Hvilke metoder bruges til at hvidvaske penge?

Hvidvaskning af penge involverer tre grundlæggende trin for at skjule kilden til ulovligt optjente penge og gøre dem anvendelige: placering, hvor pengene indføres i det finansielle system, normalt ved at opdele dem i mange forskellige indskud og investeringer; lagdeling, hvor pengene blandes rundt for at skabe afstand mellem dem og gerningsmændene; og integration, hvor pengene derefter bringes tilbage til gerningsmændene som legitim indkomst, eller "rene" penge.

Historisk set har metoder til hvidvaskning af penge indbefattet smurfing eller strukturering af bankafvikling af store mængder penge i flere små transaktioner, ofte fordelt på mange forskellige konti for at undgå opdagelse; og brugen af ​​valutavekslinger, bankoverførsler og "muldyr" eller kontantsmuglere for at flytte penge over grænserne. Andre hvidvaskingsmetoder involverer investering i mobile råvarer såsom perler og guld, der let kan flyttes til andre jurisdiktioner; diskret investering i og salg af værdifulde aktiver såsom fast ejendom; hasardspil; forfalskning; og oprette shell-virksomheder. Mens disse metoder stadig spiller, skal enhver form for hvidvaskning af penge også omfatte moderne metoder, der sætter en ny drejning på den gamle forbrydelse ved at bruge internettet.

Et vigtigt element i hvidvaskning af penge er at flyve under radaren. Brug af Internettet giver hvidvaskere mulighed for let at undgå opdagelse. Fremgangen i online bankinstitutter, anonyme online betalingstjenester, peer-to-peer overførsler ved hjælp af mobiltelefoner og brugen af ​​virtuelle valutaer som Bitcoin har gjort det vanskeligere at opdage den ulovlige pengeoverførsel. Desuden gør brugen af ​​proxyserver og anonymiseringssoftware den tredje komponent i hvidvaskning af penge, integration næsten umulig at opdage, da penge kan overføres eller trækkes tilbage, hvilket efterlader lidt eller ingen spor af en IP-adresse.

Penge kan også hvidvaskes via online-auktioner og salg, spillewebsteder og endda virtuelle spillesider, hvor dårligt opnåede penge konverteres til spilvaluta og derefter overføres til rigtige, brugbare og ikke-sporbare "rene" penge.

En spin på Internetsvindel med phishing efter et offers bankkontonummer under foregivelse af at deponere et fiktivt lotteri vinder eller international arv involverer faktisk at foretage flere indskud på offerets bankkonto under forudsætning af, at en del af pengene derefter skal overføres til en anden konto - dvs. hvidvasket.

Eksisterende love om hvidvaskning af penge (AML) er langsomt til at indhente disse typer cyberkriminalitet, da de fleste AML-love forsøger at afdække beskidte penge, når de passerer gennem traditionelle bankinstitutioner. Men handlingen med at skjule penge er tusinder af år gammel, og det er karakteren af ​​hvidvaskere af penge at forsøge at forblive uopdaget ved at ændre deres tilgang og holde et skridt foran retshåndhævelsen, ligesom internationale regeringsorganisationer samarbejder om at finde nye måder at opdage dem.