Sagen om professionel økonomisk rådgivning

Arten af ​​økonomisk rådgivning ændrer sig. Fremkomsten af ​​ny finansiel teknologi og klienters klar adgang til information betyder, at nutidens rådgivere skal være hurtige og opmærksomme for løbende at tilføre værdi til deres forhold.

Ikke længere kun et spørgsmål om pris og ydelse, industri og eksternt pres - nye regler og lave omkostningsinvesteringer - har tvunget uafhængige rådgivere til løbende at tilpasse deres tjenester. Efterhånden som efterspørgslen efter rådgivere fortsætter med at vokse, og disse rådgivere reagerer på ændrede klientkrav, vil det sandsynligvis blive endnu vanskeligere for klienterne at sammenligne finansielle fagfolk. Allerede rapporterede investorer rapporterer stor tilfredshed: En nylig Vanguard-undersøgelse viser, at otte ud af ti har tillid til deres nuværende rådgiver.

Måling af det immaterielle

Alt dette betyder, at det er sværere end nogensinde for klienter at kvantificere værdien af ​​den rådgivning, de modtager. Investeringsresultatet er relativt objektivt: kunder søger generelt bedre risikojusteret afkast. Ydeevne kan måles, spores over tid og benchmarkes.

Rådgiverrådgivning er imidlertid vanskeligere at kvantificere, skønt undersøgelser placerer dens værdi et sted mellem 3 procent om året og 23 procent i løbet af en levetid. Økonomisk planlægning er en langsigtet bestræbelse, som de fleste kunder ikke har tidligere erfaring med. Mens de fleste kan evaluere deres rådgiveres relative oplevelse, er deres værdiproposition mere udfordrende. Hvor skal du tilføje værdi til dine kunder uden for deres investeringer? Og hvordan kan du holde denne værdi højst mulig for dine klienter?

Forenkling af et økonomisk liv

Det rådgivende erhverv koncentrerer sig om spørgsmålet om nettoværdi, som er let at kvantificere. Men de bedste rådgivere er også i stand til at hjælpe deres klienter med at forbedre deres liv værd i løbet af deres forhold.

Disse rådgivere hjælper deres klienter med at tænke uden for boksen og giver klarhed omkring spørgsmål, der spænder fra porteføljetildeling til pengestrøm og planlægning. De fleste kunder engagerer en rådgiver med kun få spørgsmål om pensionsplanlægning eller formueoverførsel: De forstår ikke, hvor dybt deres forhold vil vokse til at være.

En rådgiver er medvirkende ikke kun til at holde klienter fokuseret på det større billede, men også til at skabe sind. Kunder, der kommer til at stole på deres rådgivere, er mindre tilbøjelige til at bekymre sig om de daglige gyrationer på markedet. Undersøgelser viser, at "tilfredshed med investorerne i det rådgivende forhold har en tendens til at komme fra personlig opmærksomhed snarere end fra det faktiske økonomiske afkast."

Kunder skal finde deres forenkling af deres økonomiske liv. Når antallet og kompleksiteten af ​​finansielle produkter fortsætter med at vokse, skærer rådgivere gennem støj og leverer målrettede, realistiske henstillinger, fra målrettede muligheder til livrenter og forsikringer.

Tilvejebringelse af perspektiv

De fleste investorer er urealistiske. Mens det gennemsnitlige globale aktiemarkedsudbytte er omkring 4 procent over tid, forventer amerikanerne at tjene op til 11 procent om året. Rådgivere udfylder dette hul ved ikke kun at nulstille forventningerne, men også ved at hjælpe sparere med at undgå dårlige beslutninger, som at forsøge at sætte markedet i gang for at låse gevinster.

De bedste rådgivere giver deres klienter et perspektiv, som de ellers mangler, selv i beslutninger om ikke-investering. Spændende korsveje, som f.eks. Om de skal skifte karriere eller ej, er lettere at navigere, når klienter forstår de økonomiske konsekvenser af deres beslutninger.

Det betyder en beroligelse: RAND Corporation rapporterer, at personer, der modtager økonomisk rådgivning, ikke kun er mere tilbøjelige til at have pensionsmål, men også at føle sig trygge i deres pensionsforberedelser.

Bundlinjen

I slutningen af ​​dagen har selv de smarteste og mest strenge klienter problemer med at tage et skridt tilbage. Rådgivere hjælper investorer med at forstå, hvad der er under - og uden for deres kontrol. I modsætning til alfa, som er let at kvantificere, er det meget vigtigt, at rådgivere løbende arbejder for at hjælpe deres klienter med at forstå værdien af ​​dette råd ved at sætte gang i deres økonomiske liv.