Hvornår skal pensionister nedbringe deres hjem?

Når man overvejer, om man skal nedskære dit hjem efter pensionering, vil svaret være baseret på mange individuelle omstændigheder. Nogle ting at overveje inkluderer relaterede omkostninger, immaterielle og sundhedsmæssige problemer. I sidste ende, uanset følelse, kan det være mere fornuftigt at sælge.

Key takeaways

• Nedbrydning til et mindre hjem efter pensionering kan have sine fordele, såsom at adressere mobilitetsproblemer - hvor mindre og færre trin er bedre - og give dig mulighed for at rejse.
• De vigtigste ting, du skal overveje, før du sælger, inkluderer omkostningerne til at flytte og det potentielle tab af ven- og familieforhold.
• Alternativer til at sælge dit hjem inkluderer leje det eller leje en del af det.

Reducerer hjemmeforhold til grund

De fleste mennesker, der er friske ud af skolen, eller som er nygifte med lidt penge, begynder i en bare ben. Efterhånden som en familie vokser i takt med indkomst, bliver et hus med flere soveværelser generelt den valgte bolig. Senere i livet flytter børnene ud, og huset er fyldt med flere minder end mennesker.

Normalt på dette tidspunkt er der ikke længere behov for at betale de udgifter, der følger med et stort hjem. Når pensionering helt går ind, og enkeltpersoner eller par ofte lever af mindre indkomst, kan det være en alvorlig bekymring at gøre deres penge til sidst.

”Nedbrydning er både en økonomisk såvel som en følelsesladet beslutning, ” siger Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, præsident for Comprehensive Wealth Management Group. ”Det bliver ofte en nødvendighed, fordi pensionsindkomst muligvis ikke opretholder udgifterne. Det ville også være fornuftigt, hvis det betyder nedbrydning af udgifter, som nu kan bruges til andre ting som familieferier, at passe børnebørn osv. ”

Det kan være den perfekte måde at sænke omkostningerne ved at sælge hjemmet, men det er ikke altid tilfældet.

Hjemreduktion: Salgsomkostninger

At sælge dit hjem medfører nogle ret høje omkostninger. Du bliver sandsynligvis nødt til at gøre nogle ansigtsløftnings- / stilopdateringer for at få den bedste pris. Du kan have 6% eller mere i ejendomsmæglerprovisioner. Hvis du tjener nok penge i salget, kan skat på kapitalgevinster tage en stor bid af din indtjening.

Hjemreduktion: Omkostninger ved bevægelse

Derefter skal du købe eller leje et nyt sted at bo. Hvis det nye sted er meget mindre, kan du muligvis ende med at købe mindre møbler i stedet for bare at bruge det, du har. Derefter er der alle omkostningerne, der følger med at flytte: lukkeomkostninger, faktiske bevægelser (og denne gang har du muligvis brug for hjælp til pakning for at skåne din ryg), og mange andre tilfældige ting, som du ikke ved om, før du gør det.

Hjemreducering: immaterielle

Måske at flytte til et solrigt klima virker som en drøm, der går i opfyldelse, men du forlader livslange venner, familie, samfund og læger, som du har opbygget forhold over tid. Stranden er dejlig, men det kan være bedre at have venner og familie at tilbringe tid med.

”Forhold er vigtige, og de er ikke så lette at udvikle, som vi gerne vil antage. På grund af denne kendsgerning skal du ikke behandle dette spørgsmål for let. Du kan muligvis ikke oprette nye venskaber i dit nye hjem så let som i dit gamle ... da du nu er i en anden fase i livet, ”siger Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, præsident for Strategic Rigdom.

I øvrigt synes du sandsynligvis, at dit hus er mere værd, end det faktisk er, så sørg for at tjekke den sandsynlige salgspris hos et par ejendomsmæglere, og måske betale for en ejendomsvurdering, før du går ind på ændringen.

Alt dette betyder én ting: Du skal sammenlægge alle omkostningerne i forbindelse med at flytte for at se, om det giver mening. ”Det er også vigtigt at udarbejde en sammenligning af den gamle boligudgift kontra den nye boligudgift. Vil det nye hjem f.eks. Have højere eller lavere værktøjer? Vil det nye hjem have større eller mindre pendlings- eller rejseomkostninger for at besøge kære, køre ærinder, komme på arbejde? Overvej forsikringsudgifter, ejendomsskatter, HOA-gebyrer og udgifter, inden du flytter. Forskellene kan være enorme og overraskende baseret på region, ”siger Elyse Foster, CFP®, hovedchef, Harbor Financial Group.

