsikring.
Handlen er værd omkring $ 1, 2 Mdr. Og inkluderer en betydelig positiv fratrædelsesprovision til Great-West Lifecos amerikanske enheder (selvom det nøjagtige beløb af ceding-provision ikke blev frigivet). Handlen inkluderer også en kapitalfrigivelse på omkring $ 400M.
Den overførte virksomhed er markedsført under Great-West Financial-mærket og inkluderer bankejet og virksomhedsejet livsforsikring, enkeltpræmie-livsforsikring, individuelle livrenter og nogle af Great-West's lukkede livsforsikring og livrenter.
Great-West Lifeco er et internationalt firma inden for finansielle tjenester med base i Canada, der betragtes som en af Canadas største livsforsikringsselskaber. Det havde en markedsandel på $ 29, 74 milliarder pr. 8. februar 2019. Virksomheden rapporterede resultatet for 4. kvartal 2018 i februar 2019 på 72 cent per aktie, ned fra en justeret 74 cent per aktie for et år siden, midt i virkningen af svagere fjerde kvartal på aktiemarkederne.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.