Evne til at tilbagebetale

HVAD ER Mulighed for at tilbagebetale

Evnen til at tilbagebetale henviser til den enkeltes økonomiske kapacitet til at tjene godt på en gæld. Specifikt blev udtrykket "evne til at tilbagebetale" brugt i Dodd-Frank Wall Street-reformen og forbrugerbeskyttelsesloven fra 2010 til at beskrive kravet om, at realkreditinstitutter underbygger, at potentielle låntagere har råd til det pant, de ansøger om.

I henhold til denne lov fik Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) kompetence til at skabe nye regler og regler for realkreditindustrien. I henhold til de nye regler skal lånets ophavsmænd se på en låntagers samlede løbende indkomst og eksisterende gæld for at sikre, at den eksisterende gæld plus den potentielle prioritetsgæld, ejendomsskatter og den nødvendige forsikring ikke overstiger en angivet procentdel af låntagers indkomst.

Evnen til at tilbagebetale er undertiden forkortet ATR.

BREAKING NED Mulighed for at tilbagebetale

Evnen til at tilbagebetale blev inkluderet som et krav til et realkreditlån som et svar på realkreditkrisen i 2008. Før evnen til at tilbagebetale blev et krav for at få et realkreditlån, kunne långivere yde pantelån til boligkøbere, hvis indkomst ikke demonstrerede evnen til at betale månedlige pantebetalinger. Dette er en del af, hvad der førte til boligboblen i 2000'erne og den efterfølgende realkreditkrise. Dette resulterede i, at et stort antal hjem blev afskærmet i en relativt kort periode.

I henhold til de nye pantebestemmelser, der er fastsat af CFPB, kan personer, der ikke er korrekt underkastet evnen til at tilbagebetale standard under oprindelsesprocessen, have et forsvar mod afskærmning.

Minimumsstandarder for betalingsevne

CFPB specificerer otte faktorer, der bestemmer, om en låntager viser, at de har evnen til at tilbagebetale. Baseret på disse standarder træffer långiveren en rimelig og god tro beslutning om låntagers evne til at tilbagebetale lånet.

De faktorer, der bruges til at bestemme evnen til at tilbagebetale, inkluderer låntagers aktuelle indkomst og aktiver. Dette kan også omfatte en rimelig forventet indkomst, der vil blive brugt til betalinger på lånet. Låntageren skal også give verifikation af denne indkomst og deres beskæftigelsesstatus.

Ud over indkomst skal långivere overveje en låntagers aktuelle forpligtelser. Det inkluderer eventuelle udestående gæld, som de stadig betaler, samt andre månedlige betalinger, såsom børnebidrag. En långiver vil også tjekke en låntagers kredithistorie og overveje deres gæld til indkomstforhold for at foretage en endelig afgørelse.

Tilladelige undtagelser

Nogle prioritetslån er undtaget fra muligheden for at tilbagebetale regel. Nogle af disse lån inkluderer timeshare-planer, boligkapitallinjer, kreditlån, en byggefase på mindre end et år og omvendt prioritetslån.

Relaterede vilkår

Alt-A Alt-A er en klassificering af pantelån med en risikoprofil, der falder mellem prime og subprime. mere Lån / Ingen dokumentationslån Et lavt / intet dokumentationslån er et realkreditprodukt, der har lavere dokumentationskrav end et traditionelt lån. mere Dodd-Frank Wall Street-reform og forbrugerbeskyttelseslov Dodd-Frank Wall Street-reformen og forbrugerbeskyttelsesloven er en række føderale regler vedtaget i et forsøg på at forhindre en fremtidig finanskrise. mere Definition af NINJA-lån Et NINJA-lån er en slangbegivenhed for et lån, der udvides til en låntager med "ingen indkomst, ingen job og ingen aktiver." NINJA-lån er stort set ophørt med at eksistere i USA på grund af strammere udlånsstandarder indført efter finanskrisen i 2008. mere Kvalificeret prioritetslån Et kvalificeret prioritetslån er et realkreditlån, der opfylder visse krav til långiverbeskyttelse og handel med sekundært marked i henhold til Dodd-Frank Wall Street-reformen og forbrugerbeskyttelsesloven. mere Stated Income / Sated State Asset Mortgage (SISA) En angivet indkomstopgivet aktivlån (SISA) låneansøgning giver låntageren mulighed for at oplyse om deres indkomst uden verifikation af långiveren. flere Partner Links