Det betyder ikke, at du ikke ender med at drage fordel: En undersøgelse fra Boston College's Center for Retirement Research fandt, at nedskæring fra et $ 250.000 hjem til et $ 150.000 hjem sandsynligvis netto dig omkring $ 6.250 ekstra om året eller $ 520 per måned, hvilket er en betydelig sum for den gennemsnitlige pensionist. Tall som disse er dog rent hypotetiske. Du skal beregne dine egne tal for at træffe et veluddannet valg. Og det er alt inden du begynder at tænke på helbredet.

Sundhedsmæssige bekymringer

Når du bliver ældre, bliver dit helbred en mere afgørende faktor i alle beslutninger. Hvis du (eller din ægtefælle) har mobilitetsproblemer, er et to-etagers hjem sandsynligvis ikke det bedste sted at bo. Du kan oprette tilgængelighedsindkvartering, men omkostningerne kan være høje.

På den anden side, hvis dit nuværende layout har færre trapper eller alt ligger i en etage, er det ikke så meget at udvide et par døre for vandrere i forhold til omkostningerne ved at sælge og flytte. Hvis du er yngre og tænker på aldrende forældre (eller ser frem til at være en), skal du udføre en opgradering af hjemmet ved hjælp af det, der kaldes universelle designstandarder - designet til mennesker i alle livsfaser. Dette giver dig mulighed for at bo i dit hjem så længe du ønsker uden at skulle foretage ændringer til dine senere år.

Mere alvorlige sundhedsmæssige bekymringer kan selvfølgelig være en grund til at flytte til en eller anden form for ældreboliger, men det er ikke et problem med mindskelse.

Mellemgrunden

Hvis du ikke er sikker på, hvad du skal gøre, er der et mellemgrund at udforske. I stedet for at sælge, kan du leje dit hjem og flytte til noget mindre ved hjælp af lejeindtægterne og bankere de ekstra penge.

”At sælge dit hjem direkte kan forårsage store forstyrrelser i din økonomiske strategi. Overvej altid alternativet til at leje dit hjem til gode lejere, der betaler en præmie for dit aktiv. Dette giver dig mulighed for at være fleksibel med din pensioneringsstil. Uanset om du vælger at flytte ind i en lejlighed eller rejse rundt i verden, har du nu en ny form for indkomst, ”siger Timothy W. Hooker, AIF®, partner hos Dynamic Wealth Solutions.

Du har sandsynligvis brug for et administrationsselskab, især hvis du ikke har erfaring som udlejer. Men selv at tilføje denne udgift sparer alle omkostningerne ved salg og giver dig mulighed for at fortsætte med at indløse den stigende værdi af dit hjem. Naturligvis skal du ikke gøre dette, hvis det ikke vil skaffe nok ekstra kontanter, medmindre dit andet mål er at teste en ny by eller behovet for at bo på en enkelt etage.

Du kan også leje et værelse eller en del af dit hjem, men du skal træde let, især hvis det er nogen, du ikke kender. Og studere lokale forordninger om værelseskammerater, ikke kun om du kan have en i dit nabolag, men hvad sker der, hvis du vil fjerne en.

Andre grunde til at sælge

Hvis du har betalt dit hjem, er det fornuftigt at prøve at holde på det uden at tynge dig selv. Nogle gange er salg stadig den bedste idé. Hvis du planlægger at rejse meget, har du muligvis kun brug for et lille sted at ringe hjem. Hvis du har brug for omfattende, løbende medicinsk behandling, som dit lokale eller regionale hospital ikke kan støtte, kan du muligvis flytte.

Bundlinjen

Som pensionist håber du at være i stand til at træffe nogle valg om, hvordan du lever, som ikke centrerer om penge. Hvis du elsker dit hjem og alle de minder, det har, kan du forblive, selvom det giver lidt økonomisk mening. Hvorfor? Fordi du kan.

Hvordan ved du, om du skal sælge det? Knus tallene. Beregn forhåndsomkostningerne ved at flytte, og sammenlign dem med de årlige besparelser, du vil realisere. En lille gevinst er sandsynligvis ikke din tid værd, men betydelige besparelser kan muligvis give mening.