Alfabetets suppe med finansielle certificeringer

Hvis du har problemer med at fortælle forskellen mellem en CFA®, CFP®, CIC, ChFC eller nogen af ​​de andre økonomiske certificeringer, er du ikke alene. Hvordan sigter du igennem denne alfabetssuppe for at finde den bedste økonomiske professional til dig? Her ser vi på de ni mest populære betegnelser med en kort forklaring af den uddannelse og ekspertise, som hver betegnelse angiver, og den type arbejde, der udføres af de fagfolk, der holder dem.

Vejledning til finansielle certificeringer

Certificeret finansiel planlægger - CFP®

Dem med CFP®-betegnelsen har vist kompetence inden for alle områder af økonomisk planlægning. Kandidater gennemfører undersøgelser om mere end 100 emner, inklusive aktier, obligationer, skatter, forsikring, pensionering og ejendom planlægning. Programmet administreres af Certified Financial Planner Board of Standards Inc. Ud over at bestå CFP-certificeringseksamen skal kandidater også gennemføre en kvalificerende arbejdserfaring og acceptere at overholde CFP-bestyrelsens etiske kodeks og faglige ansvar og økonomiske planlægningsstandarder.

En finansiel planlægger samarbejder med enkeltpersoner for at hjælpe dem med at forstå deres muligheder og træffe økonomiske beslutninger, der er tilpasset deres personlige økonomiske situation og mål. På grund af arten af ​​deres arbejde sætter folk en hel del tillid til disse personer. CFP-bestyrelsen poster oplysninger om den økonomiske planlægningsproces og de nuværende licenstagere, som lader CFP-klienter verificere, om deres økonomiske planlæggers betegnelser er i god status. Den sidste ting nogen har brug for er at vælge en CFP, hvis certificering er blevet ophævet.

Chartered Financial Analyst - CFA®

Denne betegnelse tilbydes af CFA-instituttet (tidligere Association for Investment Management and Research [AIMR]). For at få CFA-charteret skal kandidater med succes gennemføre tre vanskelige eksamener og få mindst tre års kvalificeret arbejdserfaring, blandt andre krav. Ved bestået disse prøver viser kandidater deres kompetence, integritet og omfattende viden inden for regnskab, etiske og faglige standarder, økonomi, porteføljestyring og værdipapiranalyse.

CFA charter indehavere har en tendens til at være analytikere, der arbejder inden for institutionel pengehåndtering og aktieanalyse, ikke økonomisk planlægning. Disse fagfolk giver forskning og vurderinger af forskellige former for investeringer.

Certificeret fondsspecialist - CFS

Som navnet antyder, har en person med denne certificering demonstreret sin ekspertise inden for gensidige fonde og gensidig fondsindustri. Disse personer rådgiver ofte klienter om, hvilke fonde de skal investere i, og afhængigt af om de har deres licens eller ikke, vil de købe og sælge midler til klienter. Institute of Business and Finance (IBF), tidligere kendt som Institute of Certified Fund Specialists, giver uddannelse til CFS; og kurset fokuserer på en række emner med gensidig fond, herunder porteføljeteori, gennemsnit af dollar-omkostninger og livrenter.

Den viden, disse CFS-designere har, holdes løbende gennem deres krav til efteruddannelse.

Chartret finansiel konsulent - ChFC

Personer med betegnelsen Chartered Financial Consultant (ChFC) har demonstreret deres enorme og grundige viden om økonomisk planlægning. ChFC-programmet administreres af American College. Kandidaten skal gennemføre en eksamen i økonomisk planlægning, herunder indkomstskat, forsikring, investering og ejendom planlægning, og skal have mindst tre års erfaring i en finansiel branche.

Ligesom dem med CFP-betegnelsen, hjælper fagfolk, der har ChFC-charteret, enkeltpersoner med at analysere deres økonomiske situationer og mål.

Chartret investeringsrådgiver - CFA

Givet af Investeringsrådgiverforeningen kan CFA-charterindehavere, der i øjeblikket er registrerede investeringsrådgivere, studere for dette er en betegnelse. CIC-programmets fokus er på porteføljestyring. Ud over at bevise deres ekspertise på højt niveau inden for porteføljestyring skal CIC-kandidater også overholde en streng etisk kodeks og give karakterhenvisninger.

