5 fakta Finansielle rådgivere ønsker dig vidste

I lyset af den økonomiske nedsmeltning i 2008 og 2009 har det finansielle samfund oplevet en stor skade på sit omdømme. Det kræver ikke meget googling at finde artikler skrevet af nogle vel respekterede medier, der rejser spørgsmålstegn ved det økonomiske rådgivende samfund. Selvom det er forståeligt, at offentligheden ville have en sund dosis skepsis i betragtning af redningerne, Madoffs og betalingskortgebyrer, ønsker det økonomiske rådgivende samfund at gå videre end ødelæggelsen. Hvis du spurgte en finansiel rådgiver, hvad de ønsker, at du vidste om dem, er det det, de måske fortæller dig.

Ikke alle det samme

"Udtrykket økonomisk rådgiver" ligner betegnelsen "læge", idet forskellige typer rådgivere og læger er specialiserede på forskellige områder; du ville ikke gå til en kardiolog, hvis du havde nyreproblemer. Nogle økonomiske rådgivere er eksperter i planlægningen af ​​din pension, mens andre kan udmærke sig i at investere din portefølje for maksimal gevinst.

Hvis du vil vide dit magiske pensionsnummer, skal du opsøge en økonomisk planlægger. Hvis du ønsker at placere dit bo for maksimale skattemæssige fordele, skal du finde en skatteadvokat eller ejendomsmægler, og hvis du vil have nogen til at fortælle dig den bedste måde at investere din nylige arv, er en investeringsrådgiver dit bedste valg. Mange rådgivere har overlappende færdigheder, men hvis du har en kompliceret situation, er en specialist i din bedste interesse.

Nogle økonomiske planlæggere bliver betalt et fast eller timebyr for deres tjenester, mens de, der investerer dine penge, muligvis får en årlig procentdel af antallet af aktiver, de administrerer for dig. Andre betales fra provisionerne fra anbefaling af visse finansielle produkter. Hver type kompensationsmodel har gode og dårlige point, men den rådgiver, der betales i provision, har en anden motivation end nogen, der får betalt mere, da de tjener dig flere penge. Du skal have en idé om, hvilken model du er komfortabel med, før du ansætter en rådgiver.

Uddannelse er ikke det samme

At blive finansiel rådgiver kræver ikke en grad, og det er undertiden lige så let som at studere til en test. I modsætning hertil gennemgår nogle rådgivere udmattende programmer, f.eks. Den certificerede finansielle planlægger (CFP) eller chartret finansiel analytiker (CFA). Disse programmer kræver mange års erfaring og en vanskelig læseplan, der tager tusinder af timer at gennemføre. Nogle økonomiske rådgivere har universitetsgrader i finansiering, mens andre ikke gør det. At bede om en rådgiveres uddannelse og erfaring skal være et af de første skridt i at vælge en rådgiver.

Forskellige juridiske ansvarsområder

Investeringsrådgivere har et tillidsansvar over for deres klienter. Det betyder, at de er placeret i en tillidsstilling og derfor skal placere deres klients behov foran deres egne. De burde tage beslutninger og tage handlinger, der sikrer, at deres klient får den bedst mulige prisfastsættelse og ydeevne. For eksempel ville en finansiel rådgiver, der har et tillidsansvar, skulle foretage handler, der gavne deres klienter, før de kunne drage fordel af dem selv.

Mæglerforhandlere opererer under egnethedsstandarden. Den vigtigste forskel er, at en mægler-forhandler, der opererer under egnethedsstandarden, er loyal over for deres virksomhed før deres klient. De er stadig nødt til at fremsætte henstillinger, der passer til klienten, men de er ikke forpligtet til at sætte dem først. Det gør ikke rådgivere, der opererer under denne standard, mindre pålidelige, men det er vigtigt at vide forskellen.

Ikke alle rige

Finansiel rådgivning er unik i det faktum, at rådgivere kun kan betjene så mange klienter. Hvis de ikke er kommissionsbaseret og opkræver 1% af aktiverne under forvaltning, er det $ 1.000 på en $ 100.000 portefølje, men den gennemsnitlige rådgiver har ikke en praksis fuld af $ 100.000 porteføljer. Det gennemsnitlige lønområde for de fleste rådgivere er omkring $ 36.000 til $ 78.000. Som enhver karriereorienteret person vil de rådgivere, der tilbyder fremragende service, blive belønnet for det.

Bundlinjen

Selvom økonomiske rådgivere er ødelagte i lyset af de nylige økonomiske begivenheder, har nogle få handlinger skabt en luft af mistillid for de mange etiske rådgivere, der ønsker at gøre deres bedste for dig. Tag dig tid til at interviewe potentielle rådgivere og vælg den, der bedst passer til dine investeringsmål.