Aftalt beløbsklausul
Den aftalte beløbsklausul er en ejendomsforsikringsbestemmelse, gennem hvilken forsikringsselskabet accepterer at give afkald på kravet om møntforsikring. Forsikringsselskaber kræver en erklæring om ejendomsværdier, underskrevet af forsikringstageren, som en betingelse for at aktivere eller medtage en aftalt værdiforpligtelse i en forsikring. Arrangementet er tilgængeligt for kommercielle og andre ejendomme.
Andre navne inkluderer den aftalte værdi, valgfri påtegning og afkald på Coinsurance-klausulen.
BREAKING DOWN Aftalt beløbsklausul
Den aftalte beløbsklausul kræver en underskrevet værdiopgørelse eller faktisk kontantværdi, som angiver værdien af den forsikrede ejendom. Den faktiske kontante værdi er det beløb, der er lig med udskiftningsomkostningen minus afskrivning på tabstidspunktet. Det er den konkrete værdi, som ejendommen kunne sælge, hvilket altid er mindre end hvad det ville koste at erstatte den. Beregning af den faktiske kontante værdi er ved at trække afskrivningsomkostninger fra erstatningsomkostninger, med afskrivning bestemt ved at fastlægge en forventet levetid og bestemme den resterende levetid.
Den værdi, der er anført i erklæringen, vil blive det grundlag, hvorfra politisk dækning bestemmes. Forsikringstageren er enig om dette beløb på forhånd og kan ikke bestride dækningsbeløbet på et senere tidspunkt. Når erklæringen er godkendt, vil forsikringsselskabet suspendere kravet om møntforsikringsklausul i politikken for forsikringens et år.
Coinsurance med aftalte beløbsklausuler
Mange forsikringsformer har en møntforsikringsbestemmelse, herunder sundheds-, ejendoms- og oversvømmelsesforsikring, men brugen er ikke den samme for alle forsikringstyper.
I ejendomsforsikring gælder Coinsurance for det dækningsniveau, som et forsikringsselskab vil tegne. Normalt er dette 80%, men nogle forsikringsselskaber kan kræve dækning på 90 eller 100 procent afhængigt af bygningens værdi, dens placering og chancerne for, at der vil opstå et tab i politikperioden. Folk vil også have en tendens til at underforsikre deres ejendomme eller kun dække dem til det beløb, de føler sig mest behagelige med at betale præmien. Af denne grund kræver forsikringsselskaber, at en politik dækker en angivet procentdel af værdien af strukturen.
Generelt har forsikringsselskaber kun afkald på møntforsikring i tilfælde af rimeligt små krav. I nogle tilfælde kan politikkerne omfatte en undtagelse, selv i tilfælde af et totaltab. Politikker, der udsætter Coinsurance-klausulen, vil dog have en højere præmie.
Da co-forsikringer kræver betaling af egenandele, før forsikringsselskabet bærer omkostninger, absorberer forsikringstagere flere omkostninger på forhånd. Ved hjælp af den aftalte beløbsklausul vurderer forsikringsselskabet ejendommen baseret på den aftalte værdi, hvis der skulle opstå et tab. Disse klausuler er mest værdifulde i tilfælde af et samlet tab af ejendom. Før forsikringens udløbsdato skal forsikringstageren også indsende en ajourført værdiopgørelse, hvis de ønsker at fornye den aftalte beløbsklausul.
Det er vigtigt at bemærke, at manglen på nogen møntforsikring for denne type politik betyder, at hvis dækningen ikke er tilstrækkelig til at dække et tab, er forsikringstageren nødt til selv at tilfredsstille forskellen. Denne situation kan ske, hvis en forsikringstager undervurderer ejendommen i værdiopgørelsen.
Eksempel på en godkendt beløbsklausul
Antag som et eksempel, at du ejer en bygning, som du har forsikret på en omkostningsbasis til en grænse på $ 1 million, og din politik inkluderer en fradragsberettigelse på $ 1.000. Din værdiopgørelse indikerer dog, at de faktiske udskiftningsomkostninger for din bygning er $ 2 millioner.
Hvis en stormstol forårsager $ 100.000-skade på facaden, vil din forsikringsselskab sammenligne den aftalte værdi af din bygning, $ 2 millioner og din politikgrænse. Fordi du underforsikrede din bygning, dækker din forsikringsgiver imidlertid ikke dit fulde tab. I stedet dækker din forsikringsselskab 75% af dine tab, minus $ 1.000 eller $ 74.000.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.