De bedste investeringer for unge voksne

Unge investorer i dag, der ønsker at starte en opsparingsplan, står over for en forvirrende vifte af investeringsmuligheder. Der er ikke kun tusinder af produkter og tjenester at vælge imellem, der er næsten lige så mange forskellige firmaer og leverandører, der markedsfører dem i forskellige kapaciteter. Heldigvis er det ikke så hårdt, som det kan se ud til at beslutte, hvilke typer investeringer der er bedst.

Besparelse til pensionering

Hvis du er ung, er dit største finansielle aktiv tid - og rentesatser. På dette tidspunkt i dit liv bør dit primære investeringsmål for din langsigtede opsparing være vækst. Investerere i 20'erne har mindst 40 år til at akkumulere pensionskøb.

Historiske data viser tydeligt, at fælles aktier og fast ejendom er de eneste to aktivklasser, der er vokset hurtigere end inflationen over tid.

Det betyder, at de fleste af eller alle dine langsigtede opsparinger sandsynligvis bør placeres i en form for aktier, såsom individuelle fælles aktier og aktiefonde ⁠ og måske fast ejendom, enten i form af en personlig bopæl eller en gensidig fond der investerer i ejendomme, kaldet en REIT. Det er bydende nødvendigt at være i stand til at øge din købekraft i din pensionsopsparing i løbet af dit liv, fordi du har brug for hver eneste krone, du kan mønstre, når du er ophørt med at arbejde.

401 (k) s og IRA'er

IRA'er og arbejdsgiver sponsorerede pensionsplaner er de bedste steder at starte, når man sparer til pensionering. Arbejdsgiver-sponsorerede planer leverer ofte matchende bidrag, og dette kan give din pensionsopsparing et enormt løft; en 50% kamp på de første 5% af dine bidrag kan resultere i titusinder af ekstra dollars i lommen ved pensionering.

De fleste finansielle eksperter fortæller unge at bruge en Roth IRA i stedet for en traditionel IRA, fordi - selvom du ikke får en skattefordel af dine bidrag - både dine bidrag og alt, hvad de tjener, vil vokse skattefrit indtil pensionering, og du vil ikke betaler enhver skat på udbetalinger.

Roth-funktioner er også tilgængelige i mange kvalificerede planer, såsom 401 (k) -planer. Penge i traditionelle IRA'er og 401 (k) beskattes med din personlige indkomstskattesats, når du trækker dem ud ved pensionering - og du er forpligtet til at trække et bestemt beløb tilbage, når du er 70 år gammel, uanset om du har brug for det eller ej. I sidste ende er det praktisk taget umuligt at slå Roth-kombinationen af ​​skattefri vækst (og ingen krævede tilbagetrækninger) kombineret med det overordnede afkast, som aktierne har placeret.

Key takeaways

• Unge investorer har den mest værdifulde ressource på deres side - tid. Sammensat rente og reinvestering af udbytte er velafprøvede metoder til opbygning af langvarig formue. Sådan gjorde Warren Buffett sin formue.
• Dagshandel ser ud som en ønskelig livsstil og kan faktisk give afkast over markedet, men de fleste investorer, der bruger denne strategi, mister helt deres pensionskonti.
• Det er næsten umuligt for de enkelte investorer at slå markedet over en lang periode.
• Fast ejendom kan være et solidt investeringsvalg, hvis investoren forbliver der i mere end fem år.
• IRA og 401 (k) er ekstremt gode investeringsvalg, hvis din arbejdsgiver matcher.

Købe et hjem

Traditionel økonomisk visdom har normalt dikteret, at et hus er en af ​​de bedste investeringer, du kan købe, men hvorvidt dette er sandt afhænger af flere variabler. Varigheden af ​​din bolig og det nuværende boligmarked vil indgå meget i dette emne, ligesom det aktuelle rentemiljø, lejepriser og din personlige økonomiske situation.

Hvis du planlægger at bo et sted i mindre end fem år, er det sandsynligvis billigere at leje i de fleste tilfælde, fordi det matematisk set normalt tager mindst fem til syv år at samle nok kapital i et hjem til at retfærdiggøre at købe et i stedet for leje.

Sparer til college

Hvis du stadig prøver at komme igennem skolen eller endnu ikke er startet, er der flere andre køretøjer, som du kan overveje at sokke penge på:

529 Planer: Hver stat har denne type universitetsbesparelsesplan, der giver dig mulighed for at lægge penge væk til videregående uddannelser. (Faktisk dækker det nu også K-12 privat uddannelse, men det vil sandsynligvis ikke være dit problem.) Midlerne kan fordeles mellem forskellige investeringsvalg og vil vokse skattefrit, indtil de trækkes tilbage for at betale for kvalificeret højere uddannelsesudgifter. Bidragsgrænserne for disse planer er ret høje, og de kan også give gave- og ejendomsskattebesparelser for velhavende donorer, der ønsker at reducere deres skattepligtige ejendom.

Coverdell uddannelsesmæssige opsparingskonti: Denne type college-opsparingskonto er en anden mulighed for dem, der ønsker at tage en mere selvstyret tilgang til at vælge deres investeringer. Den årlige bidragsbegrænsning er i øjeblikket $ 2.000 pr. År, men det kan stadig være et levedygtigt alternativ, hvis du vil købe en bestemt investering, der ikke tilbydes inden for en 529-plan.

Amerikanske opsparingsobligationer: Disse er endnu et alternativ at overveje for konservative investorer, der ikke ønsker at risikere deres hovedstol. Den rente, de tjener, er også skattefri, så længe den bruges til udgifter til videregående uddannelser.

Kortvarige investeringer

Alternativerne til dine kortvarige kontanter, såsom en nødsituationskasse, er stort set de samme uanset din alder. Pengemarkedsfonde, opsparingskonti og kortvarige cd'er kan alle give sikkerhed og likviditet til dine ledige kontanter. Det beløb, du holder i disse investeringer, afhænger af din personlige økonomiske situation, men de fleste eksperter anbefaler, at du holder nok til at dække mindst tre til seks måneders leveomkostninger.

Unge investorer bør forstå, at investeringer i ETF'er, der sporer markedet og lader udbytte og renter bygge, næsten altid slå en kortvarig aktiehandelsstrategi over en lang periode, som f.eks. Deres arbejdsår. Selvom afkastet kan være højt, byder de fleste daghandlere inden for et år. I værste tilfælde mister de hele deres hovedstol og kan endda ende på grund af deres mæglerenter på marginhandel.

Bundlinjen

Den vigtigste beslutning, du kan tage som ung, er at komme i vane med at spare regelmæssigt. Det, du investerer i, er mindre end det faktum, at du har besluttet at investere. De rigtige investeringer for dig vil i høj grad afhænge af dine personlige investeringsmål, risikotolerance og tidshorisont.