Hvad er MoneyLion, og hvordan tjener det penge?

MoneyLion er et fem år gammelt privat fintech-firma, der tilbyder udlån, finansiel rådgivning og investeringstjenester til forbrugerne. Grundlagt i 2013 er MoneyLions målmarked 70% af de amerikanske forbrugere, en gruppe, der i gennemsnit har mindre end $ 2.000 i besparelser. Virksomhedens mål er at optimere forbrugernes pengehåndtering og opsparing og samtidig øge deres kredit. Over 93% af MoneyLion Plus-medlemmer er førstegangsinvestorer pr. En virksomhedsrapport, der blev offentliggjort marts 2018.

Virksomheden tjener størstedelen af ​​sine penge gennem sin lånevirksomhed, blygenerering fra brugere på sit websted og nyligt lanceret månedlig abonnementstjeneste. Personer, der bruger MoneyLions tjenester, begynder som besøgende, vælger enten at bruge platformen gratis eller købe premium-forbrugertjenester via et premiummedlemskabs- og låneansøgning.

MoneyLions grundlæggelse

Virksomheden blev dannet i New York City af et team af tech-specialister og finansfolk, der udviklede firmaets analyse- og maskinlæringsteknologi til at tilbyde skræddersyet rådgivning til enkeltpersoner baseret på deres udgifter. MoneyLion tilbyder også forbrugere adgang til små lån for at hjælpe dem med at styre svingende månedlige indtægter og udgifter. Kunder modtager point gennem et belønningsprogram for at gøre ting som at forbinde en bankkonto eller holde deres kreditudnyttelse lav. MoneyLions system efterligner point-tjenende kreditkort programmer som Chase Ultimate Rewards eller Amex Membership Rewards.

Grundlæggere og bagmænd

MoneyLion ledes af medstifter og administrerende direktør Diwakar Choubey, der tidligere arbejdede på Wall Street, hvor han havde ledende stillinger hos firmaer, herunder Goldman Sachs, Citadel og Barclays Capital. Chief Information Officer Pratyush Tiwari og Chief Technology Officer Chee Mun Foong er også medstiftere. I et skub på at udvide forbrugerbanktjenester via mobiltelefon hyrede MoneyLion for nylig veteran Jon Stevenson, tidligere chef for alternative investeringer i Stifel Financial, som chef for sin afdeling for bank- og formuestyring, ifølge en nylig meddelelse.

Virksomheden opererer ud af fire kontorer i hele verden, herunder dets hovedkvarter i Manhattan, San Francisco, Salt Lake City og Kuala Lumpur, Malaysia.

Virksomheden har samlet fire finansieringsrunder på i alt 67, 5 millioner dollars, hvor den sidste serie B-runde bragte $ 42 millioner den 4. januar 2018 pr. TechCrunch. Edison Partners var den førende investor, hvilket bragte den samlede investering til $ 27 millioner. Andre bagmenn inkluderer Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates og Sanhua Capital.

Disse fonde har været afgørende for at hjælpe MoneyLion med at konkurrere i lyset af en voksende hær af store og små fintech-konkurrenter. Det er uklart, om virksomheden tjener fortjeneste eller hvad den anslår markedsværdi er.

MoneyLions kritikere

For at være sikker er ikke alle forbrugere tilfredse med MoneyLion. Platformen har en 4-stjernet bedømmelse på TrustPilot, et populært websted for forbrugernes anmeldelse, sider med negative anmeldelser kritiserer virksomheden for dårlig kundeservice, langsommere end lovede pengeoverførsler og andre kontoproblemer.

Platformens vækst havde været hurtig på trods af disse klager.

Lån er hovedindtægter

De fleste af MoneyLions indtægter genereres gennem dens lånevirksomhed, der har oprindeligt over 200.000 lån til dato, via selskabets hjemmeside. I midten af ​​februar 2018 nåede sin mobile platform 2 millioner kunder, siger virksomheden. I et interview med LendAcademy i marts oplyste administrerende direktør Choubey, at 2, 2 millioner mennesker havde downloadet MobileLions app, og 1, 3 millioner havde forbundet den til deres bankkonto. I henhold til en virksomhedsmeddelelse i oktober havde virksomheden samlet 3 millioner medlemmer.

Hurtige lån

Ud over at levere værktøjer til at spore udgifter, opsparing og styre kredit udvider firmaet sin fintech-franchise ved at tilbyde lavere omkostningsoptagelses- og investeringstjenester gennem sit MoneyLion Plus-abonnement. Denne service tilbyder lån op til $ 500 til en årlig procentsats på 5, 99% eller derunder uden en kreditcheck, der skal betales over 12 måneder. Virksomheden er i stand til at tilbyde lave renter ved at bruge mæglerkonti som sikkerhed, og lånene kan finansieres inden for 15 sekunder efter en ansøgning, ifølge MoneyLion.

MoneyLion Plus-abonnementstjeneste

Lanceret i december 2017, MoneyLion Plus bringer investering, låntagning og kontrol af konti til et enkelt abonnementsbaseret medlemskab. MoneyLion trækker automatisk $ 79 fra en forbrugers konto om måneden, indbetaler $ 50 på deres investeringskonti og tager $ 29 som et månedligt gebyr. Brugere får $ 1 kontant tilbage for hver daglige login, hvilket betyder, at brugere, der husker at logge på hver dag og rulle gennem et par skærme i det væsentlige får tjenesten gratis. Dens administrerede investeringskonto flytter sparede penge ind i en portefølje af ETF'er og opkræver ikke administrationsgebyrer.

Lead Generation Service

Opstart får også indtægter fra sin leadgenerationsvirksomhed, hvorved den anbefaler andre finansielle servicetilbud til forbrugere, der kan drage fordel af dem, pr. TechCrunch. Partnere inkluderer relaterede virksomheder som kreditovervågningsfirmaer. MoneyLion har også sponsoraftaler med organisationer som NASCAR.