5 Problemer med at købe et hus med en ven som en investering

At købe en investeringsejendom kan være et smart økonomisk træk. Når du betaler ned gælden, bygger du egenkapital i en ejendom, som ideelt set værdsætter over tid.

Derefter er der skattefordelene. Du får at trække dine lejeomkostninger fra alle indtægter, du tjener, inklusive poster som prioritetsrenter, ejendomsskatter, forsikrings-, reparations- og vedligeholdelsesomkostninger og ejendomsadministration - alt dette sparer dig penge på skattetidspunktet. Ideelt set giver investeringsejendommen også en stabil indkomstskilde, mens du samler leje hver måned.

Fordi at eje investeringsejendom medfører betydelig tid, kræfter og penge, kan det være fornuftigt at gå ind med en ven. Men dette skridt kommer med nogle udfordringer. Her er fem almindelige problemer med at købe en investeringsejendom med en ven.

Key takeaways

• Hvis du køber et hus med en ven, skal du huske, at begge dine kreditrapporter er knyttet til pantelånet.
• Der er ingen nem vej ud af aftalen, så du bør have en omfattende aftale, der udarbejdes med vilkårene for aftalen.
• Hvis der er problemer med pantelånet, kan du begge have problemer med at få lån i fremtiden.
• Dit venskab kan blive testet på grund af eventuelle uoverensstemmelser, der kan opstå.

En prioritetsrente, der er bundet til begge kreditrapporter

Da du og din ven begge er på pantelånet, bruger långiveren begge dine kreditrapporter. En persons dårlige kredit kan have negativ indflydelse på pantebetingelserne, inklusive den rente, du betaler på lånet. Selv en lille ændring i renten - sige 4, 5% mod 4, 0% - kan udgøre en stor forskel i det skyldige beløb hver måned på dit prioritetslån og i den samlede rente, du betaler over lånets levetid.

Ingen "let knap" til at flytte ud

Når du lejer en lejlighed eller hus hos en værelseskammerat, er det forholdsvis let at gå væk, hvis du ikke længere kommer sammen, eller hvis du beslutter at flytte. Det er ikke tilfældet med et prioritetslån.

Da begge dine navne er på prioritetslånet, er du begge ansvarlige for at foretage betalingerne, selvom en af ​​jer vil have aftale. For at få et af navnene fra prioritetslånet, skal du enten sælge huset eller refinansiere lånet under kun et navn. Begge muligheder kan være udfordrende: Salg kan tage mange måneder, og der er ingen garanti for, at långiveren godkender din ansøgning til at refinansiere. Det er en god ide at have en skriftlig aftale, der beskriver din aftalte udgangsplan, hvis en af ​​jer beslutter at gå videre.

Aftalen skal også dække, hvad der sker, hvis en af ​​jer dør. Bliv den overlevende eneejer, eller har han eller hun brug for at købe arvene fra den afdøde partner? Hvilken procentdel af ejendommen ejer hver partner? Vil ejendommen blive solgt, og i bekræftende fald, hvordan fordeles provenuet? For økonomisk beskyttelse bør hver partner købe livsforsikring på den anden for at betale pant i tilfælde af død.

Overvej at ansætte en advokat til at skrive en aftale, der skitserer hver persons ansvar, hvad der sker, hvis en af ​​jer går videre, og hvordan ejendommen håndteres, hvis en af ​​jer går bort.

Kreditvurderingsrisici

Da både du og din ven er noteret på pantelånet, er du begge ansvarlig for at foretage betalinger - til tiden og i fuld hver måned. Hvis jer to falder bagefter af hvilken som helst grund, vil långiveren rapportere jer begge til kreditinstitutterne om manglende betaling eller afskærmning - hvis det kommer til det - selvom du omhyggeligt har betalt din andel af pantebetalingen hver måned. Da begge navne er på prioritetslånet, kan din vens manglende betaling ende med at koste dig stort på din kreditrapport.

Udfordringer med at få andre lån

Selv hvis du og din ven opdeler pantebetalingen 50-50 hver måned, er hver af jer alene ansvarlige for hele realkreditbetalingen hver måned i øjnene på andre långivere. Dette kan få den enkelte partners gæld til indkomst til at forekomme høj og gøre det vanskeligt at kvalificere sig til andre lån. Mens ægtepar håndterer dette ved at ansøge i fællesskab om lån, er chancerne for, at du ikke vil have din ven på dit billån - og han eller hun vil heller ikke være der.

Uenighed om ansvar

Et venskab kan hurtigt testes, hvis der er nogen uenighed om, hvem der er ansvarlig for hvad, hvad enten det er at betale for forsyningsselskaber eller vedligeholde ejendommen. For at undgå dette, skal din skriftlige aftale indeholde oplysninger om fordeling af udgifter, hvordan reparationer og vedligeholdelse håndteres - hvem der udfører arbejdet, og hvordan omkostningerne deles - plus hvordan fradrag vil blive krævet. Sørg for eksempel for, at du er helt enig, hvem der får krav på fradrag i pantelenterne, eller om du opdeler det på en eller anden måde.

Bundlinjen

At købe et hus med en ven har mange fordele. Det kan være lettere at kvalificere sig til et prioritetslån, og du får delet alle månedlige udgifter inklusive forsyningsselskaber, vedligeholdelses / reparationsomkostninger og pantebetaling. Og i modsætning til at leje får du en egenkapital, når du betaler ned lånet. Men der er udfordringer, der følger med noget så stort som dette, og det er vigtigt ikke at forhaste beslutningen.

Lav dit hjemmearbejde forud for tiden, og sørg for, at du og din ven begge har indkomst til at dække investeringens månedlige udgifter.