Er dine investeringer rigtige i din alder?

Investering til pension er vigtig i alle aldre, men den samme strategi bør ikke bruges i alle faser i dit liv.

De, der er yngre, kan tolerere mere risiko eller kan bidrage med mindre beløb, hvis det er alt, hvad de har råd til. De, der er ældre, bør drage fordel af højere lønninger for at få mest muligt ud af deres spidsår.

Læs videre for at se vores investeringsanbefalinger til forskellige aldersgrupper. (Se også: Pensioneringens skiftende tidevand: Sådan hjælper du klienter. )

Begyndende planlægning med pensionering: Dine 20'ere

Selvom du måske for nylig er uddannet fra college og sandsynligvis stadig betaler studielån, skal du bruge denne tid til at begynde at investere. Uanset om det er i en virksomhed 401 (k) eller i en IRA, du opretter dig selv, invester, hvad du kan som 20-noget, selvom du ikke kan bidrage med det anbefalede beløb på 10%.

Du har den største fordel frem for alle ved at investere lige nu: tid. På grund af sammensatte renter har det, du investerer i dette årti, den størst mulige vækst. Da du har mere tid til at absorbere ændringer i markedet, bør du også investere aggressivt i aktier og undgå langsomt voksende aktiver som obligationer.

Karrierefokuseret: Dine 30'ere

Hvis du udsætter dig for at investere i 20'erne på grund af at afbetale studielån eller pasningerne og begynder at etablere din karriere, er dine 30'ere det, du skal begynde at sætte penge væk. Du er stadig ung nok til at høste fordelene ved sammensat renter, men gammel nok til at investere 10% til 15% af din indkomst.

Selv hvis du nu betaler for et realkreditlån eller stifter en familie, skal bidrag til din pension være en højeste prioritet. Du har stadig 30 til 40 aktive arbejdsår tilbage, så det er her, du skal maksimere dette bidrag. Sørg for at lægge nok til at få firmamatch i din 401 (k) og overveje at maksimere det, hvis du kan. (Se også: Pensioneringsplanlægning for 30-somethings. )

Du har stadig råd til en vis risiko, men det kan være tid til at begynde at tilføje obligationer til blandingen for at have en vis sikkerhed.

Pensioneret-minded: Dine 40'ere

Hvis du har udsat besparelse til pensionering indtil 40'erne, eller hvis du var i en lavtlønende karriere og skiftet til noget bedre, er det nu tid til at slå sig ned og blive alvorlig. Du er midtpunktet i din karriere, og du når sandsynligvis dit højeste indtjeningspotentiale.

Selv hvis du sparer til dine børns college-midler eller fortsætter med at betale dit prioritetslån, bør pensionskøb være i forkant af enhver økonomisk beslutning. Du har tid nok til at spille, når du er forsigtig, men ikke nok tid til at rodne rundt. Mød med en finansiel rådgiver, hvis du ikke er sikker på, hvilke midler du skal vælge. Du bliver nødt til at spare på aggressive aktiver som aktier, så dine midler kan slå inflationen.

Men "aggressiv" betyder ikke skødesløst. Hold fast ved investeringer, der har en track record for at producere afkast, og undgå tilbud, der er "for gode til at være sandt."

Næsten pensionering: 50'erne og 60'erne

Da du kommer nærmere pensionsalderen, er det ikke tid til at miste fokus. Hvis du tilbragte dine yngre år på at lægge penge i de nyeste varme bestande, skal du være mere konservativ, jo tættere du kommer på faktisk at have brug for din pension. (Se også: Hvorfor maksimering af din 401 (k) er rentabel. )

At skifte dine investeringer til mere stabile, lavtydende fonde som obligationer og pengemarkeder kan være et godt valg, hvis du ikke ønsker at risikere at have alle dine penge på bordet. Nu er det også tid til at være opmærksom på, hvad du har, og hvornår det kan være et godt tidspunkt for dig at faktisk gå på pension. At få professionel rådgivning kan være et godt skridt til at føle sig sikker ved at vælge det rigtige tidspunkt at gå væk. (Se også: Tip til Gen X Savers i en alder af 50 år .)

En anden tilgang er at spille indhentning ved at sømme flere penge væk. IRS giver folk, der nærmer sig pensionering, mulighed for at placere mere af deres indkomst på investeringskonti. Arbejdstagere over 50 med en 401 (k) kan tilføje $ 6.000 over grænsen på $ 18.500, og IRA-investorer over 50 kan lægge $ 6500 i stedet for den sædvanlige $ 5.500 grænse.

Bundlinjen

Et kinesisk ordsprog siger: ”Det bedste tidspunkt at plante et træ var for 20 år siden. Den næstbedste tid er nu. ”

Denne holdning er kernen i investering. Uanset hvor gammel du er, var det bedste tidspunkt at begynde at investere for 20 år siden, og den næstbedste tid er nu. Det er aldrig for sent at gøre noget.

Bare sørg for, at de beslutninger, du træffer, er de rigtige for din alder - din investeringsmetode skulle ældes med dig. Det er også en god ide at mødes med en kvalificeret professionel, der kan fortælle dig, hvor du står, og hvor du skal hen. (Se også: Top Pensionering Hack? Start med en livsstilsændring. )