5 ting, du skal vide, før du ruller over til en Vanguard IRA

Takket være det store udvalg af gensidige fonde og børshandlede fonde (ETF'er) med lavprisindeks er Vanguard blevet et af de største investeringsselskaber i verden. Det er også blevet en populær destination for dem, der ønsker at rulle deres pensionsopsparing fra en arbejdsplads 401 (k) plan til en IRA.

Mange investeringsselskaber har arbejdet for at holde rollover-processen så enkel som muligt for at tiltrække aktiver, og Vanguard er ingen undtagelse.

Key takeaways

• Du kan rulle over din 401 (k) til Vanguard via dens hjemmeside eller telefonisk.
• Du bliver sandsynligvis nødt til at udfylde papirarbejde fra din arbejdsgiver, som i de fleste tilfælde sender en check direkte til Vanguard.
• Hvis checken i stedet sendes til dig, skal du sørge for at sende den til Vanguard inden for 60 dage, ellers bliver du underlagt IRS-sanktioner.
• Vanguard har et stort udvalg af indeksfonde og ETF'er at vælge imellem, og det tilbyder også midler fra andre udbydere ud over aktier, obligationer og andre investeringer.

For at undgå forsinkelser i rollover-processen er det vigtigt at vide, hvad de kan forvente, og hvilke oplysninger der kræves for at gennemføre transaktionen. Her er fem ting, du skal være opmærksom på:

1. Påkrævet papirarbejde

For at komme i gang skal du kontakte både Vanguard og din arbejdsgiver. Du kan bruge Vanguards websted til at indlede rollover til en IRA. Hvis du har brug for hjælp, kan du også kontakte virksomhedens kundeservice telefonisk for at få hjælp.

Først skal du vælge, hvilken kontotype du har brug for din IRA. Du kan vælge at købe Vanguard-gensidige fonde og ETF'er direkte fra virksomheden, eller du kan åbne en mæglerkonto for adgang til midler fra ikke-Vanguard-udbydere, såvel som individuelle aktier, obligationer og indskudsbeviser (CD'er). Medtag en nylig kopi af din kvartalsvise erklæring om 401 (k) for at bekræfte dine kontooplysninger.

Mange arbejdsgivere har deres eget papirarbejde, som du skal udfylde for at frigive midlerne fra din 401 (k). Du skal udfylde dette og returnere det til din arbejdsgiver med instruktionerne om, at rollover-check udføres og sendes direkte til Vanguard.

Når du har afsluttet alle dine papirer, tager det typisk omkring to eller tre uger at gennemføre rollover.

2. Gebyrer og omkostninger

Vanguard opkræver ikke nogen behandlingsgebyrer for at gennemføre din rollover. I de fleste tilfælde opkræver heller ikke din arbejdsgiver noget gebyr.

Når du ruller din 401 (k) til en IRA, så glem ikke at navngive modtagerne for kontoen.

Afhængig af hvor mange penge du vælter, og hvilke investeringer du vælger, kan der være visse gebyrer. Vanguard opkræver et årligt gebyr på $ 20 for vedligeholdelse af kontoen, medmindre du opfylder specifikke minimumsinvesteringskrav eller du tilmelder dig elektronisk erklæring.

Mæglerkonti kan medføre ekstra omkostninger. Køb af Vanguard-indeksfonde og ETF'er sker uden transaktionsomkostninger, men det er muligvis gebyr at købe andele af ikke-Vanguard-gensidige fonde og produkter. Derudover leveres køb af individuelle aktier, obligationer eller optionskontrakter med deres egen provision, hvilket afhænger af den samlede saldo på kontoen.

3. Tilgængelige investeringsvalg

En af de store fordele ved at rulle over dine pensions dollars til en IRA er det store væld af valg, det giver dig. Mens 401 (k) s generelt er begrænset til en håndfuld investeringsmuligheder, er næsten enhver form for sikkerhed eller investering tilgængelig i en IRA.

5, 2 billioner dollars

Mængden af ​​aktiver Vanguard administrerer globalt.

Når du ruller over din 401 (k) til en Vanguard IRA, har du adgang til Vanguards sortiment med hundreder af indeksfonde og ETF'er. Hvis du vælger en mæglerkonto til din IRA, får du adgang til Vanguard-familien af ​​fonde såvel som de fleste andre fondsfamilieprodukter ud over individuelle aktier og obligationer.

4. Indirekte rollovers

Nogle arbejdsgivere kan vælge at sende rollover direkte til dig i stedet for til Vanguard. Dette er kendt som en indirekte rollover. Hvis dette sker, skal du checke videre til Vanguard uden forsinkelse. Pengene skal ankomme til Vanguard inden for 60 dage, så du kan undgå IRS-sanktioner.

5. Rulning over Roth-konti

Mange arbejdsgivere tilbyder nu muligheden Roth 401 (k) inden for deres pensionsplaner. Hvis du er interesseret i at rulle over en Roth 401 (k) til Vanguard, er processen i det væsentlige identisk. Du ville bare flytte dine penge til en Roth IRA i stedet for en traditionel IRA uden nogen ekstra omkostninger.

Bundlinjen

Før du beslutter dig for at rulle din 401 (k) til en Vanguard IRA, er det vigtigt at forstå, hvad du kan forvente, de involverede gebyrer og regler, og hvilke oplysninger du skal give - til din tidligere arbejdsgiver og Vanguard - for at fuldføre transaktion.