Hvad er forskellene mellem en selvstyret IRA og en traditionel IRA?

Individuelle pensionskonti (IRA) er begrænsede opsparingskonti, der er beregnet til at give en indkomstkilde til pensionering. Bidrag til IRA'er ydes af den enkelte kontoejer og, afhængigt af den særlige type IRA, af arbejdsgiveren. Midlerne ejes af en finansiel institution, der investerer dem i traditionelle porteføljemuligheder såsom aktier og gensidige fonde.

Forskelle mellem selvstyrede og regelmæssige IRA'er

Når midler investeres i en ikke-selvstyret IRA, overvåges de normalt af et mæglerhus, der investerer midlerne og administrerer kontoen.

Med en selvstyret IRA, der enten kan være en traditionel IRA eller Roth IRA, leder kontoejeren alle investeringsbeslutninger gennem en depotbank og har således en meget større grad af fleksibilitet i valg af investeringsmuligheder. Denne mulighed kan også reducere gebyrerne, fordi depotmanden ikke er involveret i investeringstransaktionerne - kun investoren er det.

En selvstyret IRA kan være lidt mere udfordrende at etablere end en standard IRA, men mange investorer finder friheden værd at det ekstra arbejde.

IRA-forbudte transaktioner

Internal Revenue Service (IRS) opretter reglerne for alle pensionskonti, og alle IRA'er er forbudt i visse transaktioner uanset den specifikke type IRA. Kontoejere kan ikke tage et personligt lån mod deres midler eller deltage i andre selvhandlende aktiviteter, såsom forretningstransaktioner, hvor de eller familiemedlemmer er personligt involveret. (For relateret læsning, se "Undgå" forbudt "transaktioner i din IRA.")

Alternative investeringer til selvstyrede IRA'er

Inden for IRS-begrænsningerne kan selvstyrede IRA-midler bruges til at investere i en diversificeret portefølje ud over traditionelle aktier og obligationer; ejeren af ​​en selvstyret IRA kan investere i partnerskaber, fast ejendom og markedet for ædelmetaller. Selvstyrede IRA'er kan ikke bruges til at købe forsikringsinstrumenter eller samleobjekter, men en kontoindehaver kan imidlertid instruere depotmand for den selvstyrede IRA til at investere i sølvmarkedet, men kan ikke bestille køb af samlerobjekter af sølv.

Et populært investeringsvalg for dem med selvstyrede IRA'er er ejendom. Midler fra IRA kan bruges til at købe afskærmet ejendom, for eksempel, som derefter vil blive afholdt i navnet på IRA forvalter. De selvhåndterende begrænsninger gælder dog forbyder kontohaver at bo på ejendommen. (For relateret læsning, se "Hus din pension med selvstyret fast ejendom IRAs.")