Personer, der har CIC-charteret, har en tendens til at være blandt den finansielle verdens største aktører, såsom dem, der administrerer store konti og gensidige fonde.

Certificeret Investment Management Analyst - CIMA

Betegnelsen Certified Investment Analyst (CIMA) fokuserer på aktivallokering, etik, due diligence, risikomåling, investeringspolitik og måling af resultater. Da denne certificering betegner et højt niveau af konsulentekspertise, er det kun personer, der er investeringskonsulenter med mindst tre års erhvervserfaring, der er berettigede til at prøve CIMA. Association Management Consultants Association tilbyder CIMA-kurser.

Personer, der har CIMA-betegnelser, skal bevise deres ekspertise gennem løbende recertificering, hvilket kræver, at CIMA-designees skal gennemføre mindst 40 timers efteruddannelse hvert andet år.

CIMA-udpegningsindehavere har en tendens til at have karrierer hos finansielle konsulentfirmaer, som involverer omfattende interaktion med klienter og styring af store konti.

Chartret markedstekniker - CMT®

CMT ^® -betegnelsen tildeles af New York-baserede CMT Association. CMT er det højeste træningsniveau inden for disciplinen teknisk analyse og er den fremtrædende betegnelse for praktikere over hele verden. Teknisk analyse giver værktøjerne til med succes at navigere mellem kløften mellem den indre værdi og markedsprisen på tværs af alle aktivklasser gennem en disciplineret, systematisk tilgang til markedsadfærd og lovgivningen om udbud og efterspørgsel.

At tjene CMT demonstrerer mestring af et kerneelement af viden om investeringsrisiko i porteføljestyring; herunder kvantitative tilgange til markedsundersøgelser og regelsbaseret handelssystemdesign og -test. CMT'er ville sandsynligvis blive ansat i salgs- og handelsafdelingerne i selskaber, der sælger side; som forskningsanalytikere i virksomheder, der leverer teknisk analyse til deres klienter; eller arbejder som porteføljeforvaltere og investeringsrådgivere.

CMT ^® og Chartered Market Technician ^® har registrerede varemærker ejet af CMT Association.

Certificeret revisor - CPA og personlig finansiel specialist - PFS

De, der har CPA-betegnelsen, har bestået eksamener i regnskab og skatteforberedelse, men deres titel viser ikke uddannelse inden for andre finansieringsområder. Så de CPA-indehavere, der er interesseret i at få ekspertise inden for økonomisk planlægning for at supplere deres regnskabsforløb, er nødt til at blive certificeret som personalekspecialister (PFS).

PFS-betegnelsen tildeles af American Institute of CPAs til dem, der har taget yderligere uddannelse og allerede har en CPA-betegnelse.

Chartered Life Underwriter - CLU

Denne betegnelse er udstedt af American College, og de, der holder den, arbejder mest som forsikringsagenter. CLU-betegnelsen tildeles personer, der gennemfører et 10-retters studietilbud og 20 timers eksamener. Kurset dækker de grundlæggende elementer i livs- og sundhedsforsikring, pensionsplanlægning, forsikringslov, indkomstbeskatning, investeringer, finansiel og ejendomsplanlægning og gruppefordele.

Er bogstavene meningsfulde?

Mens certificeringer ikke er alt, skal du give ekstra kredit til investeringsfolk, der har dem. De fleste af disse certificeringer kræver, at kandidater sætter mange timers studier og opfylder høje etiske og faglige standarder. For at få CFA-betegnelsen, skal kandidater for eksempel lægge cirka 250 timers læsning pr. Eksamen, og der er tre prøver, der skal bestås. Testene er så intensive, at cirka 64% af dem, der netop tager niveau 1-eksamen, vil mislykkes. De, der klarer sig gennem alle tre niveauer at blive chartringindehavere, er også bundet af en kodeks for etik og regler for professionel adfærd, blandt andre krav.

Selvom alle disse prøver er intense, og timerne kan være lange, bør disse betegnelser kun være en del af dine kriterier, når du beslutter dig for en finansiel professionel.

Bundlinjen

Hvis du er nødt til at arbejde med en finansiel professionel, er det vigtigt, at du kender omfanget af hans eller hendes ekspertise inden for forskellige finansieringsområder. Nu har du en idé om, hvad nogle af betegnelserne betyder, og hvad de kræver af dem, der har dem.