Bankkredit

Hvad er bankkredit?

Bankkredit er det samlede kreditbeløb, der er tilgængeligt for en virksomhed eller en enkeltperson fra en bankinstitution. Det består af det samlede beløb af kombinerede midler, som finansielle institutioner leverer til en enkeltperson eller virksomhed. En virksomheds eller enkeltpersons bankkredit afhænger af låntagers evne til at tilbagebetale lånet og det samlede tilgængelige kreditbeløb i bankinstitutionen.

Forståelse af bankkredit

Bankkredit er en aftale mellem banker og låntagere, hvor banker yder et lån til en låntager baseret på deres vurdering af låntagers kreditværdighed. Banken har i det væsentlige tillid til en låntager til at tilbagebetale midler plus renter for enten et lån, et kreditkort eller en kreditlinje på et senere tidspunkt. Bankkredit henviser også til penge, som bankerne låner eller allerede har lånt til kunder.

Bankkredit til enkeltpersoner er vokset markant i løbet af det sidste halve århundrede, da forbrugerne er vant til at have flere kreditkort til forskellige behov.

Virksomheder bruger dog også bankkredit. Mange virksomheder har brug for finansiering til at betale startomkostninger, til at betale for varer og tjenester eller supplere pengestrømmen. Som et resultat bruger nystartede virksomheder eller små virksomheder bankkredit som kortvarig finansiering.

[Vigtigt: Bankkredit er det samlede kreditbeløb, der er tilgængeligt for en person eller virksomhed fra en bank.]

Sådan fungerer bankkredit

Bankkredit er den samlede lånekapacitet, som bankerne giver låntagere. Kreditten giver låntagere mulighed for at købe varer eller tjenester. Bankkredit kræver en fast minimums månedlig betaling for en certificeret periode.

For eksempel er den mest almindelige form for bankkredit et kreditkort, der leveres af en bank. Låntagere starter med en nulbalance, en specificeret kreditgrænse og en aftalt årlig procentdel (APR). Låntageren må bruge kortet til at foretage køb. De skal enten betale saldoen eller et aftalt månedligt minimum for at bruge kortet og kan fortsætte med at låne, indtil kreditgrænsen er nået.

Godkendelse af bankkredit

Godkendelse af bankkredit bestemmes af en låntagers kreditvurdering og indkomst eller andre overvejelser, herunder sikkerhedsstillelse, aktiver eller hvor meget gæld de allerede har.

Der er flere måder at sikre godkendelse, herunder nedskæring af den samlede gæld-til-indkomst-ratio. En acceptabel gæld til indkomst er 36%, men 28% er ideel. Låntagere opfordres generelt til at holde kortsaldo på 20% eller derunder af kreditgrænsen og betale alle sene konti. Banker tilbyder typisk kredit til låntagere med dårlig kredithistorie med vilkår, der er gode for bankerne og ikke så gode for låntageren.

Særlige overvejelser

Bankkredit kommer til en pris, hvor betingelserne varierer efter bank, kredittype og låntagers kreditvurdering og grunden til at låne penge i første omgang.

Der er to typer bankkredit: sikret og usikret. Hver af dem har sine egne gebyrer, renter, betingelser og regler. Gebyrer inkluderer det lånte beløb plus renter og andre omkostninger. Nogle gebyrer er påkrævet, såsom renter, mens andre er valgfri, såsom kreditforsikring; nogle er baseret på specifikke begivenheder, såsom gebyrer for forsinket betaling.

Key takeaways

• Bankkredit er det samlede beløb, en person eller virksomhed kan låne fra en finansiel institution.
• Kreditgodkendelse bestemmes af en låntagers kreditvurdering, indkomst, sikkerhedsstillelse, aktiver og forudgående gæld.
• Der er to typer bankkredit, sikret og usikret. Hver af dem har sine egne gebyrer, renter, vilkår og betingelser.

Relaterede vilkår

Forståelse af kreditlinjer (LOC) En kreditlinje (LOC) er en aftale mellem en finansiel institution, normalt en bank, og en kunde, der fastlægger det maksimale beløb, en kunde kan låne. mere Definition af kreditgrænse Udtrykket kreditgrænse henviser til det maksimale kreditbeløb, som en finansiel institution udvider til en klient. En udlånsinstitution forlænger en kreditgrænse på et kreditkort eller en kreditgrænse. mere Definition af kreditvurdering En kreditvurdering er en periodisk vurdering af den enkeltes økonomiske profil, der ofte bruges til at bestemme en potentiel låntagers kreditrisiko. mere Gældskonsolidering Gældskonsolidering er handlingen ved at kombinere flere lån eller forpligtelser til et lån. Gældskonsolidering betyder, at man optager et nyt lån til afvikling af et antal forpligtelser og forbrugsgæld, generelt usikrede. mere Credit Score En kredit score er et tal, der spænder fra 300-850, der viser forbrugernes kreditværdighed. Jo højere kredit score, jo mere attraktiv låntager. mere At undersøge standardtyperne og konsekvenserne Standard er manglen på at tilbagebetale en gæld inklusive renter eller hovedstol på et lån eller sikkerhed. Misligholdelse kan have konsekvenser for låntagere. Lær, hvad der sker, når enkeltpersoner, virksomheder og lande befinder sig i standard, når de ikke kan overholde deres gældsforpligtelser. flere Partner Links