Hvad er størrelsen på det gennemsnitlige æg til æg til pensionering?

Hvad er størrelsen på det gennemsnitlige æg til pensionering? Det afhænger af, hvad du mener med "gennemsnit".

En analyse fra 2019 af mere end 30 millioner pensionskonti fra Fidelity Investments fandt, at den gennemsnitlige saldo i virksomhedssponsoriserede 401 (k) planer ved udgangen af ​​2018 var $ 95.600. For traditionelle, Roth og rollover-IRA'er var tallet $ 98.400. Og for 403 (b) s og andre bidragsbaserede pensionsplaner i den non-profit sektor var det 78.700 dollars. Disse tal faldt i gennemsnit med 7, 5% til 8% fra samme kvartal året før, hovedsageligt på grund af en nedgang på aktiemarkederne i slutningen af ​​2018.

Key takeaways

• Amerikanske arbejdere havde et gennemsnit på $ 95.600 i deres 401 (k) planer i slutningen af ​​2018, ifølge en større undersøgelse.
• Men 401 (k) og andre pensionskontosaldo varierer meget efter arbejdstagerens alder.
• Andre vigtige faktorer, der har indflydelse på pensionsopsparing, inkluderer husholdningsindkomst og uddannelse.

Generationsskiller

Naturligvis fortæller de samlede gennemsnit som disse kun os så meget. Som du måske forventer, har unge arbejdstagere en tendens til at spare mindre penge til pension, end ældre arbejdere gør, delvis fordi deres lønninger normalt er lavere, og de ikke har haft så mange år at bidrage til deres pensionskonti.

Gabet, som det viser sig, er ret bredt. En rapport fra juni 2018 fra Transamerica Center for Retirement Studies så på et nationalt repræsentativt udvalg af 6.372 arbejdstagere fra 18 år og opefter og opdelte deres pensionsopsparing efter generation. Det fandt, at husholdninger til babyboomer havde anslået medianpensionsbesparelser på $ 164.000 i 2017, mens Generation Xers havde $ 72.000 og tusindårsmedier havde $ 37.000.

Selv disse tal er tilbøjelige til at skjule, hvor meget (eller lidt) mange mennesker har gemt. For eksempel fandt Transamerica-studiet, at 14% af de årtusinder, det undersøgte, havde $ 0 til $ 4.999 sparet til pension, mens 42% af baby boomers havde $ 250.000 eller mere.

Selv hvis dit æg til pensionering er større end gennemsnittet, betyder det ikke, at det vil være stort nok.

Betydningen af ​​en god uddannelse

Bortset fra alder inkluderer andre faktorer, der kommer ind, indkomst og uddannelse. Måske ikke overraskende har folk med højere indtægter en tendens til at lægge flere penge på deres pensionskonti. Transamerica-undersøgelsen rapporterede, at husholdninger med årlige indkomster under $ 50.000 havde anslået medianpensionsopsparing på $ 11.000, husholdninger med indkomster mellem $ 50.000 og $ 99.999 havde en gennemsnitlig opsparing på $ 61.000, og dem med en indkomst på $ 100.000 eller mere havde $ 215.000.

Rådgiver Insight

Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Financial Planning Solutions LLC, Newton, Mass.

Et bedre spørgsmål at stille i stedet for "Hvad er størrelsen på det gennemsnitlige æg til pensionering?" ville være: "Hvor meget har jeg brug for ved pensionering?" Alle er forskellige. Nogle har muligvis brug for $ 100.000 om året for at leve i pension, men andre har muligvis brug for mere eller mindre afhængigt af deres livsstilsbehov. Hvis en såkaldt ekspert siger, at du har brug for et redenæg på $ 1.000.000 eller $ 2.000.000, og de ved intet om dig, så er dette unøjagtigt.

For at beregne, hvor meget du har brug for at spare, skal du først bestemme, hvad du har mistanke om, at du vil bruge på pension. Derefter skal du tilføje din forventede fremtidige indkomst, f.eks. Fra en pensionsplan eller social sikring, og trække den fra dit udgiftsbudget. Uoverensstemmelsen er, hvad du bliver nødt til at gøre op. Sørg for også at medtage inflation i dette beløb, da købekraften uundgåeligt vil falde, især for tjenester som sundhedsydelser.

Jo højere deres uddannelsesniveau er, jo flere penge har folk sandsynligvis også afsat til pension. For dem med en gymnasial uddannelse eller mindre var den anslåede median $ 36.000. For dem med en college eller handelsskole var det $ 51.000. For kandidater på college var det $ 154.000. Mennesker med kandidatgrad eller i det mindste en gradskole havde gemt endnu mere for en median på $ 225.000.

Så hvis du undrer dig over, hvordan dit pensioneringsæg æg stabler sig op mod det "gennemsnitlige", skal du først beslutte, hvem du vil sammenligne dig selv (og dit æg) - den amerikanske befolkning generelt eller folk, der mere kan lide dig i termer alder, indkomst, uddannelse osv.

Og husk, at selv hvis dit redenæg æg tårne ​​over gennemsnittet, betyder det ikke nødvendigvis, at det vil være tilstrækkeligt til at støtte dig, når pensionering endelig ruller rundt.