Brug gennemsnit af dollar-omkostninger til at opbygge rigdom over tid

Gennemsnit af dollar-omkostninger er en enkel teknik, der indebærer, at der investeres et fast beløb i den samme fond eller aktie med regelmæssige intervaller over en lang periode.

Hvis du har en 401 (k) pensionsplan, bruger du allerede denne strategi.

Lav ikke fejl, gennemsnit af dollar-omkostninger er en strategi, og det er en, der næsten helt sikkert vil få resultater, der er så gode eller bedre end at sigte mod at købe lavt og sælge højt. Som mange eksperter vil fortælle dig, er det ingen, der kan tiden til markedet.

Sådan investeres ved hjælp af gennemsnit af dollar-omkostninger

Strategien kunne ikke være enklere. Invester det samme beløb i den samme bestand eller gensidige fond med regelmæssige intervaller, siges månedligt. Ignorer udsvingene i prisen på din investering. Uanset om det er op eller ned, lægger du det samme beløb i det.

Antallet af købte aktier hver måned varierer afhængigt af investeringens aktiekurs på købstidspunktet. Når andelen stiger, køber dine penge færre aktier pr. Investeret dollar. Når aktiekursen er nede, får dine penge flere aktier.

Over tid vil de gennemsnitlige omkostninger pr. Aktie, du bruger, sandsynligvis sammenligne ganske positivt med den pris, du ville have betalt, hvis du havde prøvet at afbryde tiden.

Belønninger ved gennemsnit af dollar-omkostninger

På lang sigt er dette en meget strategisk måde at investere på. Når du køber flere aktier, når prisen er lav, reducerer du din gennemsnitlige pris pr. Aktie over tid.

Gennemsnit af dollar-omkostninger er især attraktivt for nye investorer, der lige er startet. Det er en måde at langsomt men sikkert opbygge rigdom, selvom du starter med en lille andel.

Eksempel på gennemsnit af dollar-omkostninger

Antag for eksempel, at en investor indbetaler $ 1.000 den første i hver måned i Mutual Fund XYZ, begyndende i januar. Som enhver investering, springer denne fond rundt i pris fra måned til måned.

I januar lå gensidig fond XYZ på $ 20 pr. Aktie. Den 1. februar var det på $ 16, den 1. marts var det $ 12, den 1. april var det $ 17, og den 1. maj var det $ 23.

Investoren fortsætter med at lægge $ 1.000 i fonden den første i hver måned, mens antallet af aktier, som beløbet køber, varierer. I januar købte $ 1.000 50 aktier. I februar købte det 62, 5 aktier, i marts købte det 83, 3 aktier, i april var det 58, 2 aktier, og i maj var det 43, 48 aktier.

Bare fem måneder efter, at han begyndte at bidrage til fonden, ejer investoren 298, 14 aktier i gensidig fond. Investeringen på $ 5.000 er forvandlet til $ 6.857.11. Gennemsnitsprisen for disse aktier er $ 16, 77. Baseret på den aktuelle kurs på aktierne er investeringen på $ 5.000 forvandlet til $ 6.857.11.

Hvis investoren havde brugt hele $ 5.000 på én gang på et hvilket som helst tidspunkt i denne periode, kunne den samlede fortjeneste være højere eller lavere. Men ved at forskudte købene er risikoen for investeringen meget reduceret.

Gennemsnit af dollar-omkostninger er en sikrere strategi for at opnå en gennemsnitlig pris pr. Aktie, der generelt er gunstig.

Hvorfor bruge gensidige fonde

Når det drejer sig om at anvende gennemsnitsstrategien for dollar-omkostningerne, er der muligvis ikke noget bedre investeringsmiddel end gensidig fonds uden belastning. Strukturen af ​​disse gensidige fonde, der købes og sælges uden provision, synes næsten at være designet med et gennemsnit af dollar omkostninger i tankerne.

Omkostningsprocenten, som investeringsforeninger betaler, er en fast procentdel af det samlede bidrag. Denne procentdel tager det samme relative bid ud af en investering på $ 25 eller et almindeligt afdragsbeløb, som det ville være ud af en $ 250 eller $ 2.500 engangsinvestering. Sammenlignet med f.eks. Aktiehandel, hvor der opkræves en fast provision for hver transaktion, er værdien af ​​den faste procents omkostningsgrad overraskende klar.

For eksempel, hvis du har foretaget en afdragsbetaling på $ 25 i en gensidig fond, der opkræver et omkostningsforhold på 20 basispoint, betaler du et gebyr på $ 0, 05, hvilket svarer til 0, 2%. For en investering i engangsbeløb på $ 250 i den samme fond betaler du $ 0, 50 eller 0, 2%.

Hvis du foretog en investering på $ 25 gennem en mægler, der opkræver $ 10 provision per handel, betaler du $ 10, hvilket svarer til et gebyr på 40%. En $ 250 vil indebære et gebyr på $ 10, 00 eller 4%.

En online rabatmægler ville bestemt koste mindre, da de typisk opkræver en flad $ 4, 95 pr. Transaktion.

Stadigvis er tilgængeligheden af ​​gensidige fonde uden belastning, som per definition ikke opkræver transaktionsgebyrer kombineret med deres lave minimumskrav til investeringer, giver næsten alle adgang til investering. Faktisk frafalder mange gensidige fonde minimumsbeløb for investorer, der opstiller automatiske bidragsplaner, planerne, der gennemsnitligt betalte dollar-omkostninger til handling.

For virkelig at reducere omkostningerne kan du overveje indeksfonde eller børshandlede fonde (ETF'er). Disse midler forvaltes ikke aktivt og er bygget til at parallelle resultaterne af et bestemt indeks. Da der ikke er tale om administrationsgebyrer, er omkostningerne en brøkdel af en procentdel.

En langsigtet strategi

Uanset det beløb, du skal investere, er gennemsnit af dollar-omkostninger en langsigtet strategi.

Mens de finansielle markeder er i konstant flux, er de fleste aktier over lange perioder tilbøjelige til at bevæge sig i samme generelle retning, fejet med større strømme i økonomien. Et bjørnemarked eller et tyremarked kan vare i måneder eller endda år. Det reducerer værdien af ​​gennemsnit af dollar-omkostninger som en kortvarig strategi.

Derudover ændrer gensidige fonde og endda ikke individuelle aktier generelt en værdi drastisk fra måned til måned. Du skal holde din investering igennem dårlige og gode tider for at se den reelle værdi af gennemsnit af dollar-omkostninger. Over tid afspejler dine aktiver både præmiepriserne på et tyremarked og rabatten på et bjørnemarked.