3 digitale platforme FA'er skal holde på deres radar

Fremkomsten af ​​digital rådgivning forstyrrer forholdet mellem klienter og den finansielle rådgivningsverden som aldrig før; først kom direkte til klient virtuelle rådgiverplatforme i form af roboadvisers som dem, der tilbydes af Betterment og Wealthfront. En business-to-business (B2B) version dukkede op, der giver den samme virtuelle rådgivningsoplevelse, men med en finansiel rådgiver som formidler. Roboadvisers er designet til at interagere direkte med forbrugerne og yde investeringsrådgivning til lave omkostninger, mens "hybrid" -rådgiveren skaber mulighed for forbrugere til at interagere praktisk talt med adgang til en menneskelig rådgiver til personlig rådgivning.

Selvom roboadvice-markedet hidtil kun er en lille brøkdel af det rådgivende marked på flere billioner dollars, har hastigheden, hvormed det vokser, traditionelle finansielle rådgivere, der kæmper for at finde måder at udnytte tendensen på. I løbet af de sidste par år har flere finansielle teknologivirksomheder introduceret digitale platforme, der imødekommer finansielle rådgivere, der søger at drage fordel af den voksende efterspørgsel efter digital rådgivning.

Key takeaways

• Roboadvisors har ændret ansigtet til økonomisk rådgivning for de enkelte investorer.
• Dette er automatiserede, kun digitale investeringsplatforme, der tilbyder ultra-lave omkostninger og lave startminimums.
• Selvom traditionelle rådgivere måske frygter indgangen fra disse algoritmiske platforme, har mange af dem oprettet B2B-rådgiverfokuserede versioner, som traditionelle rådgivere kan tjene til deres egne klienter.
• Her ser vi på kun et par af disse nye digitale værktøjer, som traditionelle rådgivere kan bruge til at få en fordel i dette hurtigt bevægende teknologiske våbenløb.

Retail vs. professionelle Roboadvisor platforme

Den primære forskel mellem de to versioner af roboadvisors - det vil sige dem, der er rettet direkte mod individuelle investorer vs. dem, der er rettet mod professionelle rådgivere - er, hvordan kunderne interagerer med platformen. Med retail-direkte til klientversioner interagerer klienter udelukkende med en roboadviser med ringe eller ingen menneskelig kontakt.

Med de rådgiverfokuserede B2B-versioner kan klienter udføre det meste af deres planlægning og investering på en digital platform, men de har også adgang til en traditionel finansiel rådgiver, der kan yde mere personlig økonomisk rådgivning, når det er nødvendigt. I de fleste tilfælde kan platforme være rådgivende-branded, hvilket vises for klienter som en specialbygget applikation. Kunder kommer ind gennem deres egen portal, hvor de kan få adgang til risikovurderings- og porteføljemodelleringsværktøjer. Porteføljestyringsværktøjer inkluderer automatiseret handel, ombalancering, høst af skattetab og automatisk registrering.

Ifølge Fidelity-undersøgelser er mere end 100 virksomheder allerede gået ind i det digitale rådgivningsområde, men kun få er kommet ud med en B2B-version til finansielle rådgivere. Indtil videre har tre virksomheder vist sig som markedsledere i dette rum, men flere flere klargør et produkt til lancering og kæmper for at tage markedsandel.

gavn

Bedre er allerede en etableret leder inden for det direkte-til-forbruger-rum, der konkurrerer med Wealthfront, Acorns og Schwab Intelligent Portfolios om den øverste position. Fra midten af ​​2019 havde virksomheden 16, 5 mia. Dollars i aktiver under forvaltning (AUM), der betjente mere end 400.000 klienter.

Bedring introducerede sin institutionelle version i 2015. Det tilbyder en bred vifte af diversificerede porteføljer bestående af billige ombyttede fonde (ETF'er). Alle porteføljer administreres gennem indpakningskonti, så administrationsgebyrer inkluderer alle handels- og transaktionsgebyrer. Udbedring opkræver finansielle rådgivere fra 0, 15% til 0, 35% på forvaltede aktiver. Der er ingen kontorminimum, men konti med $ 50.000 eller mere har adgang til automatisk høst af skattetab.

Schwab Institutional Intelligent Portfolios

Det blev antaget, at når Schwab trådte ind i roboadvisor-rummet, ville det være en spiludveksler. Faktisk kørte Schwabs direkte-til-forbruger-platform, intelligente porteføljer, mod toppen i årene siden den har været tilgængelig, og nu er dens institutionelle intelligente porteføljer i gang for at indhente forbedring.

Den store fordel, Schwab har i forhold til konkurrerende platforme, er tilgængeligheden af ​​14 af sine egne interne ETF'er, der hjælper med at holde omkostningerne lave. Rådgiverklienter kan også konstruere tilpassede porteføljer ved hjælp af mere end 450 ETF'er fra 28 aktivklasser. Da det er hvidmærket, kan rådgivere selv mærke applikationen ved hjælp af deres eget logo og kontaktoplysninger.

Rådgivere med over 100 millioner dollars i AUM med Schwab kan få adgang til platformen gratis. Gebyret er kun 0, 10% for rådgivere med mindre end $ 100 millioner AUM. Alle konti har adgang til automatisk overvågning og ombalancering af porteføljer, og konti med mindst $ 50.000 har adgang til automatisk høst af skattetab. Konto minimum er $ 5.000.

Trizic Accelerator

San Francisco-baserede Trizic er en seriøs spiller i det digitale platform rum. Dens Accelerator-software giver rådgivere mulighed for at tilbyde deres kunder en autentisk digital oplevelse, samtidig med at de giver komplet online bagværkssupport til rådgivere. Det tilbyder en hvid-etiket grænseflade, der giver rådgivere mulighed for at tilpasse det med deres eget logo og tema.

Trizic har en bred vifte af værdipapirer, gensidige fonde og ETF'er, der giver rådgivere mulighed for at oprette tilpassede modelporteføljer til deres klienter. Selvom Trizic har indgået en licensaftale med TD Ameritrade for at stille Accelerator til rådighed for sine rådgivere, kan Trizic-rådgiverkunder forbinde platformen til deres egen depot. Kunder har adgang til automatiseret handel og rebalansering, fleksibel modelbaseret porteføljekonstruktion og skatteoptimeret porteføljestyring. Rådgivningsgebyrer varierer fra 0, 10% for aktiver under $ 10.000 til så lave som 0, 05% for aktiver over $ 100.